18. Кредитный скоринг изобилует противоречиями, включая уязвимость к ошибкам. Рост автоматизированных решений о кредитовании, миллиарды единиц данных, обрабатываемых каждый день, а также кражи личных данных оставили большие возможности для ошибок в скоринге.
19. Более 8 миллионов человек ежегодно становятся жертвами кражи личных данных в США. Потребители тратят сотни миллионов часов, пытаясь решить проблему, остановить мошенничество и очистить свои кредитные отчеты.
20. Кредитный скоринг критиковали за его сложность. Разнообразие различных формул скоринга и различных подходов среди кредиторов вызывает путаницу как у потребителей, так и у специалистов по ипотеке.
21. В Соединенных Штатах кредитные баллы не учитывают доход, расу, религию и этническую принадлежность. Однако неясно, является ли результат этих формул на самом деле недискриминационным. Например, в некоторых районах распространена сезонная работа, что может привести к более высокому уровню неплатежей в межсезонье.
22. У человека нет одного кредитного рейтинга. Их много, и они все время меняются. Фактически, в настоящее время кредиторам предлагается более 100 моделей расчета кредитного рейтинга. Однако наиболее известным рейтингом является FICO, и человек с большей вероятностью будет подвержен влиянию своего рейтинга FICO, чем любого другого.
23. Классические формулы FICO требуют наличия по крайней мере одного счета в кредитном отчете, который был открыт в течение 6 месяцев, и одного счета, который был обновлен в течение последних 6 месяцев.
24. Системы оценки кредитоспособности были разработаны для кредиторов, а не для потребителей. Это означает, что оценки не были созданы для того, чтобы их было легко понять, а фактические формулы и детали того, как они работают, являются тщательно охраняемыми коммерческими секретами.
25. Многие кредиторы используют 720 или 740 в качестве порогового значения для предоставления заемщикам лучших ставок и условий. Многие также используют 660, 640 или 620. Заемщики ниже этих цифр называются «субстандартными».
26. «Великая рецессия» оказала значительное влияние на мир кредитного скоринга. Больше людей попали в нижние категории: 25% имели баллы ниже 600 в октябре 2010 года по сравнению с 15% в 2006 году.
27. Более 90% домовладельцев и автостраховщиков используют кредитный скоринг, чтобы решить, кого страховать и какие взносы взимать. Многие потребители и защитники прав потребителей возмущены тем, что домовладельцы и автостраховщики используют кредитный скоринг, чтобы определить, кого они будут страховать.
28. Около половины американцев не имеют ни одного просроченного платежа в своих кредитных отчетах. Примерно четыре из десяти имели просрочку на 60 дней или более за последние 7 лет.
29. Пять наиболее важных факторов, влияющих на оценку FICO, это 1) история платежей (35%), 2) размер вашей задолженности (30%), 3) как долго у вас был кредит (15%), 4) ваша последняя заявка на кредит (10%) и 5) типы кредитов, которые вы используете (10%).
30. Чтобы получить максимально возможный кредитный рейтинг, человеку необходимо иметь возобновляемые долги, такие как кредитные карты, а также долги с рассрочкой платежа, такие как ипотечные кредиты или автокредиты.
31. Основные кредитные карты (VISA, MasterCard, American Express, Discover и Diner's Club) обычно имеют более высокий кредитный рейтинг, чем департаменты или финансовые компании.
32. У среднестатистического американца в кредитном отчете указано 13 кредитных счетов, включая девять кредитных карт и четыре кредита с рассрочкой платежа.
33. Высокий кредитный рейтинг может сэкономить человеку десятки тысяч долларов на процентах по ипотеке, снизить страховые взносы на автомобиль и даже повысить вероятность получения работы.
34. Большинство американцев используют менее 30% доступных им кредитных лимитов. Только 1 из 6 использует 80% или более.
Похожие подборки без цензуры и купюр ежедневно выходят на моем канале https://t.me/realhistorys Подписывайтесь, не пожалеете!
Мой канал на Бусти с рассказами на тему ужасов, мистики, непознанного, которые раньше не выходили на русском языке https://boosty.to/webstrannik
Мой канал на Дзен «Кошки и все о них», на котором более 100 статей https://dzen.ru/o_koshkah
