IT + Жилье

Российские банки приостановили прием заявок на семейную и IT-ипотеку

Льготной ипотеки больше нет. По крайней мере, временно. Большинство банков приостановили прием заявлений по всем видам льготных жилищных кредитов. Что происходит? Когда возобновятся выдачи? И как все это отразится на ценах на недвижимость?

НЕТ ЗАКОНА И ДЕНЕГ

Напомню, с 1 июля перестала действовать самая массовая программа льготной ипотеки – с господдержкой. Ее большой плюс был в том, что особых требований к заемщикам не предъявлялось. Ограничения были лишь по суммам. Остались действовать семейная ипотека и для айтишников. Но лишь номинально.

Семейную ипотеку еще в феврале официально продлили до 2030 года. Но нюансы пока не определены. Скорее всего, прежнюю ставку в 6% годовых оставят только для семей с двумя детьми до 6 лет. А ставку для семей с детьми старше 6 лет увеличат до 12%. Это предложили в Минфине, но пока никаких законодательных решений нет. Поэтому большинство банков либо приостановили прием заявлений, либо принимают их, но с оговоркой – мол, окончательное решение дадим лишь тогда, когда будут понятны параметры программы.

Второй вид льготной ипотеки, которая пока еще в теории доступна, - это айти-ипотека. Она номинально заканчивается в конце года. Ставка по ней даже ниже – 5% годовых. Но тут другие нюансы. Изначально выделенные лимиты закончились. Большинство банков прекратили прием заявок от потенциальных заемщиков. Ходят слухи, что в правительстве не хотят просто так добавлять денег. А хотят тоже пересмотреть условия. Например, оставить льготу для всех регионов, кроме Москвы и Санкт-Петербурга. Но решения пока тоже не приняты.

РЫНОЧНАЯ СТАВКА - УБИЙСТВЕННАЯ

Что касается рыночной ставки, то она сейчас составляет от 17 до 21% годовых. В общем, запретительная для большинства потенциальных заемщиков. По сути, по таким условиям деньги берут лишь те, кому для покупки квартиры не хватает небольшой суммы – максимум пары-тройки миллионов рублей. Покупать недвижимость под такой процент с минимальным первоначальным взносом (20%) – убийственно для семейного бюджета (см. расчет).

ГОЛЫЙ РАСЧЕТ

Сколько будет стоить квартира в кредит по рыночной ставке

Допустим, стоимость жилья составляет 10 млн рублей

Из них:

Первоначальный взнос – 2 млн рублей

Ипотека – 8 млн рублей

Ставка – 18% годовых

Срок – 30 лет

Ежемесячный платеж составит 120 тысяч рублей

Общая стоимость квартиры - 45 млн 400 тысяч рублей

По данным Ipotek.ru.

ЧТО БУДЕТ СО СПРОСОМ И ЦЕНАМИ

Отмена самой массовой льготной программы и ужесточение условий по двум другим программам должно привести к снижению спроса на новостройки. Как минимум вдвое. В последние полгода застройщики резко подняли цены, параллельно стимулируя ажиотаж среди возможных покупателей. И тем самым исчерпали спрос будущих периодов. Как считают эксперты, теперь девелоперам придется идти на уступки клиентам.

Правда, массово снижать цены они вряд ли будут. Вариантов тут несколько: больше скидок и различных акций, а также субсидированная ипотека. Второй вариант мы уже проходили. Подобные предложения банки и застройщики активно продвигали в 2022 году. Было даже такое понятие, как «нулевая ипотека». Но у такой схемы был один важный нюанс – разницу зашивали в цену квартир. Например, продавали жилье на 20 – 25% дороже, но фиксировали для клиента очень низкую ставку по ипотеке. Эксперты считают такую практику сомнительной. В Центробанке тоже активно выступали против.

- Такие схемы – это зло и для покупателя, и для рынка в целом. Может, они в моменте и решают проблему, но покупатель получает квартиру по завышенной цене, которую он не может перепродать без потерь на «вторичке, - считает Олег Репченко, руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости».

Тем более что такую халяву банки и застройщики уже не предлагают. Нулевая ипотека с течением времени для них оказывается невыгодной, ведь заемщики быстро просекли, что лучше брать кредит на максимальный срок и не торопиться с его досрочным погашением. Сейчас субсидию предлагают лишь на короткие сроки. А потом ставка превращается в рыночную.

- Тогда через несколько лет заемщику придется платить за ипотеку по полной ставке, но не факт, что его доходы пропорционально увеличатся и он сможет потянуть возросшую финансовую нагрузку, - предостерегает Олег Репченко.

ДВА МИНУСА ЛЬГОТНОЙ ИПОТЕКИ

Льготные программы на рынке жилья стали главным двигателем всего рынка новостроек. Отрасль поддержали знатно. По расчетам Минфина, за последние четыре года банки выдали почти полтора миллиона льготных ипотечных кредитов. У застройщиков, сколько бы они ни жаловались на рост издержек, – гигантские прибыли.

При этом у льготной ипотеки оказалось два огромных минуса. Во-первых, резкий рост цен. Низкие ставки по ипотеке привели к росту спроса. А предложение за ним не успело. В итоге цены по всей стране выросли примерно вдвое. Хотели повысить доступность жилья, но не вышло. Второй минус – большие расходы бюджета. Льготная ставка не появляется просто так. Разницу между рыночной и льготной ставками покрывает… Минфин. Деньги он берет из бюджета, а он не резиновый. Тем более что сейчас – после роста ключевой ставки ЦБ до 16% годовых - эта разница стала просто гигантской. Если год назад речь шла о добавке в 4 – 5% годовых, то сейчас добавлять нужно 12 – 13% годовых. И платить эти деньги нужно в течение всего срока действия ипотечного кредита. Поэтому застройщиков и решили постепенно снимать с этой льготной иглы.

Подробнее: Комсомольская правда

В Питере женщина сдала квартиру айтишнику, а он превратил ее в свалку

Парень долгое время не платил аренду, и когда его попросили съехать, он устроил настоящий разнос.

Но что-то мне подсказывает, что квартиру так загадили не специально перед выездом 🥲

Источник ТГ-канал

Запустили сайт HomeBro, который ищет квартиры на всех топовых сайтах объявлений. Все предложения по недвижке на одной карте + уведомления о новых вариантах в телеграм.

Привет! Меня зовут Лев. 4 года назад я запустил бота HomeBro, который бесплатно ищет жильё и присылает тебе варианты прямо в телеграм. Я много раз снимал квартиру в Москве, и мне дико хотелось упростить этот адок. В итоге ботом уже успели воспользоваться полмиллиона человек.

В этот раз я помогал родителям покупать квартиру. И тут я прочувствовал на себе, насколько нашего бота недостаточно в случае поиска жилья для покупки.

Хотелось то простого. Получать не только новые варианты в боте, но и открыть карту – увидеть все, что есть на рынке. В итоге снова я, как 4 года назад, открываю сайты один за другим. По 10 раз вижу одно и то же в попытках найти что-то новое. В общем, треш.

И тогда мы с командой запилили сайт-поисковик объявлений по недвижке

Добро пожаловать на портал HomeBro! Тут собраны все актуальные объявления с Циан, Домклик, Яндекс.Недвижимость, М2, Авито и Самолет.Плюс. И список будет пополняться.

Уже можно заходить и искать жильё в аренду или покупку в 18ти городах. Все российские миллионники + Сочи и Архангельск – там живет один из наших разработчиков =)

И все это без дублей. Ну почти =D Каждый вариант жилья показан один раз.

А еще наша обученная нейросеть (писал про ее создание тут) помогает найти квартиру без бабушкиного ремонта, поближе к парку или подальше от дорог. Ну или можно, наоборот, специально бабушатник искать, чтобы купить подешевле и отремонтировать.

Получение всех новых объявлений можно настроить в два клика (буквально), перейдя с сайта в наш бот.

И что, прямо круто сделали?

Ребят, штука работает, но это самая первая версия, именуемая в народе MVP.

Мы совсем небольшой командой пилим портал с начала года, косяки ещё есть. Но уже нет смысла прятать от людей сервис, который и в текущем виде может приносить реальную пользу.

Всем найденным багам — welcome. Заходите на сайт HomeBro и не стесняйтесь говорить, чего вам не хватило. Я буду очень рад вашим комментариям.

Для айтишников сейчас настало время поддержки - специально для них выпустили ипотечные программы, чтобы специалист high tech отрасли мог купить жилье проще. Что ж, разберемся, куда это применить.

В мае 2022 года была запущена ипотечная программа для специалистов high tech, в сентябре 2023 она была обновлена и стала еще доступнее. По условиям программы предельная ставка для банков-участников сейчас составляет 5%.

Правительство РФ внесло изменения в постановление об IT-ипотеке — по новым условиям заемщики до 35 лет включительно могут оформить кредит без учета требований к уровню минимального дохода. Для сотрудников IT-компаний от 36 до 50 лет по-прежнему действуют требования к размеру дохода — от 120 тыс. рублей в городах-миллионниках и от 70 тыс. рублей в остальных городах (для Москвы — от 150 тыс. рублей).

Ранее, в феврале 2023 года, Правительство РФ модернизировало госпрограмму, расширив ее условия на сотрудников всех без исключения аккредитованных IT-компаний в возрасте до 50 лет. Еще два важных изменения: специалист high tech отрасли должен проработать в IТ-компании 5 лет с момента оформления ипотеки, а льготная ставка при смене работы сохранится еще полгода, а не три месяца. Благодаря модернизации спрос на госпрограмму продолжит расти, считают эксперты.

Конечно, помимо статистики по количеству займов, главным показателем успеха и перспективности той или иной программы является ее адаптивность и востребованность при интеграции в новые девелоперские проекты. Как, например, кластер Южный порт в ЮВАО, где ранее была нежилая зона, примыкающая к Южному речному порту. Стабильный спрос на эту программу здесь, конечно, поддерживается также самим форматом предложения — современное жилье разных уровней (и по высоте, и по классу, и по цене☺ ) в хорошей локации (дороги, развязки, открытие под этот кластер новых станций) с развитой инфраструктурой и возможностью работать рядом с домом.

В частности, здесь уже сформирован современный промышленный центр — ОЭЗ «Технополис Москва», которая анонсировала большие инвестиционные планы по созданию рабочих мест в высокотехнологичных сферах (фармацевтике, новых технологиях, IT). Территория «Печатников» вошла в состав ОЭЗ «Технополис Москва» в апреле 2017 года, и сегодня там уже работает больше 120 компаний. На площадке ОЭЗ создано 6,4 тысячи рабочих мест. На конец 2023 года в Южном порту запланирован ввод нового масштабного проекта СберБанка — это Центр обработки данных (МегаЦОД-3) Южнопортовый. На участке площадью 1,53 га будет введен современный дата-центр. В нем разместят кроме серверного и сетевого оборудования центр по оказанию услуг и научно-производственной деятельности.

У каждой из компаний, входящих в «Ассоциацию девелоперов Южного порта», есть свои предложения для IT-компаний. Например, в проекте PORTLAND «Альфа-Банк», «ВТБ» и «СберБанк» кредитуют заемщиков по ставке от 2,5% на сумму до 30 млн руб. (при использовании «ВТБ»), требуя первоначальный взнос от 20%. Есть также ставки от 3% на срок до 30 лет. Первоначальный взнос при этом составляет от 15%.

На проекте ГК «КОРТРОС» можно воспользоваться IT-ипотекой с лимитом до 30 млн руб. по ставке от 2, 5% с первоначальным взносом в 20% в таких банках, как «СберБанк», «ВТБ», «Дом.РФ», «Совкомбанк». Проект компании Level также предоставляет IT-ипотеку с минимальной ставкой от 2,9%. Первоначальный взнос — от 20%, а сумма кредита может достигать 18 млн руб.

Так на примере одной локации мы увидели, что пользователям IT-ипотеки, без сомнения, будет и где жить, и где работать, и из чего выбрать. Ввод в эксплуатацию первой очереди жилого микрорайона PORTLAND от девелопера городских кварталов FORMA запланирован на IV квартал 2025 года, первая очередь проекта «Level Южнопортовая» от компании Level Group стартует во II квартале 2026 года, а проект ГК «КОРТРОС», и жилой комплекс, который реализует «Аеон Девелопмент» в партнерстве с компанией «Ферро-строй», готовятся к вводу в 2027 году. Такой объем предложения в перспективе способен удовлетворить квартирный запрос широкой аудитории.

По материалам https://vc.ru/s/1226831-biznes/877865-kuti-it-megapolisy-uho...

По просьбам интересующихся пишу пост. Шло где-то обсуждение про то, куда лучше переезжать жить и кто-то упомянул Швецию как пример. Так вот - нет, в Швецию ехать не стоит и я попробую объяснить почему.
Сразу оговорюсь - Швеция прекрасная страна! Здесь красиво, порядок, экология и всё такое. Но только если вы тут родились))) Либо приехали в качестве туриста. "Войти" в эту систему извне непросто.
Про то, как мы тут оказались и почему именно здесь это отдельная история, сейчас не про это. Вкратце - муж айтишник устроился тут на работу в айти компанию. Если интересно могу написать потом.
Клиент очень хотел именно моего мужа и они тормошили компанию чтоб они быстрее его привезли. Но поторопить шведскую систему не может никто и ничто. Для справки - контракт они подписали 15 марта, но въехали мы в страну 9 июля... С 15 марта и до конца апреля мы ждали одобрений разных министерств на получение residence permit (типа вид на жительство), потому что контракт постоянный, без конечной даты. К сведению - ехали мы из Индии, муж - гражданин Индии. Так что с обстановкой в мире это точно не было связано никак. Наконец в конце апреля мы получили одобрение. Надо было с этим идти в Шведское посольство сдавать отпечатки биометрию. Но первое свободное окно было только на 2 июня... Итак настало 2 июня. Сдали всё и теперь осталось только получить саму карточку вида на жительство, она должна была приехать из самой Швеции и с ней можно въезжать в страну. Но надо же покупать билеты на самолёт! Потому что чем ближе к дате вылета, тем дороже... А мы вот вообще не миллионеры, потому что в связи с семейными обстоятельствами он не работал с марта и мы тупо тратили накопления на решение семейных проблем. Нам сказали, что через 2-3 недели карточка должна приехать. Мы выбрали забрать её самим из посольства, так как не хотели терять дни, пока курьер доставит. Купили мы билет на 25е июня с возможностью двигать дату вылета. И стали ждать. Но клиент ждать уже не мог!! С марта ведь ждут. Они попросили мужа начать работать удалённо. Он съездил в индийский их офис, взял ноут и стал работать. Это я всё к чему - так сильно клиенты хотели мужа, что фирма прям из кожи вон лезла чтоб его им поскорее привезти. Эта информация нам пригодится дальше по ходу повествования.
И тут случилось неожиданное - тётя, которая была ответственная за всю эту движуху с документами мужа уволилась из компании! Её электронной адрес стал нерабочим. А сообщение о том, что наши карточки готовы должно было придти на её электронку. И тогда она должна была сообщить нам об этом, чтобы мы смогли их забрать - мы же хотели сами, чтоб быстрее! Но теперь нам не представлялось возможным узнать пришли наши карточки или нет... А шведское посольство не очень любит утруждаться (это вообще тут главная черта у местных) и позвонить им можно было только с 12 до 13 по понедельникам и четвергам... Муж им сначала написал на электронку. Когда через неделю ничего не ответили, он стал звонить в эти часы, но там было всегда занято. Слава богам, что он познакомился с ещё одним чуваком, который тоже нанялся в ту же фирму и проходил тот же процесс параллельно с нами. Но тот чувак выбрал способ доставки курьером и ему позвонил курьер, сказал что карта готова и доставит он тогда-то. Мы проходили биометрию с разницей в день и сделали вывод, что наши карточки значит тоже готовы и раз мы не можем дозвониться или получить какой-то письменный ответ, то мы просто поехали в посольство. Это уже было 7 июля (наш билет мы уже переносили два раза и следующая дата вылета была 9 число - послезавтра).
Итак, утром 7 июля мы приехали в посольство. Но у нас же не было назначено, поэтому охранники нас внутрь не пускали. С 8 утра до примерно 14:00 мы стояли на улице перед забором возле пропускного пункта на 40 градусной индийской жаре и пытались убедить их что нам надо забрать наши долбаные карточки. Ничем мы доказать не могли, что они готовы. Мы просто логически знали, что они должны быть там. Охранники куда-то звонили, ходили туда-сюда, переговаривались и тд. Фирма со шведской стороны ничего сделать не могла, потому что тетя уволилась и её почта с нужным нам документом была недоступна... Потом наконец вышел какой-то самый главный охранник и дал нам телефон самого консула. Муж позвонил ему и имел с ним странный разговор по типу допроса "откуда мы знаем, что наши карточки точно готовы, если мы не получали доступа к этой информации"... 🤦 Консул сказал, что он щас встанет и пойдёт туда в этот визовый отдел посольства и если карточек там нет, то он будет очень раздосадован напрасной тратой времени на нас непутёвых. Муж его убедил, он пошёл, и карточки были там. Все очень удивились, консул нам оформил пропуск и мы наконец забрали карточки!
И вот 9 июля нам надо лететь. И тут началось главное веселье. Отдельная команда в фирме занималась поиском жилья для нас. Муж выбил условие, чтобы первый месяц проживания ему оплатила фирма. Они начали искать жильё со второго июня, дня биометрии. Обещались найти к 1 июля. Но ближе к этой дате они написали, что ничего не нашли пока, мол, сезон отпусков, всё забронировано (город курортный, шведы сюда отдыхать едут летом). Поэтому вы найдите пока что-то временное, а мы продолжим искать постоянное жилье вам. К 1 сентября мы управимся, сказали они... То есть до вылета неделя, а они нам говорят - МЫ ничего не нашли (за месяц!), так что ВЫ найдите что-то сами (за неделю!!). Вариантов особенно не было мы стали бронировать Airbnb. Муж спросил а что насчёт оплаты за первый месяц, а ему говорят - ну вы проживёте месяц, предоставите чеки и мы оплатим их 🤦
А у нас тупо уже нет денег. А что такое снять квартиру/комнату/хоть что-то в курортный пик вы и сами наверно знаете... Назанимали денег, сняли через Airbnb на короткий срок жильё. Приехали 9 июля. Суббота. В понедельник выяснилось, что в пятницу, 8 июля ВСЕ ушли в отпуск. Не просто все, а ВСЕ - фирма мужа, фирма клиента, многие государственные конторы типа налоговой и прочих ушли на какой-то супер минимальный рабочий день, просто все. Просто вся страна практически одновременно почти перестала функционировать. Зарплата в фирме выплачивается 25 числа раз в месяц. А так как они все ушли в отпуск, то всем дали зарплату 8 числа, в пятницу. И 25 июля соответственно зарплаты не будет, её просто некому начислить - все же в отпуске 😂 Следующая будет только 25 августа 🥲 Да и начислить её некуда - у мужа даже ещё нет шведского банковского счёта. А он его не сможет получить, пока фирма бумажки не даст. А все же в отпуске, как мы помним... И вот зачем спрашивается вся эта спешка и движуха была??? Заставляли мужа носиться, ехать срочно-срочно, а приехали мы - жилья нет, денег нет, и никого нет - все свалили в отпуск...А ему надо как-то работать - проект новый, он тимлид и архитектор - а что делать, документации нет, спросить не у кого, дурдом!! Ох, я что-то много пишу, ещё и с телефона, заколебалась. Давайте буду во второй наверно части писать что было дальше с жильём и какую бумажно-документальную волокиту приходится тут проходить, если ещё интересно... Всем мира 🤞