Всем доброго дня, товарищи инвесторы.
Что делать с рублем и вообще что делать?
Основные риски владения рублем:
1. Девальвация. Обесценивание рубля.
Как мы все сейчас видим, рубль сейчас не самое лучше вложение капитала. На сколько он обесценился? 23 февраля он был по 80 рублей, сейчас в районе 114. То есть рост валюты составил 42 процента. А если брать 75 и 120 (минимум и максимум за месяц), то все 60 процентов.
2. Инфляция. Прогноз по инфляции на 22 год 20 процентов. Это нам ЦБ сообщает, хотя думаю, что никто особо в это не верит. Скорее всего инфляция будет значительно выше, особенно на товары которые приходят к нам из за рубежа. Например Procter&Gamble заявили, что будут поднимать цены на продукцию на 40 процентов. Да и вообще, тот кто ходит каждый день в магазин уже видит последствия этого. Часть товаров уже подорожала, хотя обещают регулировать цены на товары первой необходимости. Хорошо, первой необходимости товары зарегулируют, а второй необходимости?)) Как с ней быть?
Есть кстати такое определение – галопирующая инфляция. Видимо, так которая как лошадь галопом скачет… Если до этого у нас была ползучая (до 10-15 процентов в год), то теперь скорее всего будет галопирующая (от 10 до 100 процентов в год).
Галопирующая инфляция характерна для государств с переходной экономикой (страны третьего мира). Поздравляю, теперь мы страна третьего мира…
В нормальных условиях при таком типе инфляции проводится адекватная индексация зарплат и других выплат, а также принимаются меры по сдерживанию цен. На счет индексации зарплат пока не уверен, но про сдерживание цен уже написал.
3. Риск Дефолта.
Что это такое, дефолт? Невозможность расплатиться по долгам. Возможен ли дефолт по внутренним долгам? Думаю, что нет. Например по тем же ОФЗ, которые в рублях. Цена на них упала, доходность выросла (до 13 процентов в рублях). Приходит срок платить по купонам или погашать облигацию. Если нет рублей, то можно напечатать и заплатить. Все просто, правда рублей станет больше, а значит инфляция будет выше. Это плохо для всех, но государство свою часть договора выполнило. Так что претензий к нему быть не может).
Что касается выплат внешнего долга…То есть долга в валюте по отношению к нерезидентам РФ. Валюта, ее стало меньше. Доход в валюте у многих компаний сейчас сократится. Завозить доллары в РФ США отказываются. Страна делает много разных вещей, чтобы остановить отток валюты (вводят ограничения на снятие долларов, ограничение на перевод за рубеж и многое другое). Не стоит забывать что наши золото-валютные резервы частично заморожены нашими западными партнерами. Не знаю кого тут благодарить, или наши великих геополитиков, которые сами себя переиграли или их зарубежных коллег…. Как выплачивать внешний долг? Пока непонятно, тут уже напечатанными рублями не отделаться.
И что с этим всем делать? Куда прятать рубли?
1. Хранить дома под подушкой, матрасом, в трехлитровой банке. Идея плохая. Смотреть выше пункты 1 и 2. Инфляция будет медленно и верно съедать ваши накопления. И даже скорее всего быстрее чем на 20 процентов в год. Берем миллион рублей, кладем под матрас, через год покупательная способность его будет от 600 до 800 тыс. рублей.
2. Вклад. Идея не такая уж и плохая. Хотя бы позволит бороться с инфляцией. Можно найти вклады 24-25 процентов на 3 месяца. То есть можно за 3 месяца заработать 6 процентов. Берем миллион рублей, через 3 месяца снимаем 1060 тыс. рублей. Затем отрываем другой вклад, если условия будут адекватными или вы ничего лучше не придумаете…. Еще через 3 мес сумма будет в районе 1123 тысяч рублей. Еще 3 месяца – 1191 тыс. Через год 1262 тыс. рублей. Это при учете, что такая процентная ставка будет сохраняться. А покупательная способность вашего миллиона рублей может быть в районе 757 – 1009 тыс рублей. То есть будет значительно выше (на 150 – 200 тыс рублей), чем в первом случае. Риск тут кстати не высокий. Вклады застрахованы.
3. Облигации. Рублевые.
Текущие цены по облигациям мы не знаем, поэтому остается только гадать что и как. Доходность некоторых рублевых корпоративных облигаций показывает сейчас в районе 20 процентов. Если на открытии Мосбиржи будет падение, то доходность может резко вырасти до 25 или 30 процентов. Если отталкиваться от текущей доходности, то если мы купим облигации например того же М.Видео выпуск 1, то с учетом купонов можем заработать около 218 тыс с 1 млн рублей. То есть покупательная способность нашего млн рублей будет в районе 730 – 974 тыс рублей. Но, надо учитывать насколько вообще компания способна будет заплатить, не маячит ли на горизонте банкротство. Да и доходность может быть значительно выше. И риска немного больше, чем в случае со вкладами.
4. Акции РФ. Ничего с акциями РФ мы сделать не можем пока что. Думаю, что покупка некоторых акций вполне может иметь смысл. Вчера об этом писал. Правда риск здесь высокий.
Из 25 компаний из индекса Мосбиржи наиболее интересными могут быть: НорНикель, Полиметалл, Лукойл, Газпром, ТКС, Татнефть, Магнит, Полюс, Фосагро, ММК.
Думаю, что на открытии Мосбиржи нас могут ждать хорошие цены. Если рынок РФ все таки будет восстанавливаться в этом году, то думаю что можно здесь заработать десятки процентов. Дивиденды тоже могут быть в 2022 году. Те кто говорит, что их не будет от слова совсем… Не буду с вами спорить, все узнаем в свое время. Возможно вы во всем правы, а я нет.
5. Иностранные акции. Идея неплохая на мой взгляд. Но для того, чтобы купить данные акции нужно или уже иметь валюту, либо ее купить…. Я бы предложил вам купить качественные компании США, которые платят дивиденды уже много лет и постоянно повышают их, имеют надежный бизнес (дивидендные короли и аристократы)… Но не буду этого делать, потому как с 25 февраля не получаю дивиденды от иностранных компаний. Видимо Euroclear взял их в заложники… Ждем когда появиться понятная политика в адрес резидентов РФ.
А так в целом идея мне нравится. Можно было бы получать дивиденды в долларах, да и эти компании все таки имеют достаточно хорошую устойчивость в случае глобального кризиса.
НО надо понимать, что в случае повышения ставки ФРС коррекция на рынке будет вполне закономерной. Возможно стоит немного подождать, акции могут стать дешевле.
6. Валюта. Валюта – это хорошо, но только для тех кто покупал ее по 70-80 рублей, даже по 90. Покупать доллар по 110-120 уже достаточно рискованно. Если ЦБ говорит, что доллар по 110 это норма в 2022 году, то не думаю, что они здесь сильно обманывают. Есть высокий шанс, что вы купите дорого, а потом будете продавать дешево.
7. Золото. Отмена НДС на покупку золота. Очень хорошо, только что с ним делать. Цена на золото выросла как это и бывает в момент кризиса. Кризис закончится, продавать придется с убытком. Ячейки в банках забиты (во всяком случае так говорят). Хранить дома не вариант. Сохранить деньги вряд ли тут получиться, а вот потерять – вполне.
8. Недвижимость. Есть мнение, что жилье может подешеветь к лету на 25-30 процентов. Ход рассуждений: высокая ключевая ставка, рост процентов по кредитам и ипотеке, падение спроса, застройщик остается с жильем но без покупателей, цена падает. Думаю, что такое возможно. В жилье можно жить, можно сдавать. Хотя от сдачи много не заработаешь (от 5 до 7 процентов от стоимости квартиры в год). Естественно в рублях. Причем 7 процентов это в регионах, а 5-6 процентов – это Москва. Цифры не мои, читал исследование на данную тему. Идея не самая плохая, особенно если вы давно хотели улучшить свои жилищные условия.
9. Криптовалюта. Тема не моя. Возможно здесь даже можно что то заработать или сохранить. Правда приходят новости о блокировке крипто-кошельков граждан РФ. То есть риски есть остаться с замороженными деньгами.
10. Товары. Хорошая идея, если вы покупаете то, что действительно вам нужно, а не десятый телевизор, который подорожал в 2 раза. Такое потом не продать, да и пользоваться одновременно всеми десятью вы точно не будете.
11. Инвестиции в себя. Самая лучшая инвестиция. Инвестируйте в еду и складывайте ее в себя… Шутка. Вложиться сейчас в свое образование или здоровье – хорошая идея, особенно если вы сможете это сделать по старым ценам. Знаю, что есть люди которые почти сразу побежали делать зубы. Надо наверное тоже к стоматологу записаться, лишним то не будет.
В любом случае делать ставку на один пункт не стоит, лучше все таки распределить свои накопления. Так получиться уменьшить риск в целом.
Для уменьшения риска и сохранения денег возможно одним из самых лучших вариантов может стать вклад в банке. Есть же еще система страхования вкладов, так что вы здесь почти ничем не рискуете.
Для тех кто хочет рискнуть и заработать больше – облигации и акции РФ, а так же иностранные акции. Но здесь вы должны сами здраво оценивать свой риск. Мосбиржа закрыта, может открыться с обвала и паники. Я скорее всего буду покупать акции РФ на падении, пока такой план… Какие акции? Смотрите выше. По иностранным акциям тоже есть неопределенность, валюта дорогая.
Вложиться в себя, технику, гречку, сахар – идея неплохая, только без фанатизма, а то сахара совсем уже не осталось. Люди сами создают дефицит, они это прям любят.
А вы что по этому поводу думаете? Что делаете с рублем, куда планируете инвестировать?
Спасибо за внимание. Успешных вам инвестиций.
💡Компании из индекса МосБиржи:
https://t.me/pensioner30/2575
