С недавних пор на слуху у людей в бизнесе появился такой термин как "дроп". По факту - это подставное лицо, на которое оформляется карта. Дабы избежать мошеннических действий и упразднить нелегальные операции, Банки все больше и лучше настраивают свою систему.
Как банки обнаруживают "дропов" на стадии открытия счета
Банкиры все более успешно выявляют потенциальных "дропов" еще на этапе открытия счета и принимают меры для предотвращения возможного мошенничества. Они осуществляют анализ клиентов и определяют, открывает ли лицо счет для личного пользования или для последующей передачи третьим лицам. Это позволяет им уменьшить риски и защитить своих клиентов от финансовых преступлений.
Ограничительные меры банков
В России действует закон 115-ФЗ, который запрещает банкам отказывать в открытии счета физическим лицам. Даже если человек явно заявляет о намерениях использовать счет для сомнительных операций, банк обязан открыть ему счет. Однако, чтобы соблюдать закон и предотвращать возможные финансовые преступления, банки могут отказывать в выдаче банковской карты или доступа к электронным средствам платежа.
Отсюда выходит неоднозначность их действий: отказать в открытии счета ИП или ООО банк может, а вот физическому лицу напрямую такого запрета не дать. Но здесь был найдет удобный выход: ОГРАНИЧЕНИЯ НА В ВЫДАЧЕ ЭЛЕКТРОННОГО СРЕДСТВА ПЛАТЕЖА (банковская карта и само приложение).
Конечно такой способ не дает 100% правильного результата, поскольку и обычные клиенты банка могут попасть в "не добрый" список, а механизм оспаривания неправомерности действий банка не самый благоприятный и занимает минимум 4 месяца, что может себе позволить не каждый клиента банка.
Реакция клиентов на ограничения
Многие клиенты, которые сталкиваются с отказом в получении банковской карты из-за подозрений в мошенничестве, предпочитают не бороться за свои права, а просто обращаются в другой банк. Отсюда и получается, что в 99% банки правы, ведь историй успешных обжалований действий банкиров практически нет.
Как банки выявляют дропов среди новых клиентов?
Банки используют различные поведенческие факторы для выявления дропов среди новых клиентов. Один из таких факторов - это сопровождение другими людьми при обращении в банк. Некоторые банковские сотрудники могут ошибочно трактовать это как признак мошенничества.
Например, если клиент приходит в банк не один, а в компании друга или подруги, сотрудник может по ошибке посчитать, что это дроп, а сопровождающее лицо - дроповод. Это может привести к отказу в выдаче карты без объяснения причин.
Также бывают случаи, когда люди преклонного возраста обращаются за помощью к молодым родственникам или знакомым для оформления банковской карты. Если молодой человек выступает от их имени и помогает заполнять документы, банк может рассматривать это как потенциальный случай мошенничества, что также может привести к отказу.
Со своей стороны банки стараются контролировать, чтобы банковские сотрудники были более внимательны к каждому случаю и не делали поспешных выводов, основываясь только на внешних признаках. Обучение персонала и улучшение процессов идентификации мошенничества помогут предотвратить недопонимания и обеспечить более справедливый подход к клиентам.
Как же правильно подойти к открытию банковской карты?
При открытии банковской карты важно следовать определенным рекомендациям, чтобы процесс прошел гладко и успешно. Вот несколько базовых советов, которые помогут вам справиться с этой задачей:
✔️Посещение банка в одиночку
Для того чтобы избежать недопониманий и ускорить процесс открытия карты, рекомендуется приходить в банк одному, без посторонних лиц в качестве сопровождающих. Это поможет избежать возможных подозрений со стороны банка и упростит процедуру.
Важно обратить внимание на свой внешний вид при посещении банка. Чистая и аккуратная одежда, ухоженная внешность создадут положительное впечатление о вас как о клиенте.
✔️Четкое изложение целей открытия карты
При общении с сотрудником банка важно четко и ясно изложить цели и причины открытия карты. Укажите конкретные преимущества, которые вы видите в использовании данной карты, такие как кэшбэк или другие бонусы.
✔️Подтверждение источника средств
Для большей прозрачности и безопасности банковских операций банки могут запросить подтверждение источника ваших денежных средств. Подготовьте необходимые документы заранее, чтобы избежать задержек в оформлении карты.
✔️Спокойствие и вежливость
Во время общения с сотрудником банка старайтесь проявить спокойствие и вежливость. Улыбка и дружелюбное отношение помогут создать позитивное впечатление и улучшат ваше взаимодействие.
Следуя этим простым рекомендациям, вы сможете успешно открыть банковскую карту и получить доступ к необходимым банковским услугам.
Таким образом, банки активно применяют ограничительные меры на стадии открытия счета для защиты от мошенничества, но при этом соблюдают действующее законодательство, хотя это может вызывать недовольство у некоторых клиентов. Важно помнить о своих правах и возможности обжалования решений банков в случае несогласия с ними.
