Когда кредиты и долги растут, а возможности для ежемесячной оплаты снижаются, то тревога и стресс могут стать постоянными спутниками. Но даже в самой сложной финансовой ситуации есть безопасные законные выходы, будь то реструктуризация долгов или банкротство физических лиц.
Что же можно сделать с долгами?
Погасить долг: в меньшем размере, меньшими платежами, но с большим сроком.
Списать долг: освободиться от оплаты кредитов через процедуру банкротства.
Оставить всё как есть: не предпринимать действий.
У каждого пути есть свои плюсы и минусы. Главное - понять, что хотите именно Вы, и быть честным с собой. Любое из трех решений – это процесс, который потребует времени, сил и денег.
Как составить план выхода из финансовой ямы? Ответим себе на вопросы, которые помогут сэкономить время, нервы и деньги.
Важно - честно признаться себе: Вы намерены решать проблему или нет?
Если Вы ничего не хотите менять, то, просто Ваш вариант - оставить все как есть.
Далее определите, какой из двух путей подходит вам больше:
- Погашение долга подойдёт тем, кто может продолжать выплачивать, пусть и с изменением условий, как в случае реструктуризации. Это не означает, что долг исчезнет, но он станет более управляемым. Такую процедур можно провести с согласием кредитора, так и без согласия кредиторов в судебном порядке.
- Освобождение от долгов через процедуру банкротства физических лиц позволяет полностью освободиться от обязательств. Процедура требует терпения и некоторых юридических шагов, но для многих она становится настоящим облегчением.
Вот несколько шагов, которые помогут принять взвешенное решение:
Посмотрите на свои убеждения:
многие люди стараются долги выплачивать, несмотря на просрочки. Это подтверждает и статистика, и наши наблюдения. Позиция звучит дословно так: «я платить не отказываюсь. Мне просто нужен платеж поменьше. Или один платеж, вместо нескольких» - чтобы войти в график», а кредиторы не “ели мозг”, долги не росли. Как говорится «Взял – отдай», а кто-то не утруждает себя подобной философией и тоже нормально живет. Люди разные.
Трезво оцените свое финансовое состояние: какую сумму посильно платить в месяц и сколько лет? Не переоценивайте: излишний героизм только отодвинет во времени вопрос процедуры банкротства и приведет к лишним расходам и переживаниям.
Разберите детали своей ситуации: есть ли у Вас ипотека, дополнительная жилплощадь, автомобиль, которые возможно будут реализованы в процедуре банкротства. Или обстоятельства по которым долги Вам могут не списать. Выгодно ли Вам инициировать процедуру банкротства или дешевле заплатить?
Выберите путь: самостоятельно или с помощью специалистов
В решении кредитных проблем можно действовать и самостоятельно, но если Вам не хватает юридических знаний или сил справляться в одиночку, стоит рассмотреть помощь профессионалов. Часто людям полезно получить поддержку от экспертов, особенно если ситуация требует юридической точности. Это может помочь избежать ошибок, сэкономить время и нервы.
При выборе юристов доверяйте тем, кто заслужил репутацию надежных специалистов и работает честно. Прозрачность и открытость условий важны не менее, чем цена. Хороший юрист должен объяснить все возможные расходы, риски, сроки и шансы.
Будьте осторожны: слишком «сладкие» обещания могут оказаться ложными. «Волшебных таблеток» не существует, а если Вам предлагают лёгкие пути, возможно, это может привести к ещё большим долгам. Подходите к обещаниям критически и проверяйте репутацию компании, прежде чем доверить ей свои деньги.
5. Оцените возможные расходы:
Порой бывает, что затраты на юристов могут показаться значительными, но стоит учитывать: чем сложнее ситуация, тем больше потребуется усилий для её решения.
Согласитесь, если у человека 2 кредитора и долг всего 80 000 рублей – очень странной была бы идея заплатить юристам, например, 100 000 рублей для решения своей проблемы, а если у человека несколько кредиторов и долг составляет миллионы, помощь юриста в 200-300 тысяч рублей может быть оправданной инвестицией, так как она дает возможность избавиться от долгов навсегда. Важно соизмерять размер расходов с серьёзностью проблемы, чтобы не переплачивать там, где можно справиться самостоятельно.
6. Готовьтесь к процессу: если Вы решили попробовать справиться самостоятельно, то начните с изучения всех возможных вариантов. В первую очередь обращайтесь к проверенным источникам, таким как Консультант Плюс, сайт арбитражного суда и другие официальные платформы, находящиеся в отрытом доступе. Знание актуальной информации и судебной практики в регионе может уберечь Вас от лишних затрат и ошибок.
7. Подготовьте письменный план: решив, что Вам лучше уменьшить платежи и выплачивать долг или банкротство физических лиц, запишите на лист бумаги: долги вместе с процентами по кредитным графикам, сроки завершения процедуры, варианты цен и рассрочек, свои доходы, порядок действий и то, что для Вас важно. Так Вы сможете видеть картину в целом, сохранить ориентиры и держать ситуацию под контролем в постоянно меняющихся условиях жизни.
Примеры подходов к решению долговых проблем
Некоторые люди считают, что ситуация разрешится сама собой. К сожалению, надежда на «авось» редко помогает избавиться от долгов. С другой стороны, люди, которые решают проблему поэтапно, будь то реструктуризация или банкротство физических лиц, намного чаще получают желаемое. Вот несколько вариантов:
«Хочу платить меньше». Если ваша цель — уменьшить размер платежей, реструктуризация может помочь. Это процесс, при котором пересматриваются условия долга, что делает их более комфортными для выплат. Можно сделать как с согласием кредиторов, так и без.
«Хочу списать долги и начать с чистого листа». В этом случае стоит рассмотреть банкротство. Оно позволяет избавиться от долгов полностью, но потребует времени и терпения.
«Не хочу ничего менять». Оставить всё как есть – тоже выбор, но стоит помнить, что с долгами нужно работать, чтобы не усугублять ситуацию.
когда у есть чёткий план, намного легче выбирать и принимать решения. Вы можете сравнивать разные предложения и условия, что позволит избежать ошибок.
Выбрать для себя надежное, а главное законное, решение кредитных проблем — это путь к спокойствию и стабильности, которые нужны каждому.
Если у Вас вдруг возникли трудности в таком деликатном вопросе, мы готовы поддержать Вас на каждом этапе пути к Вашей цели.
