Овердрафт

А дальше кредит только рос: к нему была начислена комиссия за пользование овердрафтом — а поскольку мужчина каждый раз снимал со своей зарплатной карты и аванс, и подсчет «под ноль», банку неоткуда было списать нужную сумму для закрытия долга.

Любопытно, что на протяжении 5 лет никто из банка не тревожил гражданина по поводу того, что за ним числится непогашенная задолженность — но отрицательную характеристику в бюро кредитных историй на него все же подали.

Узнав о долге, гражданин тут же все оплатил, однако отозвать сведения из БКИ банк отказался. Мужчина обратился в суд, требуя обязать банк сделать это, но безуспешно.

Суд отклонил доводы истца о том, что его ввели в заблуждение относительно того, какие суммы он снимает с карты (свои или кредитные). По мнению суда, истец имел возможность проверить баланс своего счета в любое время — а значит, не мог не знать об остатке средств на его карте.

Иск отклонили и вышестоящая инстанция с этим согласилась (Кемеровский облсуд, № 33-12017/2019).

Как видно, незаметно подключенная к зарплатной карте услуга «овердрафт» может привести к тем же последствиям, что и использование кредитной карты. Важно вовремя выяснить в банке, какие карты числятся за вами незакрытыми, чтобы закрыть счета, не позволив вогнать себя в долги.

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.

Обращение в многочисленные судебные инстанции с жалобами на то, что банк начислил ей «проценты на проценты» ни к чему не привело. Даже Конституционный суд РФ подтвердил законность действий банка, указав, что:

- во-первых, при оформлении банковской карты женщина добровольно согласилась с условием об овердрафте ее счета. В период действия договора она имела возможность ознакомиться с содержанием условий и тарифов по картам и получать выписки по своему счету,

- а во-вторых, закон сейчас запрещает т. н. сложные проценты («проценты на проценты»). Но не исключается предоставление кредита должнику для исполнения им обязательств по ранее предоставленному кредиту (т. е. перекредитование) — что в данном случае и произошло (КС РФ, определение от 5 декабря 2019 г. N 3275-О).

2. Овердрафт без договора (технический)

В платежных системах существует такое явление, как технический (или несанкционированный, как его еще называют) овердрафт — когда на счете возникает отрицательный остаток вопреки желанию клиента. Причиной тому может стать списание комиссии, разница во времени зачисления и списания средств, изменение курса валют и т. д.

В итоге банк также проводит кредитование счета клиента, проводя платежную операцию по его поручению — и впоследствии требует от него незамедлительного возмещения кредита с уплатой повышенных процентов (а некоторые банки предусматривают в своих правилах также взимание немалого штрафа за технический овердрафт).

Например, некий гражданин оформил в банке дебетовую карту, без условия об овердрафте. Но спустя некоторое время к нему поступила претензия от банка, где требовалось возместить 60 тысяч рублей кредита вместе с процентами. На его счете образовался технический овердрафт: по постановлению судебного пристава банк произвел списание с карты, а ввиду того, что незадолго до этого мужчина снял с карты все деньги, на его счете возник отрицательный остаток, который банк прокредитовал автоматически.

Все судебные инстанции подтвердили законность действий банка, кроме Верховного суда РФ (определение от 19 февраля 2019 г. № 44-КГ18-2). Тот высказал мнение, что банк не вправе предоставлять гражданину какой бы то ни было кредит без подписания соответствующего договора (или включения в него условия о кредитовании счета). Поэтому такой овердрафт сейчас можно признать незаконным в судебном порядке, если в договоре на открытие счета не было условия о его подключении. Но при наличии такого пункта расплатиться с банком придется полностью.

Обратите внимание, что при подписании договора с банком гражданин должен самостоятельно выразить свою волю на подключение к его счету дополнительных услуг — путем собственноручного указания на них. Если же гражданину представляют на подпись договор с уже проставленными «галочками», суд не признает такие услуги согласованными — а значит, взимание платы за них будет незаконным.

P.S. В своём телеграм-канале я рассказываю новости и даю советы только для граждан, имеющих долги по кредитам, микрозаймам, ЖКУ, налогам, алиментам. Вот мой телеграм-канал! Каждый мой пост в Pikabu добавляет ко мне в телеграм-канал до 50 подписчиков! Многим (конкурентам) это не нравится :) Ведь за два года в моей телеге уже 35 тысяч подписчиков. Спасибо Pikabu!

Так что советую трижды подумать малому предпринимателю, а надо ли ему такое счастье, прежде чем открывать одновременно несколько счетов в тинькоф банке (там и мобильный и кредитный и брокерский и дебетовый и юр лица) . Удобненько у них - несомненно, но и на*бут удобненько. Я свой счет юрика точно у них закрываю. Про другие банки не скажу, а тут вот так. пруфы прилагаю (карусель - листать вправо).

А теперь вкусненькое - про то как не надо брать никакие овердрафты и оборотные кредиты в Тинькове и какой там договор. (не пропустите слова про 2, 2 сука дня!!!!!!! )), кстати если улетите в минус по тем же инвестициям или торгам или что там еще есть - вам легко спишут с ИП, судя по всему, это так к слову,

ТРИЖДЫ, нет ЧЕТЫРЕЖДЫ подумайте) ни к чему не призываю) но хозяйке на заметку.

как видно из текста - просрочка по овердрафту 3 дня, сегодня 12ое, должен был заплатить 9ого. + еще 2к штрафа (на что я вполне согласен)