Привет, поделюсь своим опытом за первый год инвестирования, сразу скажу не я не профессионал в этой сфере и меня нет профильного образования. Задумываться о инвестициях я начал чуть больше года назад, около месяца сравнивал брокеров и условия и первые вложения сделал в 2019 году. В тот момент все активно росло, но уже в марте 2020 был минус 40% на портфель, я ничего не продавал и по итогу в первый год инвестирования получил доход в 34% годовых.
Скриншот из приложения
Да, есть кейсы с 80%,100, 200% годовых но для меня такие результаты связаны с большим риском и ежедневной вовлеченностью в торговлю, как полноценный рабочий день.
Моя основная цель сохранить и приумножить заработанные деньги и каждый день не волноваться о том, как дела на бирже и уделять этому максимум полчаса в неделю.
Зачем я инвестирую
Примерно до 24 лет, у меня в принципе не было никаких накоплений все что зарабатывал на основной работе или подработках тратил в ноль. Как говорится «от зарплаты до зарплаты». Но с повышением дохода, я начал думать, как же накопить хоть какие-то деньги.
Основная проблема это инфляция, то есть подорожание всего. В 2014 году я хотел собственную квартиру и однушка 35 квадратов стоила примерно 1 100 000 р., а в 2015 году точно такая же квартира уже 1 200 000 р., то есть инфляция была в районе 10%.
Каждый год все мои накопления уменьшаются на 10% и мне нужно дополнительно зарабатывать 100 000 руб. чтобы купить ту же самую квартиру.
Официальная инфляция за 2020 в России по данным Росстата 4,9%, но по моим ощущения это где то процентов 10-15%. Поэтому какая бы сумма у меня не была, сохранить её дома или в банке почти нереально т.к. ставки по вкладам в районе 4-5%. Поэтому первая причина хотя бы сохранить то что есть.
Вторая причина — это конечно заработать, чтобы деньги работали, а не просто лежали. Когда я только начинал инвестировать моей целью было хотя бы 10% годовых, в итоге получилось 34%. и для меня это отличный результат т.к. я смог не только сохранить свои деньги, но и заработать.
Сравнение доходности портфеля с индексом S&P500
Сколько вкладывать
Сейчас я инвестирую 30% от дохода каждый месяц, но рекомендую начинать примерно с 10%, в случае просадок, это не сильно скажется на обычной жизни. Если у вас есть потребительский кредит или вы планируйте крупную покупку в ближайшее время, то лучше отложить идею с инвестициями.
Также обязательно держите на карте хотя бы 2 месячный запас наличных, бывают непредвиденные обстоятельства, когда срочно нужны деньги. Если снимать и возвращать их на брокерский счет, то каждый раз при выводе вам придется платить 13% c дохода, поэтому лучше иметь подушку безопасности и не трогать вложенные деньги.
Начинать можно с любой комфортной суммой 3-5-10 тысяч рублей в месяц. Моя первая покупка была как раз на 5 000 руб и я раз по 10 в день заходил в приложение и смотрел как там дела.
Что купить
В самом приложении сотни разных акций, фондов облигация и т.д. Есть всем известные Apple, Microsoft, Facebook, Сбербанк или Яндекс. Конечно, по началу у меня просто разбегались глаза и в первые пару месяцев я купил с десяток компаний, изучал отчетность и прислушивался к гуру в телеграм каналах и каждый день тратил на это около часа.
Выбрать растущие компании из сотни вариантов достаточно трудно и по статистике только 5-7% инвесторов обыгрывают индекс (т.е. зарабатывают больше, чем растет фондовый рынок в целом). Поэтому в октябре 2020 года я продал практически все акции и перешел к индексному инвестированию в ETF фонды.
ETF - это биржевой инвестиционный фонд, например S&P 500 т.е это акции 500 крупнейших компаний США. Например, купив ETF на Московскую Биржу можно разом получить все Российские компании торгующихся на этой бирже и владеть частичкой Сбербанка, Яндекса или Газпрома и уже не так важно растет какая-то конкретная компания или падает, если в целом Российские рынок будут расти, то и вы будете получать доход.
Управляющие таких фондов за вас будет собирать портфель и покупать или продавать ценные бумаги, за что берут комиссию за управление. У меня есть фонды от 2 компаний и их комиссия за управление
Finex = 0,9%
Тинькофф = от 0,8% до 1%
Также ETF не платят дивиденды, а реинвестируют их обратно, что дает небольшой профит в доходности или сглаживает просадки.
Мой портфель
Всего у меня 8 фондов и доля каждого составляет от 5 до 15%.
Фонды Finex
FXIT - это акций IT компаний США. Apple, Microsoft, Intel и т.д.
FXUS — Американские компании. Amazon, Tesla, Coca-Cola и другие.
FXDE — Немецкие компании.
FXCN — Китайские компании.
Фонды Тинькофф
Тинькофф NASDAQ - топ 40 IT компаний США, Китая, Израиля.
Тинькофф NASDAQ Biotech - фармацевтические и биотехнологические компании.
Тинькофф Индекс IPO - новые компаний после первичного размещения на бирже.
Тинькофф S&P 500 - акции 500 крупнейших компаний США
Где-то фонды дублируют друг друга, но меня это полностью устраивает т. к. на дистанции у всех приемлемая доходность и разные стратегии управления.
Трейдинг или инвестирование
Каждую неделю пополняю брокерский счет на одну и туже сумму, покупая 3-4 позиции из набора фондов. Я ничего не продаю и на колебания в течении недели не обращаю внимания т.к. на горизонте 3-5 лет, все скачки сглаживаются и не имеют значения.
Так было не всегда, до перехода в ETF я постоянно держал 2-3 короткие позиции на несколько дней или недель, в надежде дополнительно заработать. Так было с Золотом, AMD, Модерной , да где-то удавалось заработать, но чаще я не мог выбрать правильный тайминг (время покупки) и фиксировал убыток.
Риск потерять деньги
Существует риск потерять большую часть денег, но мы теряем их только тогда, когда продаем с убытком, пока они лежат на брокерском счете минус только в приложении. Если компания глобально развивается, то разумней будет держать позиции и подождать восстановления.
Так получилось с Боингом, я активно покупал его в январе-феврале 2020 года, а потом он упал сразу на 40%. Сейчас я заморозил в нем свои деньги, но верю, что со снятием ограничений полеты возобновятся и компания восстановится.
Маленькие шаги к большой цели
Я совершаю покупки раз в неделю, пробовал делать это реже, раз в 2 недели или раз в месяц, но мне не хватает обратной связи.
Совершая регулярные покупки каждую неделю, я формирую привычку инвестировать и получаю мотивацию зарабатывать больше.
Ключевая метрика
Моя цель на этот год в 26% годовых или рост портфеля на 0,5% каждую неделю и за последние 4 месяца, когда я перешел на ETF фонды я иду с опережением и сейчас это рост 0,7% в неделю без учетом пополнений.
Например, если в портфеле
300 000 руб. = каждую неделю я получаю доход в 2 100 руб.
500 000 руб. = каждую неделю я получаю доход в 3 500 руб.
1 000 000 руб. = каждую неделю я получаю доход в 7 000 руб. или 30 000 руб. пассивного дохода в месяц, затрачивая всего полчаса в неделю.
Моя ключевая метрика — это минимум 0,5% роста каждую неделю. Если я получаю такую доходность или выше, то это обратная связь, что я все делаю правильно и могу продолжать.
Бывают просадки минус 2-3% в неделю, но для долгосрочной стратегии это наоборот плюс, т.к. я могу купить фонды по более низкой цене, рассчитывая что в итоге, все равно получу доходность 26% годовых.
Шаблон для инвестора
Каждое воскресенье я подбиваю итоги недели в шаблоне в Google Таблице
Таким образом вижу результат недели, среднюю доходность и ключевую метрику за 3-6 месяцев. Среднегодовую доходность считаю по XIRR на отдельной странице.
Непростым получился первый год инвестирования, я наделал много ошибок, но и многому научился. Нашел свою стратегию и планирую придерживаться ей в будущем, получая постоянно растущий доход и не волноваться об этом каждый день.
Я хочу сделать свою жизнь более продуктивной и наполненной. Поэтому делюсь своим опытом в Telegram и Youtube канале. Спасибо что дочитали до конца, буду рад обратной связи в комментариях.
