Целый год вёл учёт наших семейных расходов для того, чтобы понимать, на что уходят деньги, и что можно с этим сделать.
Напомню, что мы - семья из двух человек и пса, проживающая в Белграде. Живём в съёмной двухкомнатной квартире. И при этом закрываем ипотеку в России.
Все суммы буду писать в долларах, хотя в них за год не было потрачено ни цента. И все расходы были в трёх валютах:
Среднемесячный расход за год получился $ 3,847. Сюда входят абсолютно все расходы, включая путешествия. А их было четыре:
Считаю, что так правильнее. Потому что, чтобы выход на FIRE был безболезненным, надо сохранять тот же уровень жизни, к которому привык. А не лишать себя поездок, оставляя только базовые расходы.
К тому же, в общем случае корректно отделить путешествия от базовых расходов очень сложно. Например мы еду в путешествиях считаем в категорию Путешествия, а не в Еда. И в месяцах с путешествиями у нас получается существенная просадка в расходах по категории Еда. А отнести это к категории Еда некорректно, потому что в путешествиях обычно ешь не то, что в обычной жизни. В нашем случае ещё и пробуешь местные изыски.
Динамика расходов по месяцам
Но для понимания, о какой сумме идёт речь, выделил расходы категории Путешествия красным цветом. Это помогает объяснить резкие скачки в расходах в те самые месяцы (или ближайшие к ним).
Расход на путешествия составил $ 12,040. И без них (с описанными выше оговорками) среднемесячный расход получается $ 2,844.
Давайте разбираться, из чего же состоят наши расходы.
Обязательные платежи - $ 15,768 ($ 1,314 / месяц)
Самая крупная категория, включает в себя самые базовые расходы, связанные с проживанием.
Аренда квартиры обходится в 700 евро, но в декабре было два платежа (за декабрь и январь 2025), так как лендлорд уезжает. По текущему курсу получается $ 9,377.
Платёж по ипотеке 53,108 рублей или $ 522. То есть за год вышло $ 6,268. Коммуналка в ипотечной квартире, в которой никто не проживает, обошлась в 45,954 рубля ($ 452). Самый дешёвый месяц - июль (2,365 рублей), а самый дорогой - февраль (5,480 рублей).
Сотовая связь в Сербии стоит 11,954 динара или $ 105 за год. А в России - 2,807 рублей или $ 28. Но тут в середине года я провёл оптимизацию расходов. Так как от российского номера нужно только получение смс, необязательно платить абонентскую плату каждый месяц, достаточно лишь поддерживать номер в живом состоянии. Поэтому теперь пополняю счёт раз в четыре месяца.
Путешествия - $ 12,040 ($ 1,003 / месяц)
Тут сложно подробно расписывать, приведу лишь итоговые суммы:
Грузия на 8 дней - $ 2,187
Черногория на 4 дня - $ 1,824
Испания на 10 дней - $ 5,325
Кипр на 7 дней - $ 2,188
На остальную сумму немного поездили по Сербии - Сремски Карловци, Суботица, Овчаро-Кабларское ущелье.
Еда - $ 9,762 ($ 813 / месяц)
Дошли до самого интересного. Сразу начнём с графика, а потом будем разбираться, что же получилось:
За год провернули существенное снижение расходов на еду. А всё потому что в сентябре купили аэрогриль. В этой штуке начали готовить почти всё, что только можно. Поэтому посещение кафе и ресторанов существенно снизилось. А покупки продуктов на неделю стали традицией.
Шикарные яйца за 8 минут без ожидания, пока закипит вода
Вот тот же график в разбивке по категориям и в динарах (нет смысла переводить в доллары, тут важна динамика перетока):
Расходы на еду по категориям в динарах
Подарки - $ 1,718 ($ 143 / месяц)
Около $ 150 вышло коллегам на дни рождения. А самое лучшее вложение 784 долларов - это цветы на стол любимой.
У нас в семье не принято привязываться к гендерным праздникам или дням рождениям, поэтому иногда подарки проявляются от необходимости, а иногда благодаря хорошим возможностям. Так из более-менее крупных подарков были: солнечные очки RayBan и наушники AirPods Max. Первые - потому что летнее солнце в Белграде убийственно, вторые - потому что коллега летал в Тайланд и была возможность дёшево закупиться.
Услуги - $ 1,040 ($ 87 / месяц)
Примерно половину стоимости составляют банковские комиссии:
за swift при пополнении IB,
примерно по $ 4 в месяц за счёт в каждом из банков,
и ещё немного за снятие налички заграницей.
Ещё почти $ 300 ушло на страхование ипотечной квартиры. А около $ 130 пришлось заплатить в налоги. Здесь 3 вида налога, которые приходят отдельно:
налог на доходы с инвестиций в РФ (купоны и продажа с прибылью),
налог на имущество,
налог на проценты с еврового накопительного счёта.
Подстригся 4 раза на $ 86.
Развлечение - $ 904 ($ 75 / месяц)
Здесь подавляющее большинство - это билеты на различные концерты, которых в этом году было много. Но немалую часть составляют и расходы на игры в Detect it.
Покупки - $ 758 ($ 63 / месяц)
Купили проектор в спальню. Тоже - одно из лучших приобретений. Места почти не занимает, экран большой (учитывая, что в Сербии многие квартиры имеют белые стены), качество картинки отличное. Есть и Кинопоиск, и Нетфликс, и браузер, если хочется попиратить.
Хороший год - одежду и обувь вообще не покупал.
Пёс - $ 543 ($ 45 / месяц)
Тут всё просто. Половина суммы - корм. Четверть - таблетки и витаминки. Ежегодная вакцинация - $ 40. Остальное - пакеты, вкусняшки и игрушки.
Пёс с нами тоже хайкал на Кабларе
Транспорт - $ 460 ($ 38 / месяц)
Столько мы потратили на такси. В марте был рекорд - $ 121.
Благодаря ведению бюджета и фиксированию расходов эта категория вышла из тени. И мы стали прикладывать усилия, чтобы сдерживать в ней расходы. В первой половине года было потрачено $ 331, а во второй - $ 129. И даже была пара идеальных месяцев. В сентябре и июле расходы 0.
Для дома - $ 387 ($ 32 / месяц)
Здесь учтён тот самый аэрогриль примерно за $ 100. Остальное - это бытовая химия и разные расходники.
Здоровье - $ 329 ($ 27 / месяц)
Были последние платежи за установку коронок.
Развитие и хобби - $ 328 ($ 27 / месяц)
Две банки протеина за $ 70, книжки, головоломки и всякая другая мелочь.
Итоги
Может показаться, что такой подход - очень мелочный, и я трачу на учёт расходов очень много времени. На самом деле, я после каждой покупки заношу её в приложение Monetal (потому что в местных банковских приложениях продавцы пишутся очень сложно и по нему потом трудно будет понять, где совершал покупку). Это занимает секунд 10. То есть около 4.5 часов за весь год.
А также, раз в месяц я переношу данные из приложения в табличку. Туда же добавляю обновлённые данные по брокерским счетам. Это занимает около часа.
Экономия на изменении потребления еды, такси и сотовой связи благодаря ведению бюджета за этот год составила около $ 2,200. То есть примерно по $ 133 за каждый потраченный час.
Финансовая независимость
Нам важно точно знать среднемесячное значение по нашим расходам. Так как от него зависит общая сумма, необходимая для финансовой независимости. Напомню, мы копим 300 ежемесячных расходов.
Несмотря на то, что мы себя почти не ограничиваем, наши доходы превышают расходы. Благодаря этому удаётся копить. По итогам года наша норма сбережения получается 40.35%. То есть такая доля доходов ушла в сбережения.
А метрики продвижения к цели получаются такими:
Средний расход за месяц - $ 3,847
Накоплено на 20.7 месяцев жизни
Финансово независимы на 6.9%
Следить за прогрессом достижения этой цели вы можете в моем блоге Телеграм, где я ежемесячно выпускаю детальный отчёт по расходам. А также, что делаю с накоплениями.
