Автокредит + Кредит

Знакомый купил такого типа пруля ещё до введения повышенного утилизационного сбора 1.5 года назад. Я не знаю всех точностей оформления ввозимых автомобилей ... таможня там инвойсы и так далее

Короче у него по документам она прошла со стоимостью 150.000 руб (по договору с тем кто ввозил на себя).

А сейчас он её выставил условно за 1,2 🍋

Не перекуп просто нашёл другую машину на которую нужны деньги.

Приезжает человек у которого деньги кредитные (со слов Я так понял вся сумма)

Машина всё нравится и знакомый предлагает ему чтобы не платить повышенный налог с продажи (менее трех лет как разница 1.2 🍋 - 150.000р ) написать в договоре 150000.

Потенциальный покупатель вроде не против но есть требования банка у которого он взял деньги в кредит. В договоре должна быть реальная сумма)))

И привет.

От таки дела, малята.

Я изучила условия по кредитам на приобретение машины и отобрала наиболее выгодные банки для автокредита, чтобы вы могли сэкономить время и найти оптимальное решение для финансирования вашей покупки.

ТОП-12 автокредитов в 2024 году

Автокредиты для физических лиц

1. Автокредит на любую машину от Альфа — самая большая сумма кредита.

2. Автокредит от Т-Банк — оформление займа без первоначального взноса.

3. Автокредит на покупку машины от ВТБ — деньги на любой легковой автомобиль из автосалона или от физического лица.

4. Автокредит от Совкомбанк — минимальный пакет документов для заявки.

5. Автокредит от СберБанк — досрочный возврат долга без комиссий и штрафов.

6. Автокредит для самозанятых от Росбанк — выгодные условия и удобные способы погашения.

Автокредиты для рефинансирования

1. Рефинансирование автокредита от Альфа — одобрение от банка за 15 минут.

2. Рефинансирование кредитов от МТС Банк — управление деньгами в удобном мобильном приложении.

3. Рефинансирование автокредита от Т-Банк — перекредитование любых кредитов на легковые автомобили.

4. Рефинансирование автокредита от ВТБ — лучшие предложения при подаче заявки через интернет-банк или мобильное приложение.

5. Рефинансирование автокредита от Совкомбанк — выгодное решение для снижения процентных ставок.

6. Рефинансирование автокредита от Газпромбанк — возможность получить дополнительную сумму на любые цели к основному целевому займу.

Автокредитование подойдет тем, кто планирует приобрести автомобиль, но не располагает необходимой суммой для единовременной оплаты. Услуга рефинансирования заинтересует тех заемщиков, которые хотели бы воспользоваться более выгодными процентными ставками, продлить срок кредитования и снизить финансовую нагрузку.

Банки для автокредитов для физических лиц

1. Автокредит на любую машину | Альфа

Получить деньги на приобретение нового автомобиля или машины с пробегом могут граждане РФ в возрасте от 21 года со среднемесячным доходом не менее 10 000 рублей после вычета налогов, непрерывным трудовым стажем от трех месяцев, при наличии водительского удостоверения. Оформить заявку можно на сайте на сайте или в интернет-сервисе Альфа-Банка, в мобильном приложении или на сайтах партнеров. Целевые займы выдаются на индивидуальные условия по 4,99% до 21% годовых и могут включать скидки, например, при оформлении страхования.

• Сумма кредита: от 300 000 руб. до 13 000 000 руб.

• Лицензия: ЦБ РФ № 1326

• Срок: от 1 года до 8 лет

• Первоначальный взнос: не требуется

• Ежемесячный платеж: от 4 632 руб. до 1 185 600 руб.

Пакет документов: паспорт, водительское удостоверение, дополнительные документы для кредита под залог авто (свидетельство о регистрации транспортного средства, договор купли-продажи автомобиля)

Преимущества:

• оформление заявки онлайн;

• удобный калькулятор на сайте банка для расчета условий;

• решение о выдаче денег принимается за несколько минут;

• деньги на любой автомобиль: новый или с пробегом;

• проверка авто по базам ГИБДД;

• минимальный объем документов, без справок о доходе;

• не требуется предоставление КАСКО;

• можно выбрать дату ежемесячных платежей;

• подписание кредитного договора онлайн;

• частичный или досрочный возврат денег без комиссии.

Недостатки:

• до погашения всей суммы займа автомобиль находится в залоге у банка.

Оформить кредит >>>

2. Автокредит | Т-Банк

Банк для автокредита физических лиц предлагает быстрое оформление целевого займа: решение о выдаче денег поступит уже через пару минут. Заемщиками могут стать российские граждане от 18 до 70 лет, из документов понадобится только паспорт. После положительного решения о выдаче денег представители банка доставят вам дебетовую карту с необходимой суммой. По желанию клиента банк может проверить приобретаемый автомобиль по базам ГИБДД и базе судебных приставов на наличие обременений. Для регистрации залога достаточно после покупки автомобиля отправить в банк фото его СТС.

• Сумма кредита: от 300 000 руб. до 8 000 000 руб.

• Лицензия: ЦБ РФ №2673

• Срок: от 1 года до 5 лет

• Первоначальный взнос: не требуется

• Ежемесячный платеж: от 7 300 руб. до 725 500 руб.

Пакет документов: паспорт гражданина РФ

Преимущества:

• онлайн-оформление заявки;

• решение от банка за несколько минут;

• не требуется справка о доходах;

• оформление без поручителей;

• доставка банковской карты с необходимой суммой;

• бесплатное обслуживание карты на срок кредитования;

• период до первого платежа — 90 дней;

• удобный график оплаты;

• платежи в личном кабинете или в приложении банка.

Недостатки:

• процентная ставка может быть выше, чем предполагает клиент.

Оформить кредит >>>

3. Автокредит на покупку машины | ВТБ

Займы предоставляются гражданам РФ в возрасте от 21 года до 75 лет на дату погашения долга, со среднемесячным доходом от 15–20 тысяч рублей в зависимости от региона. Общий стаж работы заемщика должен составлять не менее одного года. Кроме того, потребуется предоставить минимум два контактных телефона. Получить деньги можно как на покупку новой машины, так и на автомобиль с пробегом. После приобретения транспортное средство оформляется в залог банку через ВТБ Онлайн. Базовая процентная ставка составляет от 16,6 до 24,0%, но может снижаться в зависимости от наличия залога и включения дополнительных опций (услуги и оборудование для автомобиля, ОСАГО, личное страхование).

• Сумма кредита: 300 000 руб. до 10 000 000 руб.

• Лицензия: ЦБ РФ №1000

• Срок: от 1 года до 7 лет

• Первоначальный взнос: не требуется

• Ежемесячный платеж: от 7 008 руб. до 1 010 762 руб.

Пакет документов: паспорт гражданина РФ

Преимущества:

• различные кредитные продукты для приобретения авто;

• оформление полностью онлайн;

• покупка машины без первоначального взноса;

• невысокие процентные ставки;

• дополнительные опции для снижения ставок;

• удобный калькулятор на сайте для расчета условий кредитования;

• визуализация графика платежей;

• решение от банка в течение 3 минут;

• не нужно оформлять КАСКО.

Недостатки:

• процентная ставка увеличится, если опоздать с оформлением залога.

Оформить кредит >>>

4. Автокредит | Совкомбанк

Одна из программ кредитования ориентирована на предоставление средств на покупку автомобиля с пробегом у физического лица. Получить займ могут совершеннолетние российские граждане с постоянной регистрацией на территории РФ, официально трудоустроенные, со стажем на текущем месте работы от четырех месяцев. Вероятность одобрения займа возрастает с привлечением поручителя или созаемщика, хотя это не является обязательным условием. Целевой займ оформляется онлайн, деньги поступают на карту «Халва», а если такой карты у вас нет, ее выдадут вместе с суммой займа в банке или доставят на дом. Полная стоимость кредита составляет от 14,885% до 14,894%, процентная ставка — 14,9% годовых.

• Сумма кредита: от 100 000 руб. до 3 000 000 руб.

• Лицензия: ЦБ РФ № 963 

• Срок: от 18 месяцев до 5 лет

• Первоначальный взнос: не требуется

• Ежемесячный платеж: от 2 374 руб. до 187 013 руб.

Пакет документов: паспорт гражданина РФ, документы на автомобиль

Преимущества:

• заполнение заявки за минуту;

• предварительное решение от банка в течение пяти минут;

• оформление без справки о доходах;

• более высокий процент одобрения при авторизации через Госуслуги;

• получение денег без посещения банка;

• страхование заемщика не является обязательным;

• удобные способы погашения займа;

• частичный или полный возврат кредитной суммы без комиссий.

Недостатки:

• в некоторых случаях рассмотрение заявки может затянуться до трех дней.

Оформить кредит >>>

5. Автокредит | СберБанк

Банк для автокредита физических лиц предоставляет целевые займы по ставке 18,9% до 40,2% годовых для приобретения нового или подержанного автомобиля. Подать заявку можно дистанционно в СберБанк Онлайн или в любом офисе банка. В случае положительного решения деньги перечисляются на карту заемщика в тот же день. Получить деньги на покупку машины могут российские граждане в возрасте 21-73 лет с постоянной регистрацией в России. Автомобиль должен относиться к категории В, находится в исправном состоянии и быть не старше 15 лет для отечественных и 20 лет для иностранных марок. Стоимость транспортного средства — не менее 80% кредитной суммы.

• Сумма кредита: от 300 000 руб. до 5 000 000 руб.

• Лицензия: ЦБ РФ № 1481

• Срок: от 1 года 1 месяца до 8 лет

• Первоначальный взнос: 0%

• Ежемесячный платеж: от 6 008 руб. до 437 919 руб.

Пакет документов: паспорт гражданина РФ, водительское удостоверение

Преимущества:

• деньги на новый автомобиль или с пробегом, приобретенный у частного продавца или в автосалоне;

• выгодные ставки для зарплатных клиентов и держателей пенсионной карты;

• оформление заявки онлайн или в любом офисе банка;

• деньги перечисляются на карту сразу после подписания кредитного договора;

• не требуется оформление КАСКО;

• нет скрытых платежей и комиссий;

• на покупку и оформление авто в залог дается 55 дней;

• передача машины в залог банку через СберБанк Онлайн;

• досрочное погашение долга без штрафов.

Недостатки:

• если опоздать с передачей автомобиля в залог, процентная ставка повысится на весь оставшийся срок кредита.

Оформить кредит >>>

6. Автокредит для самозанятых | Росбанк

Для получения денег по этой программе кредитования заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте 21–70 лет, иметь регистрацию и постоянно проживать в регионе присутствия офисов банка, работать в статусе самозанятого не менее полугода, а также предоставить 2 контактных номера телефона. Оформить заявку можно после регистрации на сайте банка, в том числе через учетную запись на Госуслугах.

• Сумма кредита: от 100 000 руб. до 20 000 000 руб.

• Лицензия: ЦБ РФ № 2272

• Срок: от 1 до 7 лет

• Первоначальный взнос: от 20%

• Ежемесячный платеж: от 710 руб. до 4 500 000 руб.

Пакет документов: паспорт гражданина РФ, один из дополнительных документов (заграничный паспорт, водительское удостоверение, военный билет, ИНН, СНИЛС), подтверждение доходов за последние 6 месяцев

Преимущества:

• быстрый расчет условий с помощью онлайн-калькулятора;

• решение банка по заявке в течение минуты;

• специальные предложения для покупки авто определенных марок;

• деньги в долг на длительный срок с небольшим ежемесячным платежом;

• несколько способов погашения долга;

• возможность отсрочки первого платежа;

• можно разбить ежемесячный платеж на несколько частей;

• досрочный частичный или полный возврат денег без комиссии.

Недостатки:

• есть требования к минимальному сроку регистрации в статусе самозанятого.

Оформить кредит >>>

Банки для автокредитов для рефинансирования

1. Рефинансирование автокредита | Альфа

Банк для рефинансирования автокредита выделяет заемщикам деньги на погашение имеющегося долга, в том числе под залог квартиры, машиноместа или коммерческой недвижимости. Услуга перекредитования доступна российским гражданам в возрасте от 21 года и старше, имеющим непрерывный трудовой стаж от трех месяцев. Условия по процентам определяются для каждого заемщика индивидуально, полная стоимость кредита составляет от 20,971% до 29,817%, процентная ставка — от 14,00% до 27,49%. Подтверждающие доход документы обязательными не являются, но позволяют получить более выгодные условия: снизить кредитную ставку и увеличить сумму выдаваемого банком кредита.

• Сумма кредита: от 500 000 руб. до 30 000 000 руб.

• Лицензия: ЦБ РФ № 1326

• Срок: от 2 до 15 лет

• Первоначальный взнос: не требуется

• Ежемесячный платеж: от 12 700 руб. до 1 412 300 руб.

Пакет документов: паспорт гражданина РФ

Преимущества:

• низкие платежи;

• не требуется справка о доходах;

• документы о недвижимости запрашиваются банком самостоятельно;

• вероятность одобрения выше при оформлении через Госуслуги;

• решение от банка за 15 минут;

• фиксированная процентная ставка на весь период кредитования;

• до 30 миллионов рублей на любые цели дополнительно.

Недостатки:

• банк может отказать в рефинансировании без объяснения причин.

Оформить кредит >>>

2. Рефинансирование кредитов | МТС Банк

Программа рефинансирования по сниженной ставке. Предложение распространяется на рублевые кредиты без текущей просроченной задолженности, полученные в других российских банках. Полная стоимость составляет от 29,434% до 29,631%, процентная ставка — от 11,9% годовых. В рамках перекредитования можно запросить сумму несколько больше, чем требуется, и после погашения долга использовать остаток на свои цели. Клиентам банка деньги поступают в мобильном приложении или в Интернет-банке. Новые клиенты для получения одобренной суммы должны обратиться в любой салон связи МТС или ближайший офис МТС Банка. Важным условием является погашение долгов в других банках в течение 60 дней после оформления рефинансирования.

• Сумма кредита: от 20 000 руб. до 5 000 000 руб.

• Лицензия: ЦБ РФ № 2268

• Срок: от 1 года до 5 лет

• Первоначальный взнос: не требуется

• Ежемесячный платеж: от 443 руб. до 444 010 руб.

Пакет документов: паспорт гражданина РФ, сведения о доходах

Преимущества:

• оформление заявки на сайте онлайн или в очно одном из офисов банк;

• предложение по рефинансированию всех открытых займов;

• досрочное погашение в любом объеме без комиссий;

• дополнительная сумма на любые цели;

• получение денег на карту, в ближайшем отделении банка или в салоне МТС;

• объединение задолженностей в одну с удобным графиком платежей;

• выгодные условия по акции «Плати меньше»;

• график платежей и погашение долга без комиссии;

• удобное мобильное приложения для управления кредитом.

Недостатки:

• рассмотрение заявки может занимать до двух дней;

• годовая процентная ставка увеличивается в случае отказа от страховой банковской программы.

Оформить кредит >>>

3. Рефинансирование автокредита | Т-Банк

Подать заявку на рефинансирование любых займов на легковые автомобили могут российские граждане от 18 до 70 лет включительно, постоянно или временно зарегистрированные на территории РФ. Автомобиль, под который производится перекредитование, должен быть легковым, не старше 18 лет и не иметь обременений. Т-Банк предоставит деньги на погашение автокредитов, выделенных любыми банками России. Доставка банковской карты с одобренной суммой занимает 1-2 дня.

• Сумма кредита: от 50 000 руб. до 5 000 000 руб.

• Лицензия: ЦБ РФ №2673

• Срок: от 1 года до 5 лет

• Первоначальный взнос: не требуется

• Ежемесячный платеж: от 1 250 руб. до 453 450 руб.

Пакет документов: паспорт гражданина РФ, государственный номер автомобиля

Преимущества:

• оформление заявки онлайн;

• получение решения от банка в день обращения;

• рефинансирование любых автокредитов на легковые машины;

• доставка кредитной карты и документов представителем банка;

• деньгами можно пользоваться сразу же подписания документов с банком;

• быстрое погашение с карт других банков без комиссий;

• полный или частичный возврат долга без штрафов.

Недостатки:

• есть условия по срокам закрытия рефинансируемого автокредита в другом банке — до даты второго платежа в Т‑Банке.

Оформить кредит >>>

4. Рефинансирование автокредита | ВТБ

Снизить ежемесячную финансовую нагрузку по выплате займа на автомобиль можно с с помощью предложения ВТБ по кредитованию. Услугой могут воспользоваться граждане РФ от 21 до 75 лет, постоянно зарегистрированные и фактически проживающие в регионе, где присутствует банк, имеющие общий стаж работы от одного года и не менее трех месяцев на текущем месте работы. Требования к уровню дохода: от 15 000 руб. в месяц в регионах и от 20 000 руб. в месяц в Москве и Московской области. Минимальная процентная ставка на перекредитование займа стороннего банка составляет от 4,1% и сохраняется только при приобретении дополнительных опций.

• Сумма кредита: от 300 000 руб. до 3 000 000 руб.

• Лицензия: ЦБ РФ №1000

• Срок: от 2 до 5 лет

• Первоначальный взнос: не требуется

• Ежемесячный платеж: от 7 008 руб. до 303 201 руб.

Пакет документов: паспорт гражданина РФ и один из дополнительных документов (загранпаспорт, военный билет, водительское или пенсионное удостоверение, СНИЛС или ИНН)

Преимущества:

• подача заявки онлайн;

• предложение банка действительно в течение месяца;

• оформление без подтверждения занятости и доходов;

• решение банка через несколько минут после подачи заявки;

• отсрочка по кредитным выплатам на срок до трех месяцев;

• снижение ставки на 0,5% при оформлении через ВТБ Онлайн;

• можно снижать ставку и управлять кредитным сроком;

• несколько способов внесения ежемесячных платежей;

• досрочное погашение без комиссий;

• отсрочка по кредитным выплатам на три месяца;

• возможна реструктуризация долга.

Недостатки:

• для сохранения минимальной процентной ставки нужно подать заявку через ВТБ Онлайн, оформить страхование авто, личное страхование, карту «Автолюбитель».

Оформить кредит >>>

5. Рефинансирование автокредита | Совкомбанк

Запросить новый автокредит на погашение полученного ранее можно без посещения офисов Совкомбанка. Сделать это могут заемщики в возрасте от 18 до 85 лет, имеющие гражданство Российской Федерации и регистрацию на территории РФ, стаж работы от 3 месяцев и постоянный источник дохода. Банк устанавливает полную стоимость кредита в диапазоне от 14,860% до 28,355% и процентную ставку в размере 14,9% годовых. Для оформления рефинансирования потребуется минимальный пакет документов: паспорт и, если сумма более 1 000 000 рублей, справка о доходах или выписка из Соцфонда, а для индивидуальных предпринимателей — справка 3-НДФЛ, декларация по УСН или выписка по счету за последние полгода.

• Сумма кредита: от 300 000 руб. до 5 000 000 руб.

• Лицензия: ЦБ РФ № 963 

• Срок: от 1 года до 5 лет

• Первоначальный взнос:(от и до)

• Ежемесячный платеж: от 6 672 руб. до 111 197 руб.

Пакет документов: паспорт гражданина РФ, дополнительные документы

Преимущества:

• заполнения заявки онлайн за минуту;

• ответ от банка через пять минут;

• можно запросить сумму больше, чем необходимо;

• остаток после погашение долга допустимо расходовать на любые другие цели;

• получение денег на счет, в отделении банка или доставкой курьером;

• объединение до пяти кредитов;

• можно повысить вероятность одобрения при заявке на крупную сумму, предоставив дополнительные документы (свидетельство о браке, договор залога и поручительства);

• отсрочка платежа до трех месяцев;

• снижение процентных ставок;

• удобные способы досрочного погашения.

Недостатки:

• при отсутствии карты банка получение денег займет больше времени.

Оформить кредит >>>

6. Рефинансирование автокредита | Газпромбанк

Выбрать банк для автокредита могут обладатели российского паспорта в возрасте 20–70 лет с постоянной регистрацией на территории РФ и стажем работы на текущем месте от 3 месяцев. Полная стоимость кредита варьируется от от 23,620% до 32,950%, процентная ставка — от 23,9% до 32,4% годовых. Важное условие перекредитования: наличие дохода, достаточного для регулярной оплаты ежемесячных платежей, отсутствие просроченной задолженности и реструктуризации по рефинансируемым кредитам за весь период их существования, до даты погашения долга по основному автокредиту должно оставаться не менее трех месяцев. Заемщик может подать заявку на сумму, которая будет несколько больше, чем ему необходимо для закрытия текущих займов. Эти дополнительные деньги можно использовать на свое усмотрение, например, на ремонт.

• Сумма кредита: от 300 000 руб. до 7 000 000 руб.

• Лицензия: ЦБ РФ №354

• Срок: от 13 месяцев до 5 лет

• Первоначальный взнос: не требуется

• Ежемесячный платеж: от 5 812 руб. до 631 478 руб.

Пакет документов: паспорт гражданина РФ

Преимущества:

• заполнение заявки онлайн или в ближайшем офисе;

• скидка до 1,5% при подаче заявки через Госуслуги;

• неизменная сумма ежемесячного платежа в течение всего кредитного периода;

• льготные условия для зарплатных клиентов;

• страхование не является обязательным;

• удобный срок погашения долга.

Недостатки:

• банк может запрашивать дополнительные документы для подтверждения платежеспособности клиента.

Оформить кредит >>>

В чем преимущества автокредита по сравнению с потребительским кредитом?

Автокредит является целевым займом и предоставляется только на покупку автомобиля. Потребительский кредит — нецелевой займ, который можно использовать на любые цели, в том числе на приобретение машины, ремонт, путешествия и другие личные расходы.

Могут ли не дать автокредит, если есть другие кредиты?

Наличие других кредитов может повлиять на возможность получения целевого займа на приобретение автомобиля. Банки оценивают кредитоспособность заемщика, анализируя его финансовое состояние и текущие долговые обязательства. Считается, что платежи по кредитов не должны быть более 40–50% от дохода. Если у вас уже есть несколько кредитов, это может снизить вашу кредитную оценку и увеличить риск для банка. В результате банк может отказать в кредите или предложить менее выгодные условия, например, меньшую сумму или более высокую процентную ставку.

Как сэкономить на автокредите?

При получении денег на покупку автомобиля можно снизить ставку и сэкономить на процентах, если оплатить первоначальный взнос в размере 10–20% от стоимости транспортного средства. Оформление дополнительных услуг (страхование авто на весь кредитный период, личное страхование, банковская карта для автомобилистов) также сказываются на снижении процентной ставки. Уменьшить финансовую нагрузку по автокредиту можно с помощью реструктуризации, рефинансирования и досрочного погашения долга.

Когда можно подать на рефинансирование автокредита?

Условия зависят от конкретного банка для рефинансирования автокредита. Например, Газпромбанк допускает перекредитование, если с момента выдачи целевого займа прошло от двух до четырех месяцев (срок зависит от того, является ли заемщик зарплатным клиентом банка). До даты полного погашения кредита должно оставаться не менее трех месяцев. При этом должны отсутствовать просроченная задолженность или реструктуризация кредита за весь период его действия.

Возможно ли досрочно погасить автокредит после его рефинансирования?

Да, погасить автокредит в таком случае можно частично или полностью. Досрочное погашение позволяет сократить переплаты банку. При оплате долга частями можно снизить либо сумму ежемесячного платежа, либо срок целевого займа. Если уменьшить платеж, финансовая нагрузка снизится прямо сейчас. Если уменьшить срок кредита, сумма ежемесячного платежа останется прежней, зато вы заплатите меньше процентов за использование заемных средств банка.

Можно ли кредит на рефинансирование потратить на другие цели?

При рефинансировании деньги передаются заемщику на погашение задолженности, включая тело займа и проценты по нему на момент закрытия договора. То есть заемщик получает новый кредит для того, чтобы погасить и закрыть текущий, но уже на более выгодных условиях. При этом банки устанавливают определенные сроки, в которые это условие должно быть выполнено. Потратить их на другие цели не получится, поскольку банк расценит это как нецелевое использование, нарушение условий договора и потребует вернуть деньги, а также имеет право отказать в дальнейшем кредитовании.

Однако в рамках рефинансирования банк может предложить большую сумму, чем необходимо заемщику для погашения имеющегося долга. В этом случае разницу вы можете потратить на другие цели. При этом важно понимать, что чем больше сумма, тем выше переплата и общая сумма долга.

Заключение

Благодаря гибким условиями займы для покупки машины становятся доступными, предоставляя широкий выбор сроков, процентных ставок и вариантов погашения. Главное — внимательно изучить все условия, которые предлагают банки для автокредита. В некоторых случаях разумным решением станет рефинансирование долга, которое позволит снизить финансовую нагрузку, пересмотреть текущие условия и уменьшить ежемесячную выплату.