Российское правительство сильнее закручивает гайки мошенникам, создавая новые проекты, утверждая законы для защиты прав населения. Давайте вспомним, какие важные шаги были предприняты только в этом году, чтобы поводов переживать стало меньше.
В 2024 году вступило в силу несколько законов.
Верное решение
С 25 июля начала работу система защиты денег клиентов банка, чтобы сократить случаи хищения средств не только без согласия владельца, но и с его согласием, полученным обманным путем или злоупотребляя доверием.
Банк России назвал признаки, которые определяют подозрительные переводы. Среди них – в том числе наличие реквизитов в антифрод-системе (программе с базой скомпрометированных счетов для предотвращения мошеннических трансакций), а также информация от операторов связи о нестандартных действиях.
В мошеннических схемах часто задействованы дропперы – посредники, которые зарабатывает на незаконном выводе крупных сумм через свои банковские карты. Теперь при подозрении, что средства со счета утекают к преступникам, сотрудники службы безопасности блокируют трансакцию. У пользователя есть два дня на раздумья, действительно ли он хочет сделать, например, перевод на сторонний счет. Для того, чтобы успеть получить деньги путем обмана, злоумышленникам и нужны дропперы, через карты которых они и «перегоняют» украденное.
После принятия закона операции, где значатся скомпрометированные реквизиты или нестандартные схемы переводов, например, дробные переводы, автоматически приостанавливаются на два дня.
Сотрудники банка никогда не станут выяснять конфиденциальные данные!
Если клиент все равно настаивает на заведомо опасном переводе средств или пытается осуществить его повторно, банк приостанавливает операцию на два дня с объяснениями. За этот период охлаждения жертва может связаться с близкими, обратиться за юридической помощью, подумать о целесообразности действий и без спешки принять верное решение.
Банк России регулярно обновляет антифрод-систему и рассылает ее всем российским банкам без исключения. Источниками информации становятся сами кредитные организации и правоохранительные органы. Именно поэтому важно своевременно сообщать в полицию, если вы или близкие столкнулись с обманщиками.
Если банк пренебрег списком и перевел деньги мошенникам, несмотря на фигурирующий в базе счет, жертва может возместить утерянные средства за счет кредитной организации. Если же она совершила ошибку и выполнила перевод средств на подозрительный счет, но при этом не признает вину, достоверно узнать, есть ли этот счет в базе, можно только в Банке России по решению суда.
По мнению Евгении Лазаревой, руководителя проекта «За права заемщиков», координатора платформы «Мошеловка», есть механизмы, которые вполне законно могли бы сократить процесс проверки, не нарушая интересов банка и клиента – например, через талон о поданном в полицию заявлении и выписке по счету. Письмо с просьбой о доработке процесса было отправлено главе Банка России Эльвире Набиуллиной.
Оттенки «серого»
В августе президент России утвердил изменения в законе «О связи», которые будут поэтапно вступать в силу, и должны помочь в борьбе с «серыми» номерами.
В отличие от современного положения, согласно новым правилам, оператор перед подключением абонента или пользователя корпоративной связи обязан проверить дополнительно информацию о нем. Порядок и сроки будут утверждены до 1 апреля 2025 года.
При положительном результате проверки оператор направит сведения о новом абоненте в реестр Роскомнадзора и только после этого подключит нового пользователя к каналу связи и другим продуктам. В обратном случае претендент получит отказ.
Также будет фиксироваться количество личных и корпоративных сим-карт у каждого абонента. Лимиты для россиян составят 20 штук, а для иностранных граждан или тех, у кого нет гражданства, – не больше 10.
В марте глава государства подписал еще один закон, согласно которому все операторы связи должны подключиться к информационной антифрод-системе для возможности блокировки звонков с подменных номеров. То есть мошенники не смогут использовать фальшивые и чужие номера в целях обмана.
Первичное нарушение грозит компании штрафом до одного миллиона рублей, а повторное – отзывом лицензии. Звонки от таких операторов-нарушителей уже активно блокируются Роскомнадзором.
«Мы поддерживаем ужесточение надзора и правил продажи кому бы то ни было сим-карт и их обязательную связку с персональными данными покупателя. Однако есть риски, которые мы считаем необходимым учесть до окончательного принятия нормы», – заметила координатор «Мошеловки».
Пока что под вопросом остается качество проверки биометрических данных непосредственно в офисах операторов, тем более в региональных компаниях.
«Их бюджеты и обороты довольно скромны, и есть сомнения в их способности корректно проводить процедуру идентификации перед продажей сим-карт. Отсюда возникает риск того, что они станут основным каналом продаж нелегальных и незарегистрированных сим-карт. Что, в свою очередь, сведет на нет все усилия законодателей, надзора и исполнителей», – подчеркнула Евгения Лазарева.
Разрушение пирамид
Еще один закон, который был подписан президентом в августе, призван помешать существованию финансовых пирамид. Теперь потребительские общества, работа которых не попадает под законодательное регулирование и надзор Банка России, не имеют права привлекать средства граждан.
В правовой сфере останутся лишь займы пайщиков и компаний, которые при этом не являются пайщиками. Использовать инвестиции физических лиц смогут только банки, финансовые и страховые организации, которые находятся под контролем Банка России.
Так завершилась эпоха, которой положила начало мошенническая схема некогда популярной организации. Тогда ее жертвами стали несколько миллионов россиян.
Без кредитов
В феврале был принят закон о самозапрете на выдачу кредитов. Его проект создан для защиты населения от действий мошенников, которые выманивают у людей конфиденциальную информацию. Одним из возможных инструментов станет механизм добровольного отказа от займов.
По словам координатора платформы «Мошеловка», количество обращений пострадавших от мошенников увеличивалось с каждым годом. Поэтому еще в 2019 году Народный фронт выступил с инициативой создать идею такого самозапрета.
Как только в Бюро кредитных историй поступает информация об отказе человека от кредитования, она сохраняется в его личной истории, а в случае поступления заявки на займ кредитор блокирует ее.
Оформить запрет можно будет в МФЦ или на портале «Госуслуги». Туда же стоит обратиться для его отмены, которая произойдет через два дня. В этот «холодный период» человек сможет оценить необходимость кредитного займа на тот случай, если решение было принято под давлением третьих лиц.
Пока самозапрет в силе, банк не имеет права выдавать кредит. В обратном случае заемщик может не вносить платежи по такому договору.
Цена ошибки
В финале прошлого года в правительстве России приняли важный закон об усилении ответственности за нарушения в работе с персональными данными. Обработка подобной информации без письменного согласия владельца или с нарушениями в его оформлении теперь навлечет штраф до 15 тысяч рублей для граждан, до 300 тысяч для должностных лиц и до 700 тысяч – для юридических. Если инцидент повторится, взыскания увеличатся до 30 тысяч, 500 тысяч и до одного миллиона рублей для ИП соответственно. Юридические лица рискуют заплатить 1,5 миллиона рублей.
Размещение и обновление данных в Единой биометрической системе банками и МФЦ без соответствующего согласия или с нарушениями грозит штрафами от 100 до 300 тысяч рублей для должностных лиц и от 500 тысяч до одного миллиона рублей для юридических.
Помимо принятых законов, власти разработали и ряд инициатив для защиты населения от мошенников. Сейчас они находятся на разных этапах подготовки. Разберемся, какие новые меры можно ожидать в ближайшее время.
Права на голос
Госдума приняла к рассмотрению законопроект о защите человеческого голоса в случае вмешательства искусственного интеллекта. Поводом к его созданию стало растущее количество преступлений, в которых потенциальные жертвы слышат голоса якобы своих близких или знакомых. Порой в качестве «доказательств» мошенники убеждают человека, что он сам был согласен расстаться со своими деньгами.
Авторы инициативы предлагают трактовать голос как «объект неимущественных прав гражданина по аналогии с изображением гражданина, в том числе в случаях имитации голоса или путем синтеза речи в режиме реального времени».
В случае утверждения законопроекта голос, а также уже существующую запись с ним можно будет использовать только с согласия человека или с разрешения родственников после его смерти.
Родительский контроль
В марте 2024 года правительство одобрило в первом чтении законопроект, согласно которому банкам запретят заключать договоры с подростками от 14 до 18 лет без ведома родителя или опекуна.
Кроме того, кредитные организации должны будут уведомлять законных представителей о состоянии счета и вклада ребенка. Это решение поможет уменьшить количество дропперов среди детей и предостеречь их взрослых от ответственности за незаконные действия, спровоцированные третьими лицами.
«Исследования и опросы показали, что многие родители понятия не имеют, есть ли у ребенка пластиковая карта и как он ею пользуется. И этот парадокс, на наш взгляд, в перспективе породит большую проблему, которую необходимо решать уже сейчас. Особенно в контексте обсуждения введения уголовной ответственности за дропперскую деятельность. Мы уверены, что изменения в законодательстве позволят избежать сюрпризов для семей юных владельцев карт в виде астрономических долгов из-за технических овердрафтов», – прокомментировала Евгения Лазарева.
Без компромиссов
В январе этого года Генеральная прокуратура вместе с Минцифры и Роскомнадзором разработала законопроект о безотлагательной блокировке вредоносных сайтов без решения суда. Система обнаружения мошеннических, фишинговых сайтов, которые дублируют официальные интернет-ресурсы государственных организаций, веб-сервисов, крупных компаний, послужит основным инструментом обеспечения безопасности пользователей.
Уже 22 июня вступил в силу закон, который позволил Роскомнадзору без участия Минцифры оперативно блокировать сайты-зеркала ранее запрещенных вредоносных сайтов.
Народный фронт и платформа «Мошеловка» продолжают отстаивать интересы обычных граждан, работают над инициативами и помогают в создании законопроектов. Еще больше важной и полезной информации о том, как защитить свои права, вы можете узнать на нашем сайте.
Какой закон или закопроект вы считаете самым действенным? А какой, по-вашему, не станет рабочим инструментом против мошенников? Делитесь своим мнением в комментариях!
