Несостоятельность

13.10.2024 Подключил подписку Mixx от T2 и пожалел.
В подписку, как заявлено, входит подписка Яндекс Плюс.
Нажимаю кнопку "Активировать" и получил, сообщение о непредвиденной ошибке.

Обращаюсь в поддержку Т2. Приходит ответ: "ждите решения 96 часов". Очень "оперативно"...

Вскоре приходит отписка что виноват Яндекс.

Обращаюсь в Яндекс.. Эти ребята вообще молчат. Еле вытащил их на контакт через почту. ДВА МЕСЯЦА!!! ДВА!! Эти в кавычках профессионалы что-то где-то шуршали.. то им ещё надо время, то по каким то ссылкам перейти, потом опять нужно время. Даже сам Гевак А.Н. в копии переписки оказался беспомощным, как и его команда поддержки!!
И спустя 2 месяца Яндекс выдаёт: "У нас все в порядке, обращайтесь в Т2".

Андрей Николаевич Гевак, руководитель Яндекс Плюс, хоть и стоял в копии, но до того чтоб дать ответ за свою команду так и не созрел, за что лично от меня в адрес компании Яндекс антиреспект и прочие проклятия!
Елем дальше:
Обращаюсь в Т2. Опять получаю ответ: ждите 96 часов. С - стабильность! 96 часов - это супер скорость!! Разве что в сравнении с поддержкой Яндекса. Ждём...

Через 96 часов тишина... Пришлось опять долбить их чтобы предоставили ответ. И что вы думаете? В ответе отправляют обратно в Яндекс.

Хотелось бы задать вопрос обоим компаниям Т2 @t2russia, и Яндекс Плюс @YandexPlus,
Вы че исполняете? Че за футбол? Неужели 2 гиганта не могут решить проблему с подпиской больше 2х месяцев? Вы кого там держите в поддержке?! Совсем беда с кадрами??

Раз футболите в переписках - Вэлком в комментарии к посту!
Жду от представителей обоих компаний объяснений по этой маразматической ситуации.
И наконец-то между собой решите кто виноват, теперь уже в публичном поле!
И кто мне компенсирует потраченные деньги? (а я исправно плачу фулл прайс).
И когда решите проблему с подпиской?
А может мне пора писать жалобы в Роспотребнадзор?
@YandexPlus, @t2russia,

Кредитная история – это информация о заемщике, в которой отражены все операции с момента первого обращения за кредитом или займом.

Кредитная история имеет такое понятие, как возраст.
Чем старше Возраст кредитной истории, тем больше шанс получить одобрение по кредиту на большую сумму.

Если человек никогда не обращался за кредитом или займом — его кредитная история не формируется вообще. Сформировать кредитную историю помогают:
- кредитная карта,
-покупка товаров в рассрочку,
-потребительский кредит.

Важно отслеживать свою кредитную историю, чтобы в ней не было ошибочных сведений.
Чтобы история была положительной, не допускайте просрочек по долговым обязательствам.

Ну, а если вы не в состоянии исполнить свои денежные обязательства, то обращайтесь за банкротством.

Источник карточек и полное видео о банкротстве здесь

Меня просто удивило как много людей в наше время верит учению Дарвину и ставит его во главу угла в бессмысленных спорах. Поэтому я решил написать данный пост, чтобы открыть глаза людям и как они ошибаются. Я не буду проводить параллель религии с существующими доказательствами, которые будут здесь отражены, т.к. многие могут уверовать. Напомню, что учение эволюции отвергает религиозные представления. Поэтому будем рассматривать только со стороны логики и других наук. Сразу отмечу весь материал брал из книги "Несостоятельность теории эволюции" Джонатана Сарфати.

1) Начнем с основополагающего утверждения эволюции, что весь живой мир произошел от одного организма (молекулы). Этот постулат подразумевает еще то, что организм в процессе деления (размножения)  приобрел новые свойства и переродился в организм на ступень выше. 

Хорошо, посмотрим, что может сказать нам биология с генетикой по этому поводу. Возьмем две особи собаки мужского и женского пола, их потомство будет иметь половину генов матери и половину генов отца, т.е. произойдет потеря остальных генов. Так и у человека не может быть потомка похожевого на него на 100% по геному. Получается с каждым поколением будет происходить потеря генов, это еще не берем в счет естественный отбор.Некоторые скажут "нашел с чем сравнивать собаку с молекулой". Возьмем статью с википедии про деление клеток. Существует 3 вида деления: амитоз, митоз и мейоз. В первых двух вариантах клетка делится с случайным распределением генов(амитоз) и полной передачей генов(митоз). Мейоз делит клетку с распределение генов 50 на 50.  От сюда следует, что прородитель всего живого не мог превратиться из молекулы в многоклеточный организм, только или в самого себя, или и вовсе разложится на атомы.

2) Естественный отбор как "гвоздь в крышку гроба" эволюции. Мы разобрались, что никаких новых генов не может появится у двух особей одного вида, да даже пусть у двух разных видов, с похожими половыми признаками. Но Дарвин, не отчаялся, заявив, что могу произойти мутации в одном из поколений, которые изменят их геном. Конечно, что из-за этой мутации получится неизвестно, ибо промежуточных форм от одного вида к другому  не было до сих пор найдено. Еще он утверждал, что мутации возникали в связи с изменением среды обитания. Рассмотрим пример с собаками. 

"В верхнем ряду мы видим двух животных с шерстью средней длины (ДК). При их скрещивании каждый из потомков этой пары поучат по одному гену от каждого родителя, и таким образом приобретает собственную пару генов.

В среднем ряду мы видим, что потомки этой пары могут иметь либо короткую (КК), либо среднюю(ДК), либо длинную(ДД) шерсть. А теперь представим себе, что на Земле резко похолодало (как во время ледникового периода). В этих условиях лишь длинношерстые особи выживут и дадут потомство. Начиная с этого времени, мы получаем новую, длинношерстную разновидность собак. При это отметим, что:

- они адаптированы к оркужающей среде;

- они более специализированы, чем их предки;

- это изменение произошло в результате естественного отбора;

-никаких новых генов при это не появилось;

- популяция утратила часть генов;

- отныне популяция имеет меньше возможности к адаптироваться к будущим изменениям среды - если случится потепление, собаки будут испытывать перегрев поскольку у них уже отсутствует генетическая информация, необходимая для короткошерстности."

3) Промежуточные формы. Просто процитирую несколько абзацев указанной выше книги.

"Учение об эволюции..." избегает упоминаний о пропастях, лежащих между неживой материей и первой живой клеткой, между одноклеточными и многоклеточными существами, между беспозвоночными и позвоночными. Огромные промежутки между этими группами живых существ убедительно показывают, что теория эволюции "от молекулы к человеку" лишена оснований.  Существует много примеров внезапного появления в летописи окаменелостей полностью сформировавшихся организмов. Так, первые летучие мыши, птерозавры и птицы были идеально сложены для полета. Фотография на следующей странице убедительно показывает, что летучие мыши всегда были летучими мышами, и ничем иным

Черепахи - прекрасно организованная и специализированная группа рептилий, обладающая характерным панцирем, который защищает жизненно важные органы. Тем не менее, эволюционисты признают: "Промежуточные формы между черепахами и котилозаврами, примитивными рептилиями, от которых [как полагают эволюционисты], возможно, произошли черепахи, полностью отсутствуют". При этом они не могут пожаловаться на неполноту летописи окаменелостей, поскольку "ископаемых останков черепах больше, чем других позвоночных, и они лучше сохранились". "Старейшая из известных морских черепах" - полностью сформировавшееся животное, а вовсе не промежуточная форма. Она имеет совершенную систему выделения соли, без которой любая морская рептилия быстро погибла бы от обезвоживания. Наличие полостей черепа вокруг глаз свидетельствует о том, что там располагались крупные солевые железы.

Все 32 отряда млекопитающих появляются в летописи окаменелостей внезапно и полностью сформировавшимися. Эволюционист-палеонтолог Джордж Гэйлорд Симпсон писал в 1944 году:

"Древнейшие и наиболее примитивные представители каждого отряда уже обладают основными характеристиками данного отряда, и не известно ни одного случая непрерывной серии переходных форм от одного отряда к другому. В большинстве случаев разрыв столь резок, а промежуток столь велик, что вопрос происхождения отрядов остается умозрительным и весьма спорным"

Вверху справа: Palaeochiropteryx tupaiodon - одна из "древнейших" (по эволюционным представлениям) ископаемых летучих мышей. Ее останки были найдены в сланцевом карьере Мессель вблизи Дармштадта; "установлено", что она жила 48 - 54 миллиона лет назад. Несомненно, у нее были уже полностью сформированные крылья, а внутреннее ухо имело то же строение, что и у современных летучих мышей, то есть у нее уже был совершенный аппарат эхолокации).

Внизу слева: Рисунок, изображающий современного подковоноса.

Много еще можно цитировать из книги Джонатана, но я думаю это 3 основных доказательства по моему мнению, не касаюсь религиозных взглядов. Конечно, нет, я просто не дочитал полностью книгу, хотя знал некоторые утверждения из неё. Если будут необходимы еще факты и доказательства, я их опишу в следующем посте.

П.С.: опубликовал пост на критику на пост "В этот день", посвященному Дарвину, пусть меня биологи заминусят или поправят.

Раз уж так хорошо зашел мой предыдущий пост, да и много людей подписалось, то решил продолжить серию постов на юридическую тематику.

Сегодня я постараюсь внести ясность по вопросу банкротства физических лиц и ответить на самые частые вопросы по данной тематике, т.к. тема довольно шипетливая, у всех она постоянно на слуху, но большая часть людей даже не предполагают о том, что у них есть вполне законные основания избавиться от своих долгов по кредитам.

Попытаюсь доходчивым языком расписать всё, что я знаю, особо не вдаваясь в сложные юридические терминологии.

ОСТОРОЖНО! Очень длиннопост и много букв.

Давайте разложим по пунктам.

1. Самое важное, что вы должны знать это то, что признать себя банкротом вполне реально, если вы подходите под следующие условия:

а) У вас долг превышающий 500.000 т.р. перед ОФИЦИАЛЬНЫМИ организациями (то бишь зарегистрированные в налоговой службе юридические лица) и физ лицами (договоры займа, расписка и т.д.)

б) У вас просрочка по выплатам долгов более чем на три месяца.

С момента внесения изменений в 127 ФЗ (федеральный закон о несостоятельности) прошло 3 года и за это время наработалась небольшая, но вполне прощупываемая практика, где подавляющее большинство решений судей положительные.

Если вы до сего момента сомневались, идти на банкротство или нет, то этот пост для вас.

2. Есть ряд очевидных минусов при признании гражданина банкротом, но есть и жирные плюсы, давайте их разберем.

Минусы:

- Если у вас долг по ипотечному договору или кредитование под залог какого либо имущества и вас признали банкротом, то вы теряете возможность распоряжаться этим имуществом (Договор купли продажи, сдача в залог или в любое иное обременение, выдача поручительств и т.д.).

Также, если у вас ипотека, то вы лишитесь этого имущества, даже если оно у вас единственное жилое. Это кстати основной "фильтр" с помощью которого можно понять, консультирует вас хороший юрист или плохой. Плохой юрист будет всячески вас уверять, что ипотечную квартиру вы сохраните за собой, если вас признают банкротом.

- Суд может запретить выезд за границу (крайне редко). На своей практике я еще не встречал подобного.

- На время ведения процедуры банкротства, вы должны передать под управление все банковские счета финансовому управляющему.

- Вам скорее всего никогда не выдадут кредит :)

Плюсы:

- Больше никаких назойливых коллекторов и приставов, угрожающих выставить все ваше имущество на аукцион (а ведь они вполне имеют на это полномочия, если наступили определенные условия)

- Никаких долгов. Совершенно. При признании гражданина банкротом полностью прекращается возможность удовлетворения требований кредиторов по денежным обязательствам и по уплате обязательных платежей.

- В течении 6 месяцев вы будете жить по прожиточному минимуму, зато по истечении этих шести месяцев, вы полностью избавитесь от долгов.

3. Если вы все таки решились идти на банкротство, то вот что вам следует знать:

а) Сразу скажу, что данная процедура не из дешевых. Цена идет от 150.000 т.р. если вы обращаетесь к юристам, т.к. эта процедура довольно сложная, долгая и тягостная, с кучей нюансов и зачастую, в нормальных юридических конторах, за ведение подобных дел берутся узкопрофильные специалисты. Все предложения, ниже 150.000 т.р. это скорее всего шарашкины конторы и я поясню почему (читайте дальнейшие пункты).

б) Сумма в 150.000. т.р. не берется из воздуха, туда входит оплата изначального депозита при подаче заявления на банкротство, предусмотренный федеральным законом о несостоятельности, в размере 25.000 т.р., оплата услуг юриста, финансового управляющего и его команды (обычно в его команду входят оценщики, организаторы торгов, помощники и т.д.).

Этот финансовый управляющий - ключевая фигура при проведении процедуры банкротства, т.к. именно через него инициируется вопрос о признании банкротом, именно он дает изначальное согласие на ведение данной процедуры.

в) Нормальные юр. конторы сотрудничают с 1-2 фин управляющими и прежде чем браться за процедуру банкротства (далее по тексту - ПБ) можно сказать советуются с ними, сразу приглашают их на консультацию для дачи анализа ситуации и обсуждения дальнейших перспектив, т.к. именно в их обязанности входит, как СРО (саморегулирующие организации арбитражных управляющих):

- выявление имущества должника и обеспечение его сохранности;

- проведение финансового анализа состояния гражданина-должника;

- выявление признаков преднамеренного и фиктивного банкротства;

-ведение реестра кредиторов и уведомление кредиторов о проведении собрания кредиторов и т.д.

Помимо всего этого, у них куча привилегий в арбитражных судах и они очень сильно дорожат своей репутацией и положением. Такие люди не будут сотрудничать с кем попало, т.к. в случае чего, то первым делом именно они понесут ответственность по уголовному кодексу.

г) Оплата данной процедуры, в нормальных конторах, зачастую производится постфактум, с рассрочкой на шесть месяцев или с другими вариациями, потому что имеются шарашкины конторы, которые возьмут с вас за процедуру по сильно заниженной цене (причем по 100% предоплате), опять таки понаобещают золотые горы (!! Как понять, что вы попали в шарашкину контору? Читайте мой предыдущий пост), но ваше заявление о признании вас банкротом, даже не будет рассмотрено и его вернут обратно, т.к. имеется два основополагающих фактора при подаче заявления:

- обязательное подтверждение в письменной форме под СРО в лице фин управляющего, который дал свое согласие на проведение процедуры банкротства физ лица. (А как я уже пояснил, то эти ребята не любят работать с кем попало и поэтому не сотрудничают с шарашкиными конторами).

- оплата депозита (25.000 т.р.).

Если хотя бы одно из этих условий не будет соблюдено, то заявление возвращается обратно.

Обобщая вышеперечисленные подпункты приходим к выводу, что если вы пришли на консультацию и вам не предоставляют информацию о финансовом управляющем, просят оплату вперед, не могут показать успешную практику по данной тематике или хотя бы принятое на рассмотрение арбитражным судом заявление о признании гражданина несостоятельным, то вы попали не по адресу :)

4. Как проводится процедура банкротства в нормальных юридических конторах:

а) Юрист устанавливает ряд значимых обстоятельств, которые напрямую повлияют на вопрос, признают вас банкротом или нет :

1. Оплачивали ли кредиты, хотя бы не менее года. В редких случаях срок может быть и меньше.

2. Совершались ли сделки с имуществом в пределах 2-3 лет.

!Но даже если была совершена сделка, каждая ситуация индивидуальна и велика вероятность что это не повлияет негативно на процедуру банкротства.

б) Консультация в офисе с юристом и фин управляющим. Потому что непосредственно фин управляющий повторно, детально и тщательно устанавливает все обстоятельства, всевозможные риски, т.к при неуверенности в результате фин управляющий не будет давать согласие на проведения процедуры банкротства. Это является основным "фильтром" перед подачей заявления в арбитражный суд о признании банкротом физ лица.

В) В случае если фин управляющий дал согласие на проведение процедуры банкротства вы оформляете установленного образца нотариальную доверенность (которая высылается на электронную почту). Юрист начинает сбор документов за исключением формы 2 НДФЛ и справки из ГИБДД о наличии или отсутствия транспортного средства, а остальные документы собирает сам юрист.

Г) Уже в процессе подготовки заявления о признании банкротом клиент самостоятельно проделывает следующее:

- оплата депозита

- получает справку из ГИБДД

- справки НДФЛ,

Если возникают сложности с этими вопросами, то юрист может посодействовать.

Затем, собрав все необходимые документы, заявление направляется в суд.

Д) Назначается заседание, перед заседанием подписывается договор, в котором прописывается существенные условия:

- цена, рассрочка об оплате и т.д.

- прописывается основное условие : денежные средства выплачиваются после признания должника банкротом и введения процедуры реализации имущества или реструктуризации долга.

На практике определения в арбитражных судах публикуются в течении 3-4 дней, максимум в пределах недели.

Е) После признания должника банкротом, все счета должника блокируются, выдается только прожиточный минимум в течении 6 месяцев

5. Основные страхи людей, пришедших на консультацию:

А) Многие думают, что если тебя признали банкротом, то тебя не возьмут на работу. Нет, это совершенно неверно. Информация о признании гражданина несостоятельным хранится в ограниченном доступе, служба безопасности может ее раскопать, но на решение о принятии вас на работу вряд ли может повлиять. По крайней мере, все мои клиенты никогда не жаловались по этому поводу. Многие даже сменили место работы на более высокооплачиваемую, после того как избавились от кредитов (скорее всего они тянули с этим решением, потому что у них было куча долгов и боялись что то менять, т.к. нужен постоянный доход и т.д.)

Б) Остаться без жилья. Это самый распространенный вопрос клиентов, которые они задают на консультации. Они думают, что при признании банкротом, у них изымается имущество для оплаты этих долгов. Это тоже не совсем верно и каждый случай требует особого подхода т.к. :

Во первых, единственная жил площадь по закону, не отчуждается у гражданина.

Во вторых, есть куча способов остаться с двумя и более жил площадью, при этом признав себя банкротом, но стоит отметить, что каждый случай индивидуален и чтобы понять, есть ли какие нибудь выходы из ситуации, стоит обращаться к юристам.

Максимум, возможно придется остаться без транспортного средства, т.к. при проведении процедуры, в обязательном порядке, проводится оценка имущества у должника. Но не думайте, что машина просто уйдет в никуда, т.к. фин управляющий проводит сделку купли продажи и часть из вырученных денежных средств уходит на погашение долгов, а другая часть уходит к вам. Опять таки повторюсь, наличие фин управляющего, с которым сотрудничает юрист и имеет деловые связи, СУЩЕСТВЕННО упрощает эту процедуру.

В) Все равно коллекторы будут трезвонить и угрожать. Тоже неверно. Во время процедуры банкротства, фин управляющий проводит собрание кредиторов (это все те организации, которым вы задолжали, будь то это микрофинансовый займ или банковской, неважно) и данные лица будут уведомлены в судебном порядке, что гражданин несостоятелен и с него нечего требовать. А как мы знаем, коллекторские агенства живут за счет перепродажи и выбивания имеющегося на данный момент долга, но если гражданин официально несостоятелен, то и все долги с него списываются и соответственно, кредиторам нечего будет предложить таким агенствам.

6. Что происходит после того, как вас признали банкротом ?

Есть два варианта исхода событий:

А) Реструктуризация долга - назначается по решению суда, в соответствии с которым, гражданин будет обязан выплачивать долг в течении трех лет под определенные проценты от своей заработной платы. Звучит ужасно, правда ? Для того чтобы избежать такого решения суда, вы и платите деньги юристам. Есть определенные условия, при котором суд может назначить реструктуризацию долга, но на практике (по крайней мере моей) еще ни разу не было такого решения, все зависит от того, как юрист выстроит дело.

Б) Реализация имущества - назначается по решению суда, в соответствии с которым, фин управляющий в течении шести месяцев, будет выплачивать с заработной платы должника определенную сумму (вам выплачивается прожиточный минимум) всем кредиторам, а также с любых других источников дохода и реализации имущества для погашения долга. Как я уже говорил, в список имущества, подлежащих под реализацию, может войти транспортное средство. Все это делается под контролем и на усмотрение финансового управляющего, с которым вы на первой же консультации должны познакомиться и обсудить вопрос по поводу размера заработной платы и сколько вам нужно денег из зарплаты чтобы протянуть эти шесть месяцев.

Самый профит от такого решения суда, заключается в том, что по истечению этих шести месяцев, даже если долг выплачен не полностью, они все равно полностью списываются с должника. Скажем так, происходит полное обнуление.

Напоследок, хотелось бы обсудить философскую и психологическую составляющую вопроса о наличии задолженности по кредитам. Законом не просто так предусмотрен порог в 500.000 т.р. потому что, если ваш долг выше этой суммы, то по мнению законодателей вы находитесь в долговой яме из которой очень сложно выйти и с каждый днем ваш долг постоянно увеличивается. По статистике, в РФ огромное число людей, которые находятся за пределами данного порога и именно поэтому ввели возможность банкротства, т.к. это выгодно и должнику и кредитору. Кредитор получает хоть какие то средства с должника, должник выплатив хотя бы какую то часть, избавляется от долгов, хоть и с небольшими ограничениями.

Я не хочу и не буду браться судить людей, которые по тем или иным основаниям оказались в такой ситуации, потому что жизнь не стоит на месте и все постоянно меняется (кому то понадобились деньги на лечение, кто то брал кредиты чтобы оплатить обучение своему ребенку и т.д.). Конечно, бывают и те, которые бездарно потратили все эти деньги, но таких людей меньшинство (по крайней мере на моей практике).

Я просто веду к тому, что на эту систему "долговой ямы", которая с каждым днем становится все глубже и глубже, нужно искать хоть какое нибудь противодействие и с моей точки зрения (как юриста) банкротство физ лица, на данный момент, единственное официально средство избавления от кредитов.

Надеюсь пост был для вас информативным. Если появились вопросы, задавайте их в комментариях, постараюсь ответить :)