Авто + Долг

Брать деньги в долг – эта ситуация многим знакома, и тут не важно, берешь ты деньги в банке в виде кредита или у соседа по лестничной площадке из рук в руки. Автомобиль в обоих случаях может быть предметом обеспечения возврата долга.

Как следует из ст.315 Гражданского кодекса Республики Беларусь (далее – ГК РБ), в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Простыми словами: если ваш сосед взял у вас деньги в долг, а в залог предоставил автомобиль, то в случае невозврата денег вы можете обеспечить их возврат из стоимости автомобиля.

Очень важно понимать, что залог должен быть документально оформлен, а значит, нужно заключить договор. В договоре должны быть указаны: предмет залога, его стоимость, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспеченного залогом, а также иные условия. Что не менее важно, в договоре должно быть определено, у кого будет находиться предмет залога. Нотариус? Да, договор лучше зарегистрировать у нотариуса, и вот почему:

Статья 330 ГК РБ. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд допускается на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем, заключенного до либо после возникновения установленных законодательством оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

К примеру, вы дали в долг деньги и в залог получили автомобиль. У кого он должен находиться? Это следует решить вам с должником, так как закон позволяет сторонам самостоятельно определять и указывать данный факт в договоре. Если об этом не побеспокоиться заранее, может возникнуть следующая ситуация: ваш должник оставил свою заложенную машину у себя (вы так решили и указали в договоре), но впоследствии ему вновь понадобились деньги, и он взял их у другого человека, предоставив в залог этот же автомобиль. Как правило, в договоре прописывается, что последующий залог запрещен. Если этого нет, то должник обязан уведомить вас о последующем залоге. С точки зрения криминала тут может идти речь о мошенничестве, но решать и давать квалификацию таким действиям должны правоохранители.

Мы же говорим о другом – кто будет претендовать на возмещение потерь, если деньги не будут возвращены? Автомобиль один, а залогодержателей два. Та еще история, при которой возврат денег кажется делом весьма сложным...

Если кто-то не знает, в Беларуси существует реестр движимого имущества, обремененного залогом. Это такая информационная система, в которой содержится информация о правах залогодержателей на принадлежащее залогодателям имущество, обремененное залогом, на основе которой в случае последующего залога определяется приоритет залогодержателя на удовлетворение своих требований по отношению к правам и законным интересам других залогодержателей за счет одного и того же имущества. Снова упрощаем сложные формулировки: если вы зарегистрировали свой договор залога в этом реестре, то на очереди вы номер один, чтобы возместить свой ущерб в случае, если долг не возвращен. Тот, кто сделал это позже, становится в очередь за вами.

Статья 323 ГК РБ. В случае если информация о правах залогодержателей на принадлежащее залогодателю движимое имущество, обремененное залогом, в соответствии с законодательными актами подлежит внесению в реестр движимого имущества, обремененного залогом, приоритет залогодержателя определяется по очередности внесения в порядке, установленном законодательством, информации о залоге этого имущества в реестр движимого имущества, обремененного залогом. Залогодержатели, которые внесли полную и достоверную информацию о соответствующих правах в реестр движимого имущества, обремененного залогом, в случаях, когда в соответствии с законодательными актами такая информация подлежит внесению в названный реестр, обладают приоритетом залогодержателя перед залогодержателями, не внесшими такую информацию в этот реестр либо внесшими в него информацию, не соответствующую требованиям законодательных актов (за исключением технических ошибок), и (или) недостоверную информацию.

Если сведения в реестр не внесены, то приоритет залогодержателей определяется в зависимости от момента возникновения залога. Чей договор был заключен раньше (ориентируетесь по дате) – тому и получать возврат долга из стоимости автомобиля, например. Остальным – остатки, если таковые вообще будут. Кому ничего не достанется, придется взыскивать деньги с должника через суд.

Если залогодержатель каким-то образом уничтожил автомобиль – предмет залога, то он обязан будет возместить стоимость утраченного имущества с учетом инфляции. Если повредил, придется раскошелиться в размере суммы, на которую стоимость поврежденного автомобиля понизилась, независимо от того, какая сумма была прописана в договоре.

Есть еще одна проблема – нашу страну наводнили автомобили из России, которые являются предметом залога в российских банках. Погуглите – тема весьма распространенная, причем любопытно, что эти автомобили вроде как на нашей регистрации, белорусской, но права на них находятся у российских банков. Автовладельцы об этом знать не знают, но узнают, когда банк обращается в суд для взыскания долга за счет стоимости заложенного автомобиля. Поэтому перед покупкой авто или перед тем как давать в долг, принимая машину в залог, смотрим сюда и проверяем, является ли такое имущество предметом залога в соседней стране.

В данном случае народной мудростью «больше знаешь – лучше спишь» пренебрегать не стоит.

Продолжаем серию рассказов о наглости арбитражных управляющих. Эта история еще круче предыдущей.

Ввожу в курс дела.

У должника из Нижегородской области в рамках процедуры банкротства был арестован автомобиль AUDI Q7 и отправлен на спецстоянку. Запомните регион, это важно :)

В соответствии со ст. 213.11 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»

С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия:
снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина. Аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина могут быть наложены только в процессе по делу о банкротстве гражданина

На основании указанной статьи, после введения процедуры банкротства, судебный пристав исполнитель выносит постановление о снятии арестов и передаче автомобиля должнику.

Спустя несколько дней кредитор, в залоге у которого находится этот автомобиль, обращается к судебным приставам и просит передать его арбитражному управляющему на ответственное хранение. Пристав отменяет ранее выданное постановление о передачи AUDI должнику и, как выяснилось позже, выносит новое постановление — постановление о передаче автомобиля арбитражному управляющему.

Должнику вручается только постановление об отмене постановления о передаче имущества должнику. О других актах наш должник совершенно не в курсе.

Не согласившись с решением судебного пристава-исполнителя, должник обжалует его и решением районного суда постановление судебного пристава отменено и признано незаконным. Соответственно, в силе остается постановление о передаче имущества должнику.

Получив полный текст судебного акта, должник приходит к судебным приставам в надежде получить автомобиль. Пристав сообщил, что автомобиль со стоянки забрал арбитражный управляющий.

Если вы подумали, что арбитражный управляющий забрал автомобиль с помощью эвакуатора, то вы не угадали.

«Мы передали ему имеющийся у нас комплект ключей, он сел в машину и поехал», — сообщили должнику приставы. При этом ПТС и СТС на автомобиль остались у должника в руках. Как вы понимаете, в страховку управляющий тоже вписан не был.

Хорошо, находим телефон арбитражного управляющего, звоним. По телефону абсолютно спокойный голос сообщает нам, что автомобиль находится в г. Санкт-Петербурге. Напомню, что дело о банкротстве рассматривалось в Нижегородской области и эвакуатор управляющий точно до Питера не вызывал.

Мягко говоря, будучи удивленным таким развитием событий, должник незамедлительно обратился со всеми возможными жалобами в СРО, Росреестр и Арбитражный суд Нижегородской области о признании действий арбитражного управляющего незаконными.

СРО и Росреестр встали на позицию того, что признание действий арбитражного управляющего незаконными относятся к прерогативе арбитражного суда и не стали применять никаких мер.

Арбитражный суд же, рассмотрев жалобу на действия арбитражного управляющего, установил, что в действиях управляющего отсутствуют факты нарушения норм действующего законодательства. Вышестоящие инстанции также не увидели никаких проблем.

Вот так арбитражный управляющий увеличил пробег на машине на 800 км, лишил должника в процедуре реструктуризации долгов возможности работать на авто и погашать долги, при этом не понеся за это никакой ответственности.

Как всегда прилагаю необходимую ссылку на судебный акт об отказе в признании действий арбитражного управляющего незаконными, чтобы вы могли поподробнее изучить данное дело.

Если Вам интересны подобные кейсы или у вас есть вопросы - подписывайтесь на мои социальные сети и пишите мне личные сообщения.

ВКОНТАКТЕ

ИНСТАГРАМ

Отвечаю на любые вопросы бесплатно. Никакой коммерции, только юриспруденция!)

Тюменец сжег свой автомобиль на парковке ТРЦ «Фаворит». Это произошло сегодня днем. Мотивация у мужчины оказалась неожиданная — он сделал это назло судебным приставам. Дело в том, что он задолжал за кредит три миллиона рублей: это не понравилось судебным приставам. Они установили его местоположение, приехали и попытались объяснить, что долги нужно возвращать. Тюменцу также сообщили о намерении арестовать его внедорожник Ford Explorer.

— Возместить долг мужчина не пожелал. Но и расстаться с транспортным средством не согласился. Он сначала закрылся в салоне, затем развел внутри огонь, а затем вышел из автомобиля, достал из багажника самокат и начал всё снимать на телефон. Судебный пристав незамедлительно вызвал экстренные службы, предупредил прохожих о возможной опасности. В настоящее время дознанием МЧС проводится проверка, — сообщили редакции в пресс-службе ФССП.

Житель Тюмени сжег свой Ford Explorer возле ТРЦ «Фаворит», чтобы его не изъяли судебные приставы. Об этом рассказали в пресс-службе УФССП по Тюменской области. Видеозапись инцидента широко разошлась по городским пабликам соцсети «ВКонтакте».

Несмотря на то что тюменец повеселил прохожих, долг с него не сняли. Вернуть деньги банку ему всё же придется.

https://72.ru/text/incidents/2022/04/25/71284133/

По долгам нужно платить – эта простая истина известна каждому. Но как быть, если человек задолжал государству, но не знает об этом?

Александр: «Работаю водителем в такси и столкнулся с ситуацией: имеется старый долг по кредиту перед банком (государственным), я оплачиваю его, когда появляются средства, то есть нерегулярно. Недавно меня остановили сотрудники ГАИ, проверили по базе и выяснили, что на меня наложено ограничение в управлении транспортным средством. Решение об этом приняли органы принудительного исполнения по заявлению банка, которому я остался должен. Инспектор ГАИ сказал, что машину поместят на штрафстоянку. Если штраф оплачу на месте, то мне разрешат машину отогнать (если за руль сядет друг с водительскими «правами»). Выписали 5 базовых штрафа. Да, я знаю, что долг есть, но зачем меня работы лишать из-за этого? Как теперь быть?»

Разбор ситуации начнем с действий сотрудников ГАИ, несмотря на то, что их действия абсолютно законны. При проверке по базам данных они получили сведения о том, что водитель Александр ограничен в праве управления транспортным средством, то есть управлять автомобилем он не имеет права. В результате его наказали за это минимальным штрафом.

Статья 18.14 КоАП Республики Беларусь. Управление транспортным средством лицом, не имеющим права управления.

1. Управление транспортным средством лицом, не имеющим права управления этим средством, а равно передача управления транспортным средством лицу, не имеющему права управления, – влекут наложение штрафа в размере от пяти до двадцати базовых величин.

Как следует из изложенных Александром обстоятельств, у него есть незакрытый долг по кредиту перед банком. Банк в такой ситуации обратился в органы исполнительного производства за взысканием денежных средств с должника. А у судебного исполнителя инструментов для того, чтобы принудить заплатить ответчика, хоть отбавляй. Но перед принуждением к выплате судебный исполнитель обязан известить должника о том, что у того есть задолженность, которую необходимо погасить.

Согласно ст.37 закона об исполнительном производстве Республики Беларусь (далее – закон) существуют различные способы извещения: почтовая, электронная и иные виды связи, которые могут зафиксировать получение такого извещения. «Иные виды связи» трактовать можно как угодно – это и СМС, и сообщение через мессенджер или в социальных сетях. При этом извещение должно в том числе содержать требования, которые необходимо должнику выполнить, например, оплатить долг.

После получения извещения должнику предоставляется время на добровольное исполнение исполнительного документа – семь дней с момента надлежащего уведомления (ст.46 закона). По истечении данного срока взыскивать долг будут уже принудительно.

Инструменты принуждения

Официально это называется мерами по обеспечению исполнения исполнительного документа. Одной из таких мер является временное ограничение права должника на управление механическими транспортными средствами (ст.60 закона). Далее следует читать очень внимательно: за исключением случаев, когда пользование указанным правом необходимо должнику в качестве единственного средства получения дохода.

По словам Александра, он работает водителем такси, для него это единственный источник получения денежных средств. При этом нам удалось выяснить, что Александр, как и большинство нынешних «таксистов», работает по гражданско-правовому договору, в котором вид извозных услуг называется «аренда автомобиля с водителем». А такой вид деятельности не имеет ничего общего с трудовым законодательством.

Если бы Александр официально был трудоустроен водителем в любой организации, то ограничение в управлении транспортным средством на него не налагалось бы или же была бы отменена по ходатайству должника.

Залезут в карман

И это касается не только долгов по кредитам, но и неоплаченных штрафов, в том числе по линии ГАИ, долгов по алиментам и прочих вещей с приставкой «должен», если вопросами взыскания занимаются органы принудительного исполнения.

Они могут наложить взыскание на заработную плату и приравненные к ней доходы, которыми в том числе являются стипендии, пенсии, пособие по безработице, временной нетрудоспособности, беременности и родам, по уходу за ребенком и прочие (ст.103 закона).

Также необходимо упомянуть и про арест имущества, денег на счетах в банках, вкладах, в том числе находящихся у третьих лиц, но принадлежащих должнику. Даже со счета оператора сотовой и иной связи могут списать средства на балансе в счет долга. Так что при необходимости органы принудительного исполнения так или иначе залезут в ваш карман.

Почему Александр не знал о том, что в отношении него открыто исполнительное производство, ему нужно разбираться с судебным исполнителем. Но, как показывает практика, такие должники или по месту регистрации не проживают, или СМС не читают, или вообще подобные сообщения игнорируют, невзирая на то что всё это – способы надлежащего уведомления.

Статья 40. Надлежащее извещение

Сторона и иной участник исполнительного производства считаются извещенными надлежащим образом, если до начала совершения исполнительного действия судебный исполнитель располагает сведениями об их извещении в порядке, установленном статьей 37 настоящего Закона.

Сторона и иной участник исполнительного производства также считаются извещенными надлежащим образом, если:

- адресат отказался от получения корреспонденции и такой отказ документально зафиксирован;

- адресат не явился за получением корреспонденции, адресат не проживает (не находится) по последнему известному месту жительства (месту пребывания) гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, месту нахождения юридического лица, организации, не являющейся юридическим лицом, о чем имеется сообщение (отметка) оператора почтовой связи.

Всем привет!

Когда-то я написал статью о том, чем занимается финансовый управляющий сразу после введения процедуры: Банкротство: что делает финансовый управляющий, пока вы спите. Акт первый, выявляем ваше имущество. Вкратце: делает запросы в госорганы, ему приходят ответы. Всё ваше имущество и все ваши сделки как на ладони.

Так как в нашем регионе ограничения и нерабочие дни ввели с 25 числа, людям делать нечего, стали они ходить ко мне на консультации. У двоих из трёх человек в последний год были совершены сделки: одна "подарила" машину, дабы не отобрали. У второго сестра купила машину на его имя, при наличии долгов перед банками.

Несколько месяцев назад закончил процедуру банкротства человека, который перед началом процедуры переоформил своё единственное жильё на безработную дочь по договору купли-продажи, дабы его не потерять. Всё это было задолго до определения Конституционного суда, разрешившим реализовывать роскошное жильё. В то время, когда даже дворец, будучи единственным жильём, был неприкосновенен.
При этом люди, возможно, в глубине души надеясь на такую возможность, спрашивают: а что, если я продам эту машину брату/свату/маме? А по заниженной цене? А если не продам, а подарю?
После чего начинаются нудные объяснения, почему не прокатит.

Начнём с самого главного тезиса: сделки, совершённые за последние три года до подачи заявления о банкротстве, оспоримы. Финансовый управляющий вправе их оспорить.

Давайте рассмотрим ситуации на примере автомобиля.
Что бы успешно оспорить сделку, нужно, что бы сошлись несколько условий: аффилированность, платёжеспособность, ущерб кредиторам, равноценность.

Допустим, вы подарили автомобиль. Сразу встаёт вопрос: почему вы, будучи имея задолженность, так просто избавляетесь от имущества, которое могли бы направить на погашение задолженности? Сразу имеется и ущерб кредиторам, и отсутствие равноценного встречного исполнения.

Хорошо, вы не подарили, а якобы продали автомобиль по договору купли-продажи, в котором прописана цена, близкая к рыночной. Опять вопрос: где деньги, Зин?
Можно направить >50% на расчёт с кредиторами (и лучше не с одним, а в равной степени со всеми, иначе можно усмотреть ущерб остальным кредиторам), остальные траты прикрыть жизненными потребностями, лучше чеки какие-нибудь предоставить, и тогда с высокой долей вероятности суд откажет в оспаривании сделки. Но и для должника финансовый смысл такой операции будет ниже, изначально ведь хочется сохранить всю машину и не платить ни копейки.

Имеется одна схема сохранения автомобиля, которой пользуются особо ушлые: заключается договор займа с залогом автомобиля с другом (не с родственником, так как сразу всплывает аффилированность), пишутся расписки о внесении 3-4 платежей и идут в суд, где один просит вернуть деньги и обратить взыскание на автомобиль, а второй неистово возражает, потому что гладиолус (признавать иск нельзя, ибо это тоже форма сделки, которая впоследствии будет оспорена). Суд обращает взыскание на автомобиль и уже в процедуре банкротства после окончания торгов залоговый друг за условные 20% стоимости автомобиля оставляет имущество за собой. Риск, что автомобиль выкупят, имеется. Но тогда он получит 80% от цены продажи, которые, естественно, передаст должнику, который спокойно купит себе автомобиль после процедуры (впрочем, большинству должников нужна именно их родная ласточка).

Теперь рассмотрим более интересный вопрос: вы купили машину, переоформили на себя, путешествуете на ней, как через некоторое время вам приходит письмо с заявлением об оспаривании данной сделки, потому что продавец в банкротстве. Во как! Никого не трогали, а тут такой геморрой образовался.
Во-первых, аффилированность. Её доказывает заявитель. Если это не ваш брат/сват и фоточек в вк, как вы вместе с продавцом шашлыки жарите каждое лето нет, то бояться нечего.
Во-вторых, ущерб кредиторам. Это проблема должника. Если полученные от вас деньги он потратил куда угодно, но не на расчёт с кредиторами, это его недобросовестные действия, которые могут повлечь несписание долгов.
В-третьих, равноценность встречного исполнения. Вы ведь заплатили ему за автомобиль примерно рыночную стоимость, а не в два раза ниже?
В-четвёртых, платёжеспособность, и это для вас самое главное! Например, машина стоит миллион. У вас этот миллион был, что бы заплатить? Докажите. Самое простое: все переводы были по безналу. Берём выписку и несём в суд. Ну, или хотя бы у вас перед сделкой были деньги на счету, которые вы сняли. Ещё один вариант: показать справки 2-ндфл. Зарплата у вас, допустим, 100 000 в месяц на руки официально. Вычитаем прожиточный минимум (жить ведь надо на что-то) и получается, что за год вы вполне могли накопить миллион. Можно привлекать справки о доходах мам и пап, они же могли вам дать деньги, если у них они тоже есть. А вот если доказать, что деньги на покупку у вас были, вы не сможете, то сразу встаёт вопрос: а не фиктивная/притворная ли это сделка? Нельзя же купить вещь, не имея на неё денег.

Заметьте, в начале я сказал, что оспаривать сделки - это право, а не обязанность финансового управляющего. По закону он может такие заявления и не подавать, но это риск: кредиторы могут обвинить в бездействии или саморегулируемая организация, в которой состоит арбитражный управляющий, сделает атата. Один управляющий, например, был вполне дружен с судьями и дабы защитить своих клиентов (опять же, по закону управляющий - лицо независимое, а аффилированность с должником является основанием для его отстранения от процедуры), подавал формальные заявления: прошу признать сделку недействительной, потому что она подозрительна. Всё. Потом на заседании без протокола говорил: откажите, никто не будет оспаривать. Судьи отказывали. Все довольны: должник добросовестный, управляющего в бездействии не обвинить, судья приняла решение, которое никто не будет оспаривать.

Мораль: не думайте, что вы самый умный, многие схемы давно прикрыты. И платите по долгам вовремя, что бы до банкротства доходили только те, кто реально попал в тяжёлую ситуацию по независящим от него обстоятельствам, а не как сейчас.

Мой инстаграм