В сегодняшнем авторском посте рассмотрим варианты использования
одного миллиона рублей.
Всё написанное ниже является исключительно моим частным мнением, и не может быть использовано в качестве инвестиционной рекомендации.
Оговорюсь сразу - ответа на вопрос, где взять миллион, в этом посте не будет. Будем считать, что миллион есть. А вот куда использовать миллион рублей - это действительно проблема. Дело в том, что сумма вроде как и большая, а вроде как и нет. Недвижимость, и даже нормальный автомобиль на эти деньги купить не получится. Более того, для каждого человека и для каждой семьи существуют свои приоритеты. Поэтому варианты будут предлагаться именно "по жизненным обстоятельствам".
Вариант 1. Наиболее простой и универсальный - создание "Кубышки плюс".
Кубышка плюс - это расширенный вариант вложения, позволяющий сберечь сумму от инфляции, и потратить в будущем. Создание "Кубышки плюс" не отменяет необходимости сохранения обычной кубышки. "Кубышка плюс" собирается дополнительно. Примерный состав "Кубышки плюс", для сбережения суммы в течение 6 месяцев:
1. Депозит в рублях. Ещё можно найти депозиты под 8% годовых. 400 000 рублей.
2. Наличный евро. В основой кубышке лежит доллар, и пусть лежит. А вот евро очень сильно упало, и при малейшем изменении ситуации будет опять расти. На период в 6 месяцев вполне реально возвращение евро на уровень 1,05 - 1,07 к доллару. 200 000 рублей.
3. Наличный фунт. Та же самая история, что с евро. Перспективы для роста также есть. 200 000 рублей.
4. Рискованные вложения - металлический счёт. В данный момент перспективным выглядит серебро. 200 000 рублей.
Предложенная корзина позволит если и не полностью уберечь накопления от инфляции, то значительно сократит потери. Ну а если экономика ЕС и Великобритании переживёт зиму без падения в рецессию - возможен и небольшой заработок.
Вариант 2. Первый взнос по ипотеке.
На мой взгляд - это лучший вариант использования миллиона. Наличие миллиона в качестве первого взноса позволяет рассчитывать на недвижимость стоимостью до 4 миллионов рублей. При размере кредита в 3 миллиона по ставке 8% ежемесячный платеж будет примерно 36 тысяч рублей. Очевидно, вариант не проходной для Санкт-Петербурга, Сочи и Москвы. Но в остальных местах - вполне возможен. Имеет смысл только покупка готовой квартиры на вторичном рынке, которую сразу можно сдать. Это облегчит выплаты. Кроме этого, если сдавать квартиру, допустим, за 16000 рублей в месяц, получается очень интересная экономика:
1. Затраты на первый взнос: 1 000 000 рублей.
2. Затраты на аннуитетные платежи: 4 320 000 рублей.
3. Прочие затраты, допустим, 600 000 рублей (мелкий ремонт для сдачи).
Итого затраты: 5 920 000 рублей.
Выручка от сдачи квартиры по 16 000 рублей в месяц за 10 лет: 1 920 000 рублей.
Результат: Сдача квартиры в аренду полностью нивелирует переплату по ипотеке. И даже покрывает дополнительные расходы. Действительно, затраты (кроме первого взноса) с учётом выручки от аренды составят 4 920 000 минус 1 920 000 = 3 000 000 рублей.
Бинго! Вы получили беспроцентный кредит в сумме 3 000 000 рублей на 10 лет.
Кроме этого, ипотечные платежи дисциплинируют. Для большинства людей копить деньги занятие психологически сложное. А платёж по ипотеке платить придётся. Хочешь ты этого или не хочешь.
Вариант 3. Старый автомобиль.
Уверен, по этому пункту будет горячая дискуссия. Обязательно поступят обвинения в мой адрес, что я лезу туда, куда не надо, нельзя быть специалистом везде и т.д. Так вот, я и не специалист. Это просто личный опыт одного из молодых специалистов, работающих на предприятии со мной. Опыт оказался любопытным, поэтому и привожу его здесь. Параметры опыта:
1. Автомобиль Ситроен С4, трехдверное купе, 2007 года выпуска. Куплен в Мск. 290 000 рублей. В хорошем состоянии, не ржавый.
2. Покраска "по кругу", в мастерской средней руки. 140 000 рублей.
3. Капитальный ремонт двигателя, с расточкой цилиндров и т.д. 200 000 рублей.
4. Перетяжка салона в ткань. 60 000 рублей.
5. Остальное - 210 000 рублей.
Итого: 900 000 рублей. До миллиона чуть не дотянул. Результат - автомобиль "в состоянии нового". Вполне себе походит. Очевидно лучшее решение, чем базовая версия Гранты за те же деньги.
Вариант 4. Покупка земли дачного назначения.
За миллион рублей можно найти участок на приемлемом отдалении даже от Москвы. Именно под дачное назначение. И совершенно не обязательно сразу начинать строиться. Это можно сделать и через несколько лет. Можно и вообще не строить, а через несколько лет землю продать. Земля дешеветь не будет. Можно поставить небольшой домик, например А-Фрейм 6х6. Без утепления, только для лета. Можно сделать деревянную площадку и поставить стационарную палатку. Вариантов использования земли множество. Если Вам 30 - участок кажется совершенно ненужной инвестицией. Но когда Вам станет 50, окажется, что выйти на собственное крыльцо с бокалом вина - очень даже неплохо. А тут и участок есть.
Вариант 5. Радости жизни.
1. Хороший отпуск в Турции на три недели вдвоём. Да, деньги исчезнут, но останутся впечатления. Причём не обязательно лежать на пляже. Можно, например, пройти пешком Ликийскую тропу. Можно пройти каньон Гейнюк. Это очень интересно. И для здоровья полезно.
2. Красивые вещи, украшения, книги, компьютеры и прочая техника. Сейчас очень неплохое время для таких покупок. Можно купить весьма мощный компьютер за 200 к. И его хватит на несколько лет, для решения любых задач.
3. Улучшение себя. Например - второе высшее образование. Ну, или первое. Например - в Айти. В ВУЗах есть программы переподготовки кадров. Можно вписаться. Да, это трудно. Это занятия по вечерам и в выходные. Это затраты. Нормальная цена за подобные программы - от 200 000 рублей. Но Вы получите новую специальность. И диплом. А на дороге такое не валяется.
Чего делать не следует:
1. Вкладываться в рискованные активы - фондовый рынок, криптовалюты, форекс. Без специальных знаний такое вложение скорее всего закончится потерей денег.
2. Открывать собственный бизнес. Миллиона недостаточно для стартапа, если, конечно, это не работа в авторских областях - искусство, музыка, архитектура.
3. Оставлять миллион "в тумбочке". Он будет чахнуть и сдуваться. Инфляция его сожрёт.
Что следует делать, если миллиона нет:
Не отчаиваться. Искать новую работу, монетизировать имеющиеся навыки, брать подработки. Главное - не унывать. Именно уныние загоняет нас сперва в депрессию, а потом - в бедность.
Ещё раз обращаю внимание на то, что всё написанное выше - исключительно частное мнение. С ним можно соглашаться, можно не соглашаться. Можно предлагать свои варианты. Можно критиковать. Можно даже считать всё написанное сказками. Но делать это надо в рамках приличий. Буду рад широкой дискуссии. Спасибо!
