Домашний бюджет

Наткнулась недавно на пост. Девушка поделилась откровением, как они с мужем его маман на место поставили. У той была мания постоянно нарушать их личное пространство. Был шквал негатива на автора. Потому как они жили в квартире этой маман, и если их не устраивал её загон могли бы купить себе свое жилье или снять. Выставили их паразитами и инфантильными лентяями. Меня зацепило то с какой лёгкостью комментаторы советовали "поднять свой зад" и заработать на недвижимость. Сложилось ощущение, что пишут люди из прекрасного будущего сидя в розовых очках. Я не знаю как так сложилось, но в моей станице, где живу я средняя зарплата по району 15'000 рублей. А дом более-менее нормальный стоит от 2'500'000 до 5'000'000 (миллионов рублей). Заработать такую сумму здесь сможет только глава района с его шайкой, какой-нибудь начальник предприятия, умеющий грамотно вести откаты, или предприниматель который разбогател в лихие 90-е. На 40'000 населения, это около 20% успешных и богатых. Остальные 80% простые люди. Слесари, учителя, водители, медсестры, врачи, тренера, продавцы воспитатели, доярки, уборщицы, трактористы и тд и тп. Те чьи доходы в месяц варьируются, в зависимости от профессии, от 9'000 до 25'000. Я не беру во внимание тех, кто работает вахтовым методом. Такие зарабатывают до 80'000 рублей. И даже больше. Правда за год, дома с семьёй они проводят не белее 4 месяцев. Их я не беру в расчёт. А теперь ответьте пожалуйста, может ли молодая семья позволить себе свой дом? Если даже сложить их зарплаты, в среднем по району семья имеет общий доход 30-40 тысяч. Какой банк одобрит ипотеку такой семье, хотя бы на 2'000'000? Естественно, что исходя из этого, большая часть молодого населения проживает с родителями. Так как собственное жилье им не по карману. Возьму в пример своих коллег и соседей по улице, для чистоты эксперимента. Из 10 коллег, семеро живут в собственном доме, купленным на средства от продажи дома бабушки или родителей. То есть не на свои заработанные. Одна живёт в доме, который построил ее муж. С оговоркой, стройматериалы поставляла его мать, работающая главным бухгалтером в местном ХРСУ (строительное управление) которое успешно обанкротилось в конце лихих 90-х. Ещё одна живёт с мужем в доме его родителей. А десятая вообще не имеет собственного жилья. Вместе со своей мамой снимают квартиру. Теперь о соседях. В нашем подъезде из 12 квартир. Пять собственников из советского прошлого, которые получили жилье от государства, продолжают жить там же. Из них двое проживают совместно с семьёй взрослых дочерей. Три квартиры заселяют молодые семьи, из них две купленные родителями этих молодых, одна приобретенная по наследству от бабушки. Три сдаются по найму, только одну из которых купил на свои деньги в своё время священнослужитель, в простонародье именуемый батюшка. Прожил там года три со своей матушкой, потом приход понизил его в чину, и он уехал. Квартира по-прежнему числиться за ним, но она как вы поняли, сдается её в аренду. И последняя двенадцатая квартира моих родителей, которую они тоже получили в СССР. Я ее продала после смерти папы и купила себе дом. Покупательница квартиры женщина преклонных лет, которая приобрела её для своей разведенной дочери. Своих нынешних соседей по улице из 20 домов ещё мало знаю. Знакома только с четырьмя. Справа живёт бабулька с разведённым сыном. Слева муж и жена, в возрасте около 50-ти лет. Со слов самой соседки, они из другой области, 15 лет назад купили здесь домишко старенький и на его месте построили хороший дом. Ее муж работает на вахте где-то, видела его за последний год два раза. Соседи напротив живут с сыном и его молодой женой. Четвертая моя одноклассница, живёт с мужем в доме своих умерших родителей. Извините, но даже этот пример из моих коллег и соседей, ни как не подтверждает утверждение большинства, что стоит лишь зад оторвать от дивана. Но возможно, мы (односельчане) живём в самой жопе России, а в остальных регионах всё иначе? Может кто ответить на этот вопрос?

Моя жена, когда в икее не посмотрел на ценник и взял ёршик за 899р, вместо 99р

Не буду писать общие рассуждения. Просто расскажу на одном примере с цифрами.

Сельская местность, дом, участок, семья из двух человек.

Пенсионер с минимальной пенсией и безработный.

Можно много рассуждать о том что "найди работу". Но реальное положение дел в маленьких городах и сельской местности такое, что - даже работа дворником или грузчиком занята. А работа техничкой, кассиром, сторожем - считается элитной, на которую местные начальники стараются устроить своих, по знакомству. Так что реальный доход - периодически раз в пол года перерегистрация в качестве безработного и минимальное  пособие. Не женат, так что прибавки на детей к пособию проходят мимо.  Предложений работы нет, хоть и рад бы взяться даже за самую неквалифицированную и тяжелую работу.

Пенсия матери - минималка 9 300 плюс размазанное на 12 месяцев получаемое полгода/ на три месяца пособие. Без всяких доплат и льгот. И того общий доход 11 000 рублей на месяц.

Теперь расходы.

Каждый месяц откладывай 2 000 рублей сразу. Ведь ежегодно нужно:

- хотя бы два баллона с газом, еду разогреть, чай вскипятить

- дров, с учетом что сам распиливаю, колю и укладываю

- Земельный налог который стали брать по кадастровой стоимости многократно превышающей рыночную (льготы только на 6 соток, а участок 12 соток)

- страховка дома

И то, даже 24 000 в год на эти расходы может не хватить.. Но возьмем эту сумму по минимуму.

Далее 2 000 ежемесячно на платежи.

- Хоть дом и сельский, но оплата за мусор, резко возросшая после "мусорной реформы", без улучшения качества.

- Электричество по тарифу 4.27 руб/к

- интернет, телефон хотя бы по минимальному тарифу чтобы не остаться совсем без связи

И меньше 2 000 не выходит, как не экономь электричество, сидя вечерами в темноте

Далее непродовольственные товары.

- каждый месяц надо хотя бы носки или белье купить

- Зубная паста, мыло, стиральный порошок и подобное

- пром товары, хотя бы перегоревшую лампочку поменять. А ведь периодически нужно и телефон ремонтировать, телевизор, чайник.

- Лекарства, совсем не дешевая статья расходов

В общем как не выкручивайся, как не экономь - но в среднегодовом  итоге 2 000 отложи на эти нужды

И того от пенсии и пособия по безработице  непосредственно на еду остается 5 000 рублей. А три выше перечисленных  статьи расходов, на которых как по максимуму не экономь, а только увеличения требуют. И брать на них деньги, кроме как из расходов на еду, неоткуда.

А что можно купить на 1 000 рублей в месяц из продуктов питания? Хлеб, самый дешовый и безвкусный. Крупы,  растительного масла. Даже к чаю что-то сладкое купить уже непозволительная роскошь.

Сельская местность - так что выручает выращенный на 12 сотках урожай.  Но и запасы подходят к концу.

Вся надежда на летний приработок на сборе черники, которую скупщики берут по минимальной цене.. Но какой будет сезон этой весной, какие цены у скупщиков - остается только гадать и надеяться на лучшее.

Первая часть тут

Вторая здесь

В прошлых частях получилось, что для того, чтобы полноценно питаться, оплачивать коммуналку, быть на связи, не ходить грязным, хорошо одеваться, следить за здоровьем и отдыхать, взрослому человеку нужно 42 134 руб/мес.

Дальше у нас мебель и техника.

Да, я не учёл кучу всякой мелочи из техники, но пусть будет так.

Итого общая сумма 46 256 руб/мес.

Гаджеты.

Их просто безумное количество сейчас, давайте, возьмём только телефон и браслет.

Телефон простой за 20 000 рублей, его хватит года на 3.

Браслет тоже простой за 2 000 рублей, его хватит на пару лет.

Я же пишу про нормальную жизнь, а не про понты. Такой телефон и такой браслет прекрасно выполняют свои функции, имеют все современные фичи и не тормозят.

Итого затраты на гаджеты 639 руб/мес.

Общая сумма уже 46 895 руб/мес.

Следующая статья — это хобби/увлечения.

Оно у каждого разное. И затраты могут быть от нуля до бесконечности.

У меня они довольно бюджетные: велосипед, тренажёрка, настольный теннис, настольные игры и т.д.

Тренажёрка сейчас вообще дома, но, когда была в зале, то это 1 000 руб/мес.

Велосипед раз в 10 лет за $1 000, т.е. по нынешнему курсу 625 руб/мес.

Настольный теннис где-то на 1 000 руб/мес.

Настольные игры (опять же, сейчас это дома, раньше встречались в специальных заведениях), ещё где-то рублей 500 в месяц.

Другие увлечения менее постоянные, на них плюсом уходит, допустим, 1 000 руб/мес.

Итого на хобби 4 125 руб/мес.

Общий бюджет вырос до 51 020 руб/мес.

Следующая статья – машина.

Для моего расчёта я возьму Kia Sportage. Седан решил не брать, всё-таки в Нск живу.

Да, можно было бы попроще что-нибудь, но я буду считать 1 машину на семью.

Я рассматриваю покупку новой машины и её замену каждые 7 лет.

Новая стоит 1 735 000 рублей по версии Drom’а.

Семилетка стоит 1 100 000 рублей.

Получается, что за рассматриваемые 40 лет жизни нужно купить машину 6 раз, из них 1 раз с нуля и 5 раз, продав старую.

Итого = (1 735 000 +( 1 735 000 – 1 100 000) * 5) / 40 / 12 = 10 229 руб/мес.

Это только на покупку.

Стоимость владения 7 руб/км (на разных сайтах по-разному получается, взял примерно).

Если проезжать 12 000 км/год, т.е. 1 000 км в месяц, это прибавит затрат на 7 000 руб/мес.

Итого на машину получается 17 229 руб/мес.

Общие затраты составляют уже 68 249 руб/мес.

Далее – страхование жизни и здоровья.

В нашей стране очень мало людей делают это по своей воле, только для ипотеки. По факту же, когда что-то случается, то либо ты тратишь свои накопления, либо ты влазишь в долги.

Поэтому я считаю, что страховка входит в нормальную жизнь.

Затраты 30 000 руб/год или 2 500 руб/мес.

Общие затраты 70 749 руб/мес.

Есть ещё куча всяких мелочей, которые я не посчитал, пусть они входят в эту сумму.

Следующая статья расходов – это пенсия.

К сожалению, в нашей стране жить на пенсию очень сложно.

И куда уходят 22% от моей ЗП я знаю, конечно, но мне от этого не становится легче.

Поэтому на пенсию нужно копить самому.

Как пишут умные люди, чтобы на пенсии уровень жизни не падал, нужно накопить 300 зарплат (вернее, месячных расходов), тогда проценты позволят жить так же, как и до пенсии.

Чтобы за 40 лет накопить 300 зарплат (а за эти 40 лет «подушка» будет иногда подъедаться в периоды отдыха от работы), нужно ежемесячно откладывать примерно 30% от желаемого уровня расходов на депозит или в акции (я считаю консервативные 4% годовых доходности).

То есть для того, чтобы обеспечить себе нормальную жизнь на пенсии, нужно 21 225 руб/мес отдавать «себе в будущем».

Общие затраты 91 974 руб/мес.

Это уже вообще полные затраты на нормальную жизнь на одного. Осталось только купить жильё.

Жильё.

Я живу в Новосибирске и офигеваю от цен. На самом деле, я использовал бы другое слово.

Нормальная квартира обойдётся где-то в 8 млн. рублей. И это не 150 м2, а 80-90 м2. Это расчёт сразу на семью, варианты, когда купил сначала однёшку, вложился в её ремонт, потом купил побольше, вложился в ремонт, потом ещё побольше и опять вложился в ремонт, я не рассматриваю. Это будет дороже.

Ипотечный калькулятор показывает, что за такое жильё на 20 лет под 8% нужно будет отдавать 67 333 руб/мес.

Плюс ремонт встанет в 1,5 млн. рублей. Такой ремонт потребуется только в самом начале, потом раз в 7-8 лет тысяч на 250.

В среднем за 40 лет потребуется 5 729 руб/мес на ремонт.

Итого затраты на жильё 73 062 руб/мес.

Общие затраты выросли до 165 036 руб/мес.

Осталось посчитать на семью: муж, жена, двое детей и толстый кот.

По еде считаю, что женщина ест, как человек, а дети чуть поменьше.

Коммуналка увеличивается только на электричество и воду.

Интернет один на всех, поэтому у остальных только оплата телефона.

Женская одежда стоит космических денег, но ставлю столько же, пусть это уравновесит излишние, по мнению некоторых, затраты на мужскую одежду. Детская одежда стоит почти как взрослая, но меняется чаще.

Затраты на отпуск растут непропорционально, т.к. жить в одном номере, если ехать куда-то на машине, то на одной.

Мебель и техника добавляются не так много для остальных членов семьи, т.к. основное уже есть даже для одного.

По машине добавляется километраж.

Пенсию и жильё дети сами себе будут зарабатывать.

Кота в таблице нет, т.к. затраты на повелителя не подлежат разглашению.

Получается, на 291 000 в месяц можно жить нормально семьёй, не отказывая себе ни в чём, но без понтов.

Много ли это? Для среднего жителя нашей страны, к сожалению, да.

Но это затраты нормального среднего класса (а не с ЗП 17 000 руб/мес).

Очень надеюсь, что, когда-нибудь, в нашей стране процентов 70 людей смогут так жить.