Еще недавно не было возможности легитимной приостановки посягательств мошенников на чужие средства в банках. Однако с 25 июля 2024 года в нашей стране начала работу новая система защиты. Разбираем подробности с куратором платформы «Мошеловка» Аллой Храпуновой.
Фото от ededchechine на Freepik
Задача аферистов значительно усложнилась. Если раньше хитрецам достаточно было обмануть доверчивых граждан, то сейчас им нужно пройти заслон в банках при перечислении денег. Если все же новая защита не сработает, пострадавшие могут рассчитывать на полное возмещение потерянных средств. В беседы с преступниками сотрудники не вступают, но уточняющие разговоры с клиентами при подозрительных операциях стали уже нормой.
«Детектор лжи»
Главным инструментом в системе защиты стала единая база Центробанка России с номерами счетов, замеченных в недобросовестных манипуляциях. В базе дропперов хранятся также и все реквизиты переводов без согласия клиентов: данные карт и даже гаджетов, телефоны. При обновлении базы все банки страны получают ее новую версию мгновенно.
Информация о мошенниках попадает в базу от кредитных организаций и правоохранительных органов. Поэтому крайне важно сообщать обо всех сигналах обмана, даже если вы и не попались на уловки аферистов, в банки нашей страны: они уже передадут данные регулятору, что поможет предотвратить дальнейшее перечисление денег на счета преступников. При этом Центробанк проводит свои собственные проверки, чтобы убедиться в правильности решения по внесению счета в нежелательную базу.
Как только в банке фиксируют операции с участием подозрительных реквизитов, их приостанавливают на два дня. За это время потенциальную жертву информируют о риске перевода денег на счета мошенников. И даже если клиент подтверждает перевод, списание денег произойдет лишь по истечении двух дней после его согласия.
Такой срок считается достаточным, чтобы клиент банка, который рискует потерять деньги, смог оценить обстоятельства, проконсультироваться о необходимости перевода с близкими или юристами, то есть остыть. Ведь в успехе мошенников главную роль играет спешка, когда собеседник находится в панике, и в замешательстве предпринимает неверные шаги.
Если банку не удается отговорить исполнителя перевода от опасной операции, через два дня деньги уйдут на указанный счет. В этом случае клиент, который проигнорировал все предусмотренные системой защиты шаги, теряет не только средства, но и шанс вернуть утраченное.
А вот если банк не заметил, что реквизиты получателя денег находятся в базе Центробанка, списал деньги и не предупредил клиента, вот тогда жертва мошенников имеет право обратиться в банк с требованием возместить ей все потерянные средства.
Свои правила
Не базой единой борются банки с финансовым мошенничеством. Для принятия нужного решения о приостановке перевода работники обращают внимание еще на несколько обстоятельств. Среди них – присутствие реквизитов в собственном «черном» списке банка. Также подозрительными считаются нехарактерные для клиента манипуляции со средствами, когда действия с деньгами отличаются от привычного поведения человека: например, снял содержимое всех счетов и пытается перевести его ночью третьему лицу.
Вероятными признаками мошенничества считаются:
получение от сотового оператора информации о том, что перед перечислением денег у отправителя наблюдалась нехарактерная телефонная активность – длительное общение по телефону или в мессенджерах,
наличие информации о существующем уголовном деле в отношении получателя денег,
установленное использование гаджета, который был ранее замечен в махинациях мошенников.
Действия банков
Чтобы минимизировать возможные финансовые потери при возврате средств, банку выгоднее усовершенствовать систему защиты согласно порядку, прописанному в законодательстве.
С началом работы защитной системы банков будет расти их бдительность. Любые переводы денег, в которых встретятся перечисленные тревожные сигналы, привлекут к себе внимание. В этом случае придется убеждать службу безопасности в том, что это осознанная и безопасная для вас транзакция.
В подобных диалогах работники банка не пытаются узнать личную информацию, запрещенную к разглашению, а спрашивают о причинах перевода, возможном воздействии незнакомых лиц, угрозах, психологическом давлении. Могут уточнить сведения об адресате перевода, а также возможно ли позвонить ему, устроить своего рода «очную ставку». Но никогда не будут спрашивать коды из СМС, реквизиты платежных карт, паспортные данные и подобные сведения.
А вдруг в базу попал я?
Если ваши реквизиты случайно попали в базу нежелательных счетов, придется обратиться с заявлением в Центробанк. Сделать это можно через интернет-приемную, выбрав вкладку «Исключить данные из базы данных Банка России о случаях и попытках совершения операций без согласия клиента» в теме «Информационная безопасность».
Будьте бдительны!
Несмотря на заработавшую систему защиты перевода средств мошенникам, нужно помнить, что аферисты не останавливаются и продолжают попытки украсть чужие деньги, используя новые реквизиты с еще незапятнанной историей. Их легенды усложняются, ежедневно открываются сотни счетов дропперов.
В связи с этим нужно оставаться бдительными, критично относиться к любой новой информации, полученной из разных источников, не отвечать на незнакомые номера или сразу класть трубку, как только заподозрили обман.
Не сообщайте никому свои личные данные, банковскую информацию и коды из СМС!
