Всем доброго времени суток!
Хочу поделиться своей историей, как пострадавшего человека от мошеннических действий. Текст будет длинным, кто не хочет может не читать) Начало этой истории заложено 23 апреля 2022г. В этот день я находилась на работе и после очередного просмотра новостей об изменении процентной ставки по кредитам, решила заказать "Кредитный потенциал" в Сбере, чтоб посмотреть под какой % Сбер предлагает рефинансирование кредитов. К моему удивлению в перечисленных кредитах, которые можно было рефинансировать (а их было у меня три), оказался четвертый кредит на сумму 5000 руб., он меня смутил, так как я не помнила, чтобы где-то брала такую маленькую сумму и забыла об этом. Так как данных о нем не было никаких, чтобы их увидеть, я заказала в БКИ отчет по кредитной истории. Моему удивлению не было предела. Как оказалось 15 марта 2022г я взяла заём в ООО МКК "Финансовый супермаркет" (с фирменным наименованием Отличные наличные) на 5000руб., по которому имеется просроченная задолженность. Скрин из отчета ниже:
Полистав кредитный отчет, просмотрев все данные по этому займу, я обнаружила, что не совпадает адрес прописки, заём был взять с моими паспортными данными, но прописка указана по которой я не проживаю и не прописана с декабря 2021 года. Находясь в БОЛЬШОМ шоке, я стала искать информацию что с этим делать, так как действия явно мошеннические. Нашла инфо, что нужно писать претензию, заявления в БКИ о мошеннических действиях, заявление в полицию. Этим я в свои выходные дни и занялась. Отправила заявления в БКИ, претензию, звонила на горячую линию Отличных наличных, пыталась узнать подробности. При этом думала, откуда могла произойти утечка информации, где могли фигурировать мои паспортные данные со старой пропиской, при этом зашла на Госуслуги, посмотреть может там чего есть и конечно же обнаружила, в разделе "Разрешений" было разрешение у Отличных наличных:
И тут до меня дошло, что данные слили с Госуслуг, как раз незадолго до этого, была инфа в новостях, что Госуслуги пытались взломать, но ничего не получилось. А на самом деле всё у них получилось. Зайдя в личную информацию, где добавлены данные паспорта, я увидела, что данные о прописке старые. Распечатав все скрины, сделав копии имеющихся документов, я пошла в полицию писать заявление о мошеннических действиях. В полиции провела практически весь день в ожидании приема, с 13 часов дня до 20 часов. Следователь меня опросила, мои показания записала и в общем сказала, чтоб я ждала ответ по Почте России.
А дальше я находилась на протяжении месяца в ожидании ответов, и потом началось - БКИ прислали ответы на мои заявления, что кредитная история изменена, что все данные о займе удалены. Я очень обрадовалась и стала ждать ответа по претензии в еще большем нетерпении, но его все не было. Начала звонить на горячую линию, вести с ними электронную переписку и в итоге добилась результата. 15 июня 2022 года я получила письмо с ответом, копию договора, копию заявки на заём и графика платежей. Там то я и увидела, что номер телефона указанный в заявке, мне не принадлежит, с помощью моих данных и этого номера, мошенники подписали этот договор и все имеющиеся документы, подтвердив тем самым мою личность. Номер карты, куда были переведены деньги, так же мне не принадлежал. Но самое главное меня порадовал ответ:
Этот ответ я переслала участковому. И сама успокоилась, так как история с мошенниками закончилась....
После я получила ответ от МВД:
Проверив кредитную историю я увидела, что все данные о займе удалены, рейтинг повышен и все прекрасно. Но, в ноябре и декабре 2022г при запросе кредитов в разных банках мне приходили отказы и я не понимала почему. Ждала января, чтоб заказать бесплатный отчет, так как за тот год с этой всей историей вычерпала бесплатные запросы.
3 января 2023г по старому адресу прописки пришло почтовое извещение судебное. Я поехала бегом на почту забирать его, так как не понятно было что это такое вообще. А там меня ждал сюрприз - судебный приказ на взыскание долга в пользу ООО "Агентство финансовых решений"
Из кредитной истории я узнала, что Финансовый супермаркет сделал переуступку прав требований Агентству финансовых решений и на этот приказ я написала возражение с просьбой его отменить. Через 10 дней получила ответ от судьи, что приказ отменен и обжалованию не подлежит. За это время я написала претензию в АФР (ООО "Агенство финансовых решений"), написала заявления во все БКИ, на что через 2 недели стали приходить ответы, что по запросам произведена проверка Финсупа и АФР и вынесено решение не вносить изменения в кредитную историю. А затем я получила электронный ответ от АФР на мою претензию:
Так как в УД мне было МВД отказано, я решила писать Иск в суд сама, так как прикинула что ради 5000 тыс платить юристу от 10тыс не целесообразно, особенно если суд не присудит оплату расходов на юриста, либо присудит половину суммы. На написание иска ушел практически месяц, так как пришлось искать информацию в интернете, смотреть аналогичные дела и как говорится из того что было, я его слепила. Указала ответчиками обе МФО, направила им копии иска и всех документов из Приложения к иску и стала ждать. Через дне 10 я получила повестку с суда с назначенным заседанием на 22 марта 2023г. На заседание я ходила своё видение ситуации рассказала, ответчики не явились, но прислали ходатайство на рассмотрение дела в их отсутствии. АФР в суд прислали возражение на мой иск и суть его такова, что мои требования являются необоснованными, потому что в реестр задолжников, по которому долг перешел к ним я попала случайно и в этом виноват Финансовый супермаркет, что запрошенная компенсация морального вреда не доказана, да и вообще они просят:
Помимо всего этого, чисто случайно из новостей Блокнот Волгоград в Инстаграмме я узнала, что в моем городе есть еще одна пострадавшая, которая и посодействовала написанию статьи в Блокнот Волгоград. Так же я узнала, что в Телеграмм есть группа с такими же пострадавшими как и я (ссылка на группу https://t.me/postradavshiemkk) из группы для себя почерпнула много полезной информации, добавилось знаний и понимания всего происходящего. То, что я еще не сделала, сделали в данной группе, а именно написали заявления в ЦентроБанк, Прокуратуру, Роспотребнадзор, Приемную Президента и получили отписки обращаться в МВД. А приблизительно недели полторы назад стала всплывать информация о страховках, что произведено страхование жизни и они были заключены в момент взятия займа и суммы у всех разные и 20тыс и 40тыс. В моём случае в личном кабинете страховой указана сумма в 2400 руб. Так же есть документы по соглашениям, которые я не давала, для заключения страховки и подписанные ЭЦП при взятии займа через личный кабинет Отличных наличных.
На возражение ответчика АФР я написала Отзыв, приложила доказательства того, что я права, а так же причиненного морального ущерба, отправила им по электронной Почте России и отнесла бумажный вариант в суд 04 апреля 2023г. Теперь жду следующего заседания, которое состоится 4 мая 2023г.
Из возражения ответчика всплыла информация о том, что деньги МФО переводило на открытый на мои данные временный ("транзитный") счет Юмани, с которого деньги ушли на банковскую карту неизвестно куда. Для того, чтобы написать претензию в Юмани и узнать, что за счет был открыт на меня, заказала две справки в Налоговой в Каталоге обращений, а именно:
- Сведения об открытых банковских счетах (вкладах, электронных средствах платежа) в России (по форме 9ф)
- Сведения о банковских счетах (вкладах, электронных средствах платежа) в РФ и за рубежом (по форме 67ф).
По информации от других пострадавших в группе Телеграм, в данных справках они увидели, что были открыты счета в Киви, в ВТБ банке, МТС-банке, Вива, букмекерские счета и т.д., при том, что они их никогда не открывали.
Так же в нашей группе пострадавших была составлена петиция и если вам не трудно прошу подписать, чтоб данное дело не спускалось на нет, чтоб власти не бездействовали, чтоб как можно больше людей узнало об этом, так как каждый день в группе прибавляются пострадавшие, так как они об этом узнают когда приставы арестовывают банковские счета, когда списывают со счетов задолженности, либо при попытке взять кредит, ипотеку - банки им просто отказывают.
Когда пройдет следующее слушание и чем оно закончится я узнаю позже и постараюсь рассказать) Возможно что-то упустила и не написала, но это реально длинная история длящаяся более года, с большим количеством вытекающих нюансов.
Спасибо все тем, кто дочитал это до конца! Сумбурно, но просто накипело)) И не забывайте проверять свою кредитную историю, мало ли какой там сюрприз окажется....
P.S. Если есть необходимость, модераторы могут перенести в раздел соответствующей тематики.
