Ежемесячные инвестиции
13 постов
russinvest
Блог о долгосрочном инвестировании в российские акции. Планирую выход на дивидендную пенсию в 42 года (через 3 года). Рассказываю обо всех покупках/продажах и поступающих дивидендах и своих мыслях о рынке, психологии, деньгах.
Телеграм-канал: https://t.me/dividendo
27К рейтинг
185 подписчиков
24 подписки
352 поста
35 в горячем
Награды:
Серии постов
С чего начать дивидендный портфель
Подписчик задал вопрос о том, с чего начать формирование дивидендного портфеля. После некоторых вопросов узнал ещё некоторые исходные данные.
Не буду писать обычные в таком случае напутствия, вроде, необходимости закрытия долгов и формирования подушки безопасности. Про обучение и изучение матчасти, тоже опустим, хотя это действительно не помешает сделать.
Далее определяемся с целями инвестирования. Четко выраженная цель с конечной суммой, или доходом от дивидендов в месяц. Цель будет хорошим ориентиром, и поможет отслеживать прогресс, и не сбиться с пути.
Определяемся со своим отношением к риску. Акции, даже дивидендные - довольно рискованный вариант. Постараться прикинуть просадку по акциям в 2 раза, в 10 раз (а такое бывало). Сможете спокойно это перенести? Тогда акции подойдут.
Определившись с целью и сроком её достижения, можно определиться с необходимой суммой инвестирования. Либо же, напротив, зная сколько сможете выделять средств на инвестирование, и его срок, можно спрогнозировать результат.
Далее определяемся со стратегией. В нашем случае она дивидендная. Но всеже есть много нюансов.
Изучаем и выбираем эмитентов и формируем примерную структуру будущего портфеля. Обычно рекомендуют включать в него акции не менее чем десяти эмитентов.
Открываем обычный брокерский, или индивидуальный инвестиционный счёт.
В зависимости от первоначального капитала покупаем акции сразу или постепенно.
Далее, со временем, первоначальная структура портфеля может меняться.
Как определить какие акции и в какой момент лучше брать, объяснить довольно сложно. Я изучаю и размышляю на эту тему уже девятый год.
Для меня это синтез уже накопленной информации об эмитенте, новостей, прогнозов, графиков, и собственной интуиции, в конце концов.
Дополнительные вопросы, можно обсудить в комментариях. Также, возможно коллеги инвесторы захотят добавить свои мысли на этот счёт.
15.01.2025 Станислав Райт — Русский Инвестор
Показать полностью
1
Марафон желаний (зачеркнуто) ограничений
Марафон желаний ограничений
Доброго всем утра, друзья и коллеги. Так уж вышло, что я опять разжирел, что конечно совсем не входило в мои планы.
Ну и собственно брать себя в руки и возвращаться в норму.
Зная как это всё бывает, решил перенести процесс в публичную плоскость. Тогда если у меня не получится, я буду выглядеть слабым и мне будет стыдно.
В общем, надеюсь, что вы мне поможете в процессе снижения веса. А я буду вас развлекать своими рассказами.
Кстати, было невероятно круто, если бы кто-то ещё присоединился к марафону. Работает это очень хорошо, именно когда есть группа мотивированных участников, заряженных на достижение результата, и присутствует соревновательный дух.
В прошлый раз, на подобном марафоне с коллегами, я скинул 10 килограмм.
Думаю пришло время повторить.
Правила простые, делаем контрольное взвешивание, ставим конечную цель, время её достижения и раз в неделю снимаем показания. В прошлый раз мы ещё строили график для наглядности.
Цель у меня простая и вполне реалистичная - снизить вес с текущих 81,5 до 75 кг. Чтобы вот прямо не издеваться над собой, срок обозначу в 13 недель, или -500 грамм за неделю по весу.
Присоединяйтесь! Ворвемся в весну, стройные как кипарисы 🎄🐽🎄
15.01.2025 Станислав Райт — Русский Инвестор
Показать полностью
С пенсиями нас ждут очень большие проблемы
И ещё накидаю некоторые свои мысли о государственной пенсии, чтобы в ближайшее время уже не возвращаться к этому вопросу.
Опустим ту мысль, что кто-то не доживет до пенсии. Все мы, абсолютно, можем завтра не проснуться. Тогда проблемы нет, а ваши накопления станут хоть какой-то поддержкой и утешением для близких. С большей вероятностью, вспомнят добрым словом.
Гораздо печальнее будет, если в полной уверенности, что не дотянешь до пенсии, абсолютно не заботясь о будущем, проживешь, а точнее просуществуешь до рекордного возраста. И всё это на соц пенсию. Вот так незадача...
Как будет дальше с пенсионным обеспечением - никто не знает, но все 30 лет с развала союза, я вижу вокруг себя не самых обеспеченных стариков. Нет, конечно есть и исключение, но именно неплохие пенсии я встречал только у единиц, которых можно назвать в некоторой степени элитой, или у служивого люда (и то в последнее время).
В общем, весь мой предыдущий опыт, говорит о том, что на пенсию рассчитывать сильно не стоит. Исключительно для подстраховки, на случай реализации самого негативного сценария.
По этому, убиваться по баллам, на мой взгляд, не стоит. Тем более, что на моей памяти это уже третья, внесшая радикальные изменения, пенсионная реформа.
И в обозримом будущем, скорее всего, в лучшую сторону ничего не изменится, только если в худшую (конечно, если повсеместно, за человека не будет работать роботы, под управлением искусственного интеллекта ))).
А вот в худшую сторону измениться может, по крайней мере для моего поколения, конца 80х - начала 90х.
Проще говоря, если сейчас на 6 работающих приходится 5 пенсионеров, то для нашего поколения цифры будут просто удручающие. Даже со всеми этими поднятиями пенсионного возраста. Пенсионеров будет сильно больше, а вот работающих, напротив, сильно меньше (наглядно видно на графике).
Выводы делает для себя каждый сам, мои мысли вы примерно знаете. Трудиться, сберегать, инвестировать.
Надеяться и верить, что Федерация устоит под натиском внешнего воздействия, и не падет от внутренних распрей и междоусобиц, что курс и правила игры, в среднем, останутся неизменными.
13.01.2025 Станислав Райт — Русский Инвестор
Показать полностью
2
Пенсии не будет!?
В очередной раз попалась новость на тему пенсионного обеспечения, которая заставляет сильно задуматься о будущем:
С 1 января в России на 24% подорожали пенсионные баллы.
В России с 1 января 2025 года изменилась сумма, которая позволяет получать максимальную пенсию.
В течение одного года максимально можно получить 10 пенсионных баллов, для этого необходимо заработать 2 миллиона 759 тысяч рублей. В этой ситуации зарплата должна составлять 230 тысяч рублей в месяц.
С 1 января 2025 года в России стоимость одного пенсионного балла составляет 142,76 рубля, а фиксированная выплата к страховой пенсии по старости — 8728,73 рубля. Если человек накопил около 100 баллов, его пенсия будет в районе 23 тыс. рублей.
Если россиянам не хватает страхового стажа или пенсионных баллов для получения пенсии по старости, их можно докупить. В 2025 году 1 балл обойдется примерно в 60,5 тыс. рублей.
Вышедшие на пенсию россияне, которые не набрали необходимого количества баллов, будут получать соцпенсию, которая в среднем составляет 13,5 тыс. рублей.
Даже, наверное, и комментировать не имеет особого смысла. Просто прикидываете уровень своей официальной заработной платы, и соответственно, уровень пенсии. Мысленно представляете, что вы достигли пенсионного возраста и вот прямо сейчас вам упала эта сумма, и вам надо прожить на неё месяц. Как минимум, заплатить за квартиру (тут если что помогут), купить продукты, оплатить лекарства (может тоже в чем то помогут).
Мне лично, от таких мыслей становится немного грустно, поэтому я и решил попробовать взять процесс будущего пенсионного обеспечения в свои руки.
Также, хочу ещё раз подчеркнуть, что у всех моих "предков", пенсия по странному стечению обстоятельств оказалось на уровне минимальной. И сильно рассчитывать на что-то большее, не приходится.
13.01.2025 Станислав Райт — Русский Инвестор
Показать полностью
1
Мой дивидендный портфель
Мой инвестиционный дивидендный портфель по состоянию на 13.01.2025 (до начала торгов).
Лукойл 8,85% ср. 5460р
Татнефть-п 7,68% ср. 510р
Роснефть 7,21% ср. 436р
Газпром нефть 6,05% ср. 443р
Сбербанк 5,86% ср. 220р
Сбербанк-п 5,85% ср. 215р
Сургутнефтегаз-п 5,50% ср. 37,8р
Газпром 4,67% ср. 205р
Северсталь 4,63% ср. 1117р
Норникель 3,78% ср. 154р
Новатэк 3,21% ср. 998р
МТС 3,06% ср. 271р
Башнефть-п 3,02% ср. 1263р ФосАгро 2,91% ср. 5488р
НЛМК 2,64% ср. 168р
Ленэнерго-п 2,64% ср. 127р
Яндекс 2,44% ср. 3732р
ММК 2,24% ср. 43,9р
Алроса 2,23% ср. 69,6р
Мосбиржа 2,18% ср. 97,2р
Россети ЦП 2,00% ср. 0,27р
Ростелеком-п 1,56% ср. 64,3р
Т-технологии 1,47% ср. 2503р
Распадская 1,44% ср. 183р
Транснефть-п 1,14% ср. 1051р
Банк СПБ 1,06% ср. 341р
Аэрофлот 1,01% ср. 73,8р
Россети Волга 0,83% ср. 0,092р
ВТБ 0,76% ср. 172р
Мечел-п 0,73% ср. 147р
Россети 0,70% ср. 0,16р
Астра 0,46% ср. 526р
Деньги 0,19% 8759р
В моменте капитализация портфеля составляет 4522807р.
Весь портфель состоит полностью из активов, есть совсем немного средств, с выплаты дивидендов Северсталь (в ближайшее время планирую их реинвестировать).
В этом году попробую публиковать свой портфель ежемесячно. Так мне более понятны даже мелкие изменения происходящие в портфеле (кто вырос/просел). Ну и цель этого конечно не только наблюдения. Хочется оптимизировать структуру портфеля. Выработать более точный план, для движения вперёд.
13.01.2025 Станислав Райт — Русский Инвестор
Показать полностью
1
Инвестиции в физическое золото
После публикации про обезличенные металлические счета, душевно обсудили с коллегами в чате инвестиции в золото. Конечно же одним ОМС возможности сбережений средств в золоте не ограничивается,и коротко рассмотреть другие варианты.
Золото в слитках. Купить можно в банке или на вторичном рынке. Слитки массой 1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500 и 1 000 грамм. Продать можно в частном порядке, или обратно в банк. Спред между покупкой и продажей слитков банком, довольно приличный. Кроме того цена будет зависеть и от состояния слитка.
Золотые монеты. Можно приобрести в банках и нумизматических магазинах, или купить с рук (например на авито). Стоимость, помимо самого золота, включает также и коллекционную ценность, которая со временем может расти.
Ювелирные украшения. золотые украшения - это тоже вполне себе золото, только не 999 пробы, а как правило 585 и ниже. Помимо самого золота, в изделия включена работа ювелира. Самая близкая к золоту цена будет в самых простых изделиях вроде обручальных колец. Ценность более изящных изделий, в части ювелирной работы, может со временем как расти, так и снижаться, поскольку изделия вначале выходят из моды (вспоминаем советские бабушкины кольца), затем переходят в разряды винтаж, раритет и в конечном итоге - антиквариат.
Золотой лом. Самый партизанский вариант в физическом золоте - скупка золотого лома. Это могут быть как сломанные или вышедшие из моды ювелирные изделия, так и, например, золото в радиотехнических элементах.
К сожалению, выделить какой либо оптимальный способ инвестиций в золото, довольно сложно. Каждый имеет свои достоинства и недостатки. Кроме того, оптимальный выбор способа инвестиций в золото, будет сильно зависеть от целей и задач инвестора. Если будет интерес 👍, в дальнейшем разберем в отдельности каждый способ и их достоинства и недостатки.
12.01.2025 Станислав Райт — Русский Инвестор
Показать полностью
1
Металлические счета
Недавно случайно забрел в приложении банка на страничку металлических счетов. Отметил для себя, что она преобразилась. И дело не только в красивых картинках самородных металлов.
Кто-то сообразительный, наконец-то додумался, что цену на золото, платину и палладий, лучше указывать за 0,1 грамма, чтобы потенциальные покупатели, не паниковали с порога, и не убегали в ужасе.
Вторым, что бросилось в глаза, это отсутствие информации о спреде (разнице между ценой покупки и продажи) во всех четырех металлах. При чем нет этой информации и при открытии счета, для которого нужно сразу купить хотя бы минимальное количество металла.
А спреды - это именно то, что меня всегда отпугивало в инвестировании в металлы через обезличенный металлический счёт, поскольку он мог составлять и 15% от стоимости.
Для уточнения информации, пришлось залезть на сайт банка. Там в разделе обезличенных металлических счетов красовалась интересная надпись:
"Покупка и продажа без комиссии".
Я чуть было не поверил своим глазам, неужто металлы можно теперь купить и продать без огромной разнице в цене!?
Но нет, все нормально.
Комиссия это комиссия, а спред это спред.
Далее, ещё немного покопавшись, обнаружил ответ на свой вопрос: "драгоценный металл продается и покупается по курсам продажи и покупки, установленным банком на момент совершения операции".
Ну а дальше, соответственно, ищем курсы, установленные банком, и понимаем, что они просто грабительские.
Такой вот маркетинговый ход 👍
А вы приобретаете драгоценные металлы? Через обезличенные металлические счета или другие инструменты?
10.01.2025 Станислав Райт — Русский Инвестор
Показать полностью
2