В этом посте я решил подробно рассказать сколько денег можно перевести с карты без комиссии в этом году.
Деньги с карты можно перевести разными способами: онлайн через личный кабинет или мобильное приложение, а также с помощью банкоматов и касс в отделениях банков. В зависимости от выбранного метода перевод может быть как бесплатным, так и требовать оплаты.
Какие существуют лимиты на бесплатные переводы в разных банках
Лимиты на бесплатные переводы могут различаться в зависимости от выбранного метода перевода. Например, для переводов по системе СБП (Система быстрых платежей) в разных банках существуют общие ограничения:
На переводы на свои счета лимит составляет до 30 миллионов рублей в месяц.
На переводы на счета других людей — до 100 000 рублей в месяц.
Однако, стоит отметить, что лимит на переводы по СБП может варьироваться в зависимости от банка. Например, в Т-Банке переводы по номеру телефона для любых пользователей являются бесплатными.
Что касается межбанковских переводов по номеру карты, то обычно такие операции подлежат комиссии. Тем не менее, некоторые банки позволяют своим клиентам бесплатно переводить небольшие суммы — до 20 000–30 000 рублей в месяц в другие кредитные учреждения.
Какие комиссии от банков в случае исчерпании лимита бесплатных переводов?
Комиссии при превышении лимита бесплатных переводов могут различаться в зависимости от банка и типа перевода. Стандартная комиссия по системе СБП для всех финансовых учреждений составляет 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 рублей.
Условия для других переводов варьируются в зависимости от политики конкретного банка. Например, в Сбербанке комиссия взимается, если общая сумма переводов на другие счета клиентов банка превышает 50 000 рублей в месяц. В таком случае плата составляет 1% от суммы превышения, но не более 5000 рублей.
В Т-Банке переводы внутри банка не имеют ограничений и не облагаются комиссией, однако при переводах на карты других финансовых организаций взимается комиссия в размере 1,5% от суммы, которая превышает установленный лимит, но не менее 30 рублей.
Обычно межбанковские переводы по номеру карты обходятся в 1–2% от суммы, с минимальной комиссией в пределах 100–150 рублей.
Рассмотрим различные способы перевода денег с карты на карту:
Перевести деньги с карты на карту можно разными способами. Самый простой и удобный вариант — использование мобильного приложения или личного кабинета на сайте банка. Однако существуют и другие методы. Рассмотрим основные варианты переводов, их особенности, преимущества и недостатки.
1.Перевод через Систему быстрых платежей (СБП)
Перевод по номеру телефона через СБП — один из самых востребованных способов отправки денег. Согласно статистике Банка России, в третьем квартале 2024 года около 70% россиян пользовались этой услугой. СБП — это система, которая позволяет мгновенно переводить средства между счетами разных банков, используя только номер телефона. Более 200 банков подключены к этой системе.
Основные условия и лимиты:
Бесплатный перевод между своими счетами в разных банках — до 30 млн рублей в месяц.
Переводы другим людям без комиссии — до 100 тысяч рублей в месяц. После превышения лимита банк может взимать плату.
Как выполнить перевод через СБП:
Зайдите в мобильное приложение или личный кабинет на сайте банка.
Перейдите в раздел «Платежи/переводы» и выберите «Перевод по номеру телефона» или «СБП».
Введите номер телефона получателя.
Если у получателя несколько банковских карт, выберите нужный банк из списка.
Укажите сумму и подтвердите операцию.
2. Перевод по номеру карты или счета
Еще один популярный способ перевода — по номеру карты или реквизитам счета. Условия и тарифы на такие операции зависят от конкретного банка:
Внутри одного банка переводы чаще всего бесплатны (например, до 50 000 рублей в Сбербанке), но после исчерпания лимита может взиматься комиссия.
Между разными банками переводы по номеру карты или счета часто сопровождаются комиссией. Однако некоторые банки предлагают бесплатные межбанковские переводы в пределах установленного лимита.
Зайдите в мобильное приложение или личный кабинет.
Выберите «Перевод по номеру карты» или «Перевод по реквизитам».
Укажите данные получателя: номер карты или реквизиты счета.
Введите сумму и подтвердите перевод.
Переводы по номеру карты обычно зачисляются мгновенно.
Переводы по реквизитам счета могут занять до нескольких дней.
3. Перевод через кассу банка
Для перевода через кассу необходимо сообщить кассиру реквизиты получателя: номер карты или счета, БИК и ИНН банка. После этого вы подтверждаете операцию, вставив карту в терминал или приложив её к считывающему устройству.
Комиссия за перевод через кассу, как правило, выше, чем при использовании дистанционных сервисов.
Лимиты на такие переводы либо выше, либо отсутствуют.
Срок зачисления средств может достигать нескольких дней.
4. Перевод через банкомат
Этот способ также прост, но интерфейс может различаться в зависимости от банка.
Как перевести деньги через банкомат:
Вставьте карту в банкомат или приложите её к считывающему устройству ➡️ Введите ПИН-код ➡️ Выберите раздел «Перевести деньги»➡️ Укажите номер карты или счета получателя ➡️ Введите сумму и подтвердите операцию.
Комиссия за перевод через банкомат может быть такой же, как при переводе через приложение.
Деньги могут зачисляться не сразу, а в течение 1–3 рабочих дней.
Некоторые банки, например Сбербанк, позволяют переводить деньги с помощью СМС-команд. Однако этот способ ограничен - переводы возможны только внутри одного банка. Услуга работает, если у обоих участников подключено СМС-уведомление об операциях.
Удобство для пользователей, которые не пользуются интернет-банкингом.
Возможна комиссия в зависимости от тарифов.
Как увеличить лимит бесплатных переводов в банках
Некоторые банки предлагают способы увеличить лимит на бесплатные переводы, если подключить дополнительные платные сервисы или подписки. Эти услуги обычно включают не только повышенные лимиты, но и другие привилегии для клиентов.
В Т-Банке, например, существует возможность подключить подписку Pro или сервис Premium. В этом случае лимиты на бесплатные переводы с карты могут быть увеличены до 50 000 и 100 000 рублей соответственно.
Газпромбанк предлагает подписку «Привилегии», которая позволяет клиентам без комиссии переводить средства на карты других банков в пределах 30 000 рублей в месяц. Без подписки такие переводы облагаются комиссией 1,5% (минимум 50 рублей).
Сбербанк также предоставляет несколько вариантов для увеличения лимитов. Одним из таких вариантов является подписка стоимостью от 99 рублей в месяц или использование услуги «Автоперевод». С подпиской «СберПрайм» клиенты могут бесплатно переводить до 1 миллиона рублей в месяц внутри банка. Однако стоит учитывать, что эта подписка не распространяется на переводы через банкоматы, терминалы или офисы банка, а также на операции с дополнительных карт.
Таким образом, для тех, кто часто делает переводы, подключение платных подписок и сервисов может существенно увеличить лимиты и помочь избежать дополнительных затрат.
