haivan1

К предыдущему посту было очень много комментариев и споров о кредите. Оставлю немного в стороне историю нашей компании. И расскажу более подробно о кредитах.

За все время работы мы уже взяли 4 кредита. Оборудование устаревает, бизнес постоянно требует вложений и расширения, поэтому кредит нас сопровождает на всем пути нашей работы.

Первый кредит, как я уже говорила, мы получили на покупку первоначального оборудования: 15 млн., на 7 лет, процент по кредиту-12,5 и с покрытием суммы кредиты с залогом в 1,5 раза больше:недвижимость, земля и несчастные труселя моего братишки(они,кстати,занимали половину суммы залога). Кроме того, согласно договору мы ещё и купленное оборудование за 15 лямов отдали в залог в банк.  Проверяли финансовое положение основного бизнеса, запрос документов был стандартным, срок рассмотрения -3 месяца, составили бизнес-план (его, кстати, делала Я, студентка 4 курса, уровень был соответствующим) и рассматривали его в головном офисе региона. Все прошло достаточно легко и просто. Получили оборудование, запустили производство и Алга. А вот следующий кредит....

Мы его тоже, кстати, брали в том же банке-Сбер, на ту же сумму-15 млн, на 7 лет в 2018 году на расширение бизнеса. Мы сделали пристрой к заводу и нужно было купить линию для розлива молока в ПЭТ бутылки. И думали, что сейчас то нам деньги дадут с превеликим удовольствием т.к.:все обороты у нас шли через их банк, они воочию видели как с каждым годом увеличивался оборот наш, что у нас за 7 лет работы не было ни одной просрочки по кредиту, и мы почти закрыли первый большой кредит. Но не знаю почему, нас рассмотривали-9 (матершинное слово) месяцев! А мы пристрой уже построили, оборудование выбрали, все поставщики получили ТЗ, нужно уже запускаться, оборудование же не за один делают, а нам ещё кредит не дали! Нам в итоге пришлось из собственных средств перечислить аванс поставщикам, с договоренностью, что после получения кредита мы им заплатим всю сумму по договору, а потом они нам вернут аванс(кредит целевой и мы должны были показать по платежам, что мы все деньги перечислили по указанным в договоре поставщикам). Нас мурыжили 9 месяцев, все запрашивали все обороты, потом проходил отчётный квартал и они снова запрашивали все те же обороты, менеджер выходил на комиссию и каждый раз попадал на разные комиссии в разных городах и защищал нас по новому. Похоже, они прочухали о том, что когда комиссия местная оценивает предприятия может дать преференции и через 7 лет изменила политику. Теперь когда твои данные рассматривает комиссия ты попадаешь каждый раз в новую: Санкт-Петербург, Новгород и т.д. мы реально, уже выть начали. Наш бухгалтер уже на увольнение подавала, т.к. ее все уже достало. Мы уже думали, что не получим их и количество седых волос у отца увеличивалось в геометрической прогрессии. Но все же мы их получили.

Потом, на следующий год нам пришлось брать 3 млн на оборотные средства. Ситуация на сырьевом рынке поменялась, если раньше мы поставщикам платили по постоплате, то в 2019 году все поменялось. Большие сборщики молока добрались и до нас и теперь колхозы требовали, что бы мы платили авансом, а не то они уйдут к большому дяде. А тк мы только запустили новое производство, денег было нема. Мы опять начали брать кредит в январе, а получили в итоге только в сентябре. Даже такую малую сумму в 3 миллиона нас рассматривали опять 9 месяцев. Наш бухгалтер все эти 9 месяцев упорно засматривалась на нашу люстру не с лучшими намерениями то ли для себя, то ли для моего отца. В итоге в сентябре нам дали кредит, который, по сути дела, нам нахрен уже не нужен был. Тк колхозы нужно авансировать весной, на посевную. Осенью деньги им уже не нужны. Но мы с чистой душой им перечислили их, они даже не знали с каким трудом они нам достались, а до получения кредита мы им перечисляли из сумм, которые брали у знакомых в займы, поставщикам упаковок платили попозже и с горе пополам удержали их из цепких рук больших дяденек. Но не всех, один все же от нас ушёл. В итоге молокосборщик ему не заплатил, кинул и он обратно к нам вернулся.

После этого, в 2020 и 2021 годах, зимой мы все подумывали взять кредит на оборотные средства, что бы авансировать поставщиков, но вспоминая прошлые муки выбирались из положения сами. Предприятие росло и требовались постоянные вложения:мы постоянно докупали оборудование, машины для развозки продукции и молоковозы на собственные средства уже и авансировать в большом объеме весной колхозы было очень сложно.

Четвертый кредит мы взяли в этом году. Им занималась я, тк бухгалтер дала четко понять, что либо она, либо кредит. И я подала заявку в фонд поддержки предпринимательства и паралельно в Сбербанк. И, знаете, пока Сбербанк рассматривал в течение месяца просто мою заявку, которую я подала через Сбербанк онлайн и все у них никак не получалось оформить нас окончательно, фонд поддержки дал нам кредит за 1 месяц!!! Реально. Я специально считала, с момента, когда я начала собирать документы и до момента, когда деньги упали к нам на расчетный счёт прошел ровно месяц! Я собрала документы за неделю, потом ещё неделю их смотрели и запрашивали доп.документы (кстати, документы были стандартными и запросы были по уточнению тех или иных моментов в них) и ещё полторы недели ушло на оценку залога, оформления страховок, договора, а после подписания договора на следующий день упали деньги. Мой отец неделю ещё ходил, не верил и не тратил деньги. Но после того, как Сбербанк позвонил и сказал, что электронную заявку они оформили и можно начинать собирать документы, начал уже перечислять поставщикам.

Банковская сфера живёт по своим законам. Я не говорю, что Сбербанк плох тем, что так долго рассматривал документы и принимал решение. Это огромная махина, в ней действует сотни специалистов, они должны учитывать все риски, поэтому идёт такой процесс. На тот момент они единственные, которые нам дали кредит. Остальные банки с нашими данными просто разворачивались и даже не рассматривали нас, а они все же дали кредит. Бизнес такое дело, нужно работать во всех направлениях что бы достигнуть результатов, даже для получения кредита нужно приложить огромные усилия, в том числе и рисковать целостностью люстры на работе.

Слава богу, сейчас услышали плач предпринимателей и есть такой инструмент как фонд, который даёт большой шанс для развития. Там, кстати, и процент кредита-5,5 (забыла написать самое главное преимущество и ещё одно, кстати, шикарная вещь-гарантийный фонд, который даёт гарантию на половину!!суммы кредита за комиссию, т.е. вам нужен залог только на половину суммы кредита-это ведь вообще золото. И ещё, можно получить гарантию не только для займа для фонда, но и для любого коммерческого кредита в банке). Я с одной стороны безумно довольна, с другой немного сожалею. Фонд не очень досконально проверяет финансовое положение предприятий, я боюсь, что многие предприниматели не смогут вернуть займы свои и эта лавка быстро прикроется. Но за то, что они помогли нам в тяжёлый период огромная благодарность, пусть подольше существует.

Вот так, кто ищет тот всегда найдет, мы про этот фонд узнали от местного представителя фонда поддержки предпринимательства, отработали по нему и получили Профит. Ведь один из основополагающих принципов работы в производстве-это постоянно искать, развиваться, работать и достигать поставленных целей.

Не знаю, есть ли в других регионах такие фонды и как они работают, но, надеюсь, мой пост кому то поможет. В следующем посте хочу рассказать о субсидиях. Мы в них тоже часто участвовали - не всегда успешно, но положительный опыт тоже есть. Расскажу как готовить документы, на что обратить внимание, как искать информацию о них.

Мы производители молока и молочной продукции. В этом году уже десять лет, как на рынке и, думаю, могу ответить на вопрос о производителях в России. Мы не относимся к крупным производителям, не холдинг, построили бизнес сами, полностью производство с нуля, не работаем с нефтью, так что можно, наверное, нас считать истинно производителями. Хотя у нас продукты питания, поэтому на рынок нам выйти легче, чем, например, построить производство электротехники, но со всеми возможными проблемами с которыми сталкивается бизнес в России мы, наверное, встретились.

Во-первых, инвестиции и открытие. Как я уже говорила, производство было построено с нуля. Но что бы построить производство необходимы инвестиции. А откуда их взять? Правильно, кредит или личные вложения. И вот в этом месте можно уже закрыть книгу по постройке бизнеса в России. Условия чудовищные: залог должен быть в 1,5 раза больше кредита (обычно коэффициент берут 0,4-0,6), у нас была отсрочка платежа на полгода и процент по кредиту-12,5% и проценты нужно было платить с первого месяца, кредит был на 7 лет, сумма кредита 15 миллионов. Как видите, без личных вложений никуда. Производство открывал мой отец, на тот момент у него уже был бизнес, которым он занимался уже 10 лет и вот, на базе этого бизнеса и было начато производство. Было заложено все- вплоть до трусов моего братишки. Но эти деньги ушли только на оборудование. Строительство здания было на собственные вложения - около 10 млн.рублей. Отец рассказывал, что в строительстве участвовало до 15 бригад, которыми он управлял и которым нужно было объяснять как все делать и контролировать. Думаю, уже на этом этапе 99 человек из 100 уже сдались бы:стресс, большая кредитная нагрузка, ответственность, работа 24/7 в прямом смысле этого слова. Когда он хотел все начать ему все говорили, что это нереально. Но у него такой склад ума, чем сильнее говорить ему, что он не справится, тем сильнее он старается, что бы доказать что это не так. И вот, строительство закончилось, оборудование установлено и запущено и, вроде бы, нужно начать производство и зашибать бабки, но тут оказалось, что полгода прошло и прилетают основные платежи по кредиту, а ещё даже один пакетик молока не продан, а платить нужно было почти полмиллиона в месяц (кроме основного кредита пришлось брать ещё два лизинга, т.к. денег на оборудование не хватило)....