В банкротстве физических лиц возникают ситуации когда суд долги не списывает. Все эти ситуации перечислены в ст. 213.28 Закона о банкротстве (п.4-6). Согласно статистике в среднем не списываются долги в 1-4% дел (в зависимости от региона России).
В этой статье я расскажу, как себя вести должнику и что делать, если долги не списаны.
1. Получение исполнительного листа.
В соответствии с нормами закона о банкротстве после того как определение суда о неосвобождении от долгов вступит в силу кредиторы должны получить исполнительные листы к должнику. Их выдает судья, который вел дело о банкротстве. В исполнительных листах указываются суммы с учетом погашения долгов, если они в банкротстве были.
Все исполнительные листы, которые были выданы до обращения в суд с заявлением о признании должника банкротом свою силу теряют. Они должны были быть переданы финансовому управляющему во время процедуры реализация имущества, а он должен был их передать в дело о банкротстве.
Дело в том, что финансовый управляющий мог выявить имущество у должника и его реализовать, мог собрать на счете должника его доходы (за минусом прожиточного минимума). Все собранные деньги финансовый управляющий должен направить на погашение требований кредиторов пропорционально суммам их прав требований. Т.е. на дату введения банкротства сумма долгов могла быть одна, а после банкротства могла стать гораздо меньше. Именно на остаток долга суд и выдает новый исполнительный лист.
Однако, многие кредиторы этого не знают и не учитывают в своей работе. Исполнительные листы не получают. По общему правилу исполнительный лист действует три года. Т.е. кредитор может у суда запросить исполнительный лист в течении трех лет с даты вступления определения суда о несписании долга в законную силу и срок действия такого исполнительного листа три года с даты выдачи.
Если кредитор исполнительный лист не запросит и не получит, то фактически долг может "сгореть" по истечении трех лет. Кредитор не сможет получить новый лист, так как срок для его получения будет пропущен.
У меня есть подписчик, который как раз так себе долги списал (спасибо за свой рассказ на электронную почту). ФИО и номер дела я разглашать не буду по его просьбе. Ему суд долги не списал. Кредиторы три года исполнительные листы не получали. После истечения трех лет, один из кредиторов проснулся и запросил исполнительный лист в суде, а суд назначил судебное заседание. Вот тут моя помощь и пригодилась. Я помог подписчику, доказал суду, что срок получения исполнительного листа кредитором пропущен без уважительной причины и суд в выдаче исполнительного листа отказал, признав долг безнадежным ко взысканию.
2. Сотрудничество с приставом исполнителем.
После банкротства в 99% случаев должник остается без имущества, на которое может пристав обратить взыскание. Единственная возможность - взыскивать 50% с заработной платы в соответствии со ст. 99 ФЗ "Об исполнительном производстве".
Если должник не работает, то нужно приставу доказать, что нет имущества (продано все было в банкротстве) и нет дохода (уволился). Не подойдет все это пенсионерам. После окончания ИП взыскатели смогут направить исполнительный лист приставам лишь через полгода.
3. Провести переговоры с кредитором.
В интернете много историй, в которых должникам удавалось выкупить свою задолженность у кредитора. После прохождения процедуры банкротства это сделать гораздо проще, так как кредитор понимает, что с должника взять нечего.
Алгоритм действий такой:
- От имени доверенного лица нужно направить предложение о выкупе долга в адрес кредитора. В этом предложении сделать акцент на желании выкупить долг и указать цену.
- Кредитор рассмотрит данное предложение и если согласен, то назовет устраивающую его цену.
- Оформить договор цессии и провести оплату по нему.
- После оформить соглашение о прощении долга.
Многие банки уже на стадии банкротства продают долги коллекторам. Также продает долги и ГК АСВ (занимается банкротством банков). С коллекторами тоже можно договорится на оформление цессии или на частичную оплату с дальнейшим прощением остатка задолженности.
4. До получения исполнительного листа кредиторами и обращения к приставам, оформить все что не продалось на родственников.
Как правило, после банкротства остается единственное жилье. Остальное будет продано в банкротстве или не представляет ценности (управляющие не продают предметы домашней обстановки). Если с предметами домашней обстановки (мебель, бытовая техника и т.д.) достаточно легко решаются вопросы, то с единственным жильем все сложно, так как переход права надо регистрировать.
Да, пока должник жив, с его единственным жильем ничего не произойдет. А после его смерти наследникам придется погашать долги в размере стоимости этого жилья (ст. 1175 ГК РФ).
Именно поэтому я советую после завершения банкротства сразу подарить единственное жилье детям или родственникам, чтобы не было наследства. При этом, в силу п.4 Постановления Пленума ВС РФ №48 от 28.12.2018 года такие сделки не подлежат оспариванию, т.е. "откатить" их обратно не получится ни кредиторам, ни приставам.
В заключение хочу сказать, что несписание долгов не конец жизни. Кредиторам должники после банкротства малоинтересны, так как с них нечего взять. Поэтому кредиторы по истечении 2-3 лет забывают о таких должниках и могут долг списать сами.
