Добрый день, товарищи инвесторы.
Тинькофф запустили новый курс в Академии инвестиций. Про FIRE, и это не про огонь, а про… финансовую независимость и ранний выход на пенсию. Все это обучение можно пройти за полчаса).
В августе писал про Мистера Денежные Усы – это известный адепт FIRE. Человек уже давно вышел на пенсию, ведет свой блог, занимается бизнесом и рассказывает о своей жизни.
https://t.me/pensioner30/3616
Поэтому я решил немного больше рассказать вам про движение FIRE. Зачем оно нужно? Да и вообще возможно ли FIRE в России?
Движение FIRE призывает людей много откладывать, мало тратить и инвестировать.
Финансовая независимость достигается через агрессивную экономию, гораздо большую чем стандартные 10—15 %, которые обычно рекомендуют специалисты по финансовому планированию. Если предположить, что доходы и расходы постоянны, и если пренебречь процентами со сбережений, получается вот что:
- При сохранении 10 %, будут нужны (1-0,1)/0,1 = 9 лет работы, чтобы накопить на 1 год расходов.
-При сохранении 25 %, будут нужны (1-0,25)/0,25 = 3 года работы, чтобы накопить на 1 год расходов.
- При сохранении 50 %, будут нужны (1-0,5)/0,5 = 1 год работы, чтобы накопить на 1 год расходов.
- При сохранении 75 %, будут нужны (1-0,75)/0,75 = 4 месяца работы, чтобы накопить на 1 год расходов.
Понятно что чем больше мы сохраняем и инвестируем, тем быстрее мы достигнем наших целей. В идеале лучше откладывать более 50 процентов от дохода.
Считается что безопасно можно изымать около 4 процентов от капитала (так нам говорят исследования), так мы никогда его не «проедим». Но все зависит от текущей ситуации на рынке, 4 процента нам не дают 100 процентную гарантию. Лучше уменьшить процент до 3, так шансы сохранить капитали и через 30-40 лет почти 100 процентов.
Какая сумма вам нужна для того чтобы выйти на пенсию? Среднемесячный расход * 12 * 1/25 = среднемесячный расход * 300.
То есть если вы тратите 50 тыс в месяц (+ - средняя ЗП в регионах), то вам нужно всего лишь 15 млн рублей).
Но можно же ничего не продавать, а жить на проценты, дивиденды, и купоны. Если взять среднюю доходность по данным инструментам 8 процентов, то сумму можно сократить в 2 раза (до 7,5 млн). Сам капитал будет оставаться неизменным, ну или расти и падать вместе с рынком.
Считаем: С 7,5 млн можно получить 600 тыс, при получении 8 процентов дохода. 600/12=50 к.
Правда тут я не учитываю инфляцию, налоги и прочие радости жизни.
Последователи этого движения вкладывают откладываемые средства в недорогие биржевые инвестиционные фонды (ETF), с небольшим % за управление активами. Это в США. В России же лучше от этого отказаться, про надежность фондов мы уже знаем.
В России данное движение не так развито как в США . В России гораздо меньше расходы, чем в США и низкие налоги для инвесторов.
Реален ли выход на раннюю пенсию в РФ? Думаю что да, тем более что примеры такие есть. Но вряд ли это для каждого.
Экономить? Зачем? Лучше жить здесь и сейчас. Отсутствие финансовой грамотности, низкие доходы, политические потрясения, высокая инфляция – все это уменьшает шансы на FIRE в РФ.
Да и инструментов становится все меньше: иностранные недружественные акции частично заморожены, фонды тоже, остается либо инвестировать через иностранного брокера (риски тоже есть). Либо использовать акции, облигации РФ. При этом индекс Мосбиржи сложился вдвое со своих максимумов.
Но при этом дивидендная доходность некоторых компаний все еще высокая, многие не отменили дивиденды. По облигациям можно было зафиксировать доходность 15 и выше процентов. Средняя доходность дивидендного портфеля, про который я недавно писал, около 14 процентов.
https://t.me/pensioner30/4010
При такой доходности достаточно портфеля в размере 4-4,5 млн рублей (если мы планируем получать 50 к в месяц).
Что думаете по поводу FIRE в России?
Спасибо за внимание. Успешных инвестиций.
